注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
西藏拉萨:春耕第一犁
将手机估价作为借款金额回收用户手机#%@##,再将手机回租给用户#@%@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%@%,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##%@。
近日*%#@#,《法治日报》记者调查发现@%@@,手机租赁业务暗藏不少陷阱@#*,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##@*,以手机回租等形式变相发放贷款@%@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%,通过收取高额利息牟利#@%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##,让消费者陷入高额贷款#*%#*,最后机钱两空@##@。
受访专家指出%@,商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%#*,“手机租赁”只是一个噱头##*@,一些现金贷平台通过手机媒介%*#,绕过“借贷”的概念*@@**,把借贷业务变成了租赁业务%@,涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*@,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%%##,警惕掉入手机回租的陷阱#*。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*%@。
去年年底*%@@,刘林向同学借2000元买了一部手机@%#,一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后*%%%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*,就能换一笔钱*%%%@,还可以以回租的方式继续使用手机%@。
刘林照做了*%%,将手机抵押了3个月*@##%,换来2000元%*。可没想到3个月后*%#%,2000元借款变成了1万元@#*#。到期后*@@%,他没有钱还款**%,对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#,还称“如果不如期还钱@*@@,便将此事告诉他同学、父母”%#*%*。
无奈之下*#@*#,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##。
王某开了一家小纺织厂#@,因资金周转困难*@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#,遂联系对方申请贷款*%@。对方称其贷款形式是租赁手机@#@*@,先认购他们提供的手机#%%@*,再把手机卖给回收手机的商户%@,再以回租方式贷款@*,期限至少一个月%%@%。
王某提出贷款2万元、贷一个月%%,工作人员拿出两部苹果15Pro max%*,共19200元*@@,还称他们有回收手机渠道**@#,每部手机回收价是8700元#**%%,两部手机共17400元%#@。
之后***,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%@,合约上写着:手机金额为9600元一部*@,每日租金是160元/部@%,押金1000元/部*%,租期一个月*%#%。结果@#,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中*%#%@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*,实际拿到的贷款只有14400元##@*。王某每天还要付320元租金@@@#*,不及时支付的话%%%*,工作人员会打电话、发短信来催#%%*#。后来##,对方找上门坐在王某工厂里不走@@,王某只好借了钱来还%%。
合同写着两部手机价值19200元@*@,王某实际拿到手的却只有14400元**#,加上每天320元的租金@@@#,一个月下来%***,王某要还28800元#@#%,折算成年利率高达600%#@**@。
警方表示*#*,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*#@%,“与常规贷款的‘头利息’类似”###。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##,跟风追求时髦产品、高消费@@,经济困难%*%%,想到去贷款%%@,银行贷款一般周期较长@%,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%,但这些平台或公司其实是没有资质的*@#*。”警方提醒道#*%。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上##*,记者注意到##,近期与回租手机相关的投诉达数十条%*@,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@##,将现金贷业务变身为回租贷*#%#@,名为租赁*%*#,实为借贷*%*@%,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#@%。
记者调查发现%%*,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号****,诱导用户通过“订阅”手机借钱*@@#,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后##%#@,平台出借资金@@%@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#%*。到期后%#@*@,用户以回购价的形式支付还款@@%@@。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@@,如果用户逾期未支付租金%#,平台就会开始催收*%**%,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@#。
对于此类手机回租模式#*#@*,在业内人士看来%%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#@%@,不仅暗藏合规风险%*@*,用户隐私安全也难以保障#@##*。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*#*@,本质上也没有场景依托##%,属于典型的监管套利行为@*##,会被视作现金贷进行监管*#*#。”业内人士说#@#@。
除了回租手机有陷阱外*@%,记者调查发现*@,单纯租手机也有不少风险#%*%#。
在某租赁平台%%@,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%####。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%*,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@,券后价格为19.57元/天*@,租期只有一年的选项可供选择%#%。
勾选相关条款后%@@*#,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#**,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@*%,共计7830.96元*@。租期满一年后%@#,如果想要买断%*#,需支付4377元#@*#。且平台不支持提前归还#@,如提前归还@%,需支付剩余所有租金###。
页面还有另外一个选项*@%#%,租完即送%%#@*。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元@**,比市场价高出近3000元###*。但记者实际操作发现*#%%,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%#@@,次月至租期结束每月需实际支付945.75元***,共计11848元*#@%%,比其页面宣传的要多出近500元#%@。
业内人士告诉记者**%@,在租赁平台页面上%*@*,消费者看到的每月付款金额*@,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#@#*,并非消费者理解的月产品租金@%#*%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%#**,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等###%。”该业内人士说%##*,很多人可能都容易忽视合同细节**%@,如果不仔细查看@%,就容易落入陷阱%*。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#@*,商家以租赁名义吸引消费者贷款%%,侵犯了消费者的知情权*@#*#,也是非诚信经营行为*###%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@,涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#@,如构成违法行为的*%,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%*。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#*%%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**,要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%。租赁时@%##*,要认真审核租赁合同*@%%,核实相关经办人员的身份信息@##@%,避免签订与实际租赁金额不符的合同%*%%,避免租赁合同中相关重要条款空白##@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求#**,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%*##,把这些诉求表达出来#@@,如果商家不愿意@#*,那么就赶紧离开##,避免法律风险#@*。”徐海燕说%#,另外要注意保存好证据%*,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*%*,以便维权@%@#*。
杨敏也提出%@@@,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@%,特别是关于提前终止租赁的责任承担%*,是否存在高额的违约金等情形***,谨防合同陷阱%@@*@。对于含义不明确的条款#*#*,要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###%*,要求平台在显著位置明确提示相关风险@@*#@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*@@*。”杨敏说#%*。
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