注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@**@，再将手机回租给用户#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@**@#。

　　近日@*，《法治日报》记者调查发现%*#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱***%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#@@*，通过收取高额利息牟利*@%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@，让消费者陷入高额贷款#@#，最后机钱两空*%##。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#，“手机租赁”只是一个噱头%##*#，一些现金贷平台通过手机媒介@*#，绕过“借贷”的概念%#，把借贷业务变成了租赁业务*#@*，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#***，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@%，警惕掉入手机回租的陷阱@%*%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底**@*，刘林向同学借2000元买了一部手机%#，一周后同学要求其提前还钱*#%@%。听刘林说自己手上暂时没钱后##%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@##，就能换一笔钱#%*#，还可以以回租的方式继续使用手机%%@@@。

　　刘林照做了#@%%@，将手机抵押了3个月%%，换来2000元@@*%@。可没想到3个月后%*#，2000元借款变成了1万元@##。到期后#%，他没有钱还款*%@@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱@#，便将此事告诉他同学、父母”##。

　　无奈之下*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%#%@。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难**@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%，遂联系对方申请贷款#%**#。对方称其贷款形式是租赁手机@%#，先认购他们提供的手机@%#@#，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款@%@#，期限至少一个月@*#@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元#@#，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元%%%，两部手机共17400元%%%*。

　　之后#@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部@#%@，每日租金是160元/部@*%，押金1000元/部%@@#%，租期一个月@@*@。结果#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*@#@，实际拿到的贷款只有14400元##*。王某每天还要付320元租金#*%@@，不及时支付的话#@%@，工作人员会打电话、发短信来催*@**@。后来%*@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@*，王某只好借了钱来还@#**。

　　合同写着两部手机价值19200元@@%#，王某实际拿到手的却只有14400元#@%，加上每天320元的租金##，一个月下来##%，王某要还28800元@%#%，折算成年利率高达600%*@*。

　　警方表示%%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@**，“与常规贷款的‘头利息’类似”**%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*##@#，跟风追求时髦产品、高消费%##@#，经济困难*@，想到去贷款%%##，银行贷款一般周期较长@%@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@@*。”警方提醒道@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#%#，记者注意到@*#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%##@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#@**，将现金贷业务变身为回租贷%@%%%，名为租赁*@*##，实为借贷#@@@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*%*。

　　记者调查发现#@#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%*%，平台出借资金%%*@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@@。到期后**，用户以回购价的形式支付还款@#*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金#@#*，平台就会开始催收%*#@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*%@*。

　　对于此类手机回租模式@@，在业内人士看来*%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#@#@，不仅暗藏合规风险##%，用户隐私安全也难以保障**@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@@，本质上也没有场景依托*#*%*，属于典型的监管套利行为*@**%，会被视作现金贷进行监管@@@%#。”业内人士说#%%。

　　除了回租手机有陷阱外###，记者调查发现#%，单纯租手机也有不少风险#%@%。

　　在某租赁平台@@*%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天##，租期只有一年的选项可供选择##*#。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%@，共计7830.96元%@。租期满一年后*%##@，如果想要买断@#*#，需支付4377元#%*#%。且平台不支持提前归还@*@@@，如提前归还%*#@%，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项*%@，租完即送@%#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#*，比市场价高出近3000元*@%**。但记者实际操作发现%##*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)####，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@#@@，共计11848元@@#，比其页面宣传的要多出近500元%#。

　　业内人士告诉记者*%#%，在租赁平台页面上@#%@，消费者看到的每月付款金额***，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*@#，并非消费者理解的月产品租金#%*%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@#%%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节#@@*%，如果不仔细查看#@#，就容易落入陷阱#@%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为%##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%，涉嫌欺诈等违法行为@%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%#，如构成违法行为的**%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*@%*。租赁时#@%，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@#，避免租赁合同中相关重要条款空白#@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##*@，把这些诉求表达出来*#%%，如果商家不愿意%@##，那么就赶紧离开**@%，避免法律风险%##。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据*#@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%%%，以便维权##*#@。

　　杨敏也提出%@###，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*，是否存在高额的违约金等情形#*，谨防合同陷阱#@@#*。对于含义不明确的条款@@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**@%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#。”杨敏说%#*。