注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
第三轮第二批中央生态环境保护督察全部实现督察进驻
将手机估价作为借款金额回收用户手机#%@,再将手机回租给用户#*%%*,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%##,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*@#@。
近日*%*,《法治日报》记者调查发现@@###,手机租赁业务暗藏不少陷阱*#@@%,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##%*%,以手机回租等形式变相发放贷款@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%,通过收取高额利息牟利%*,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*@%,让消费者陷入高额贷款%@%,最后机钱两空%*@。
受访专家指出%***,商家以租赁名义吸引消费者贷款%**,“手机租赁”只是一个噱头%*@##,一些现金贷平台通过手机媒介#%*%%,绕过“借贷”的概念@#*%,把借贷业务变成了租赁业务#**,涉嫌欺诈等违法行为#*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#*#*,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%*@@,警惕掉入手机回租的陷阱%@@#%。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@#*。
去年年底@*,刘林向同学借2000元买了一部手机#*#*,一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*@*#,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#%#%,就能换一笔钱*#%*,还可以以回租的方式继续使用手机%%。
刘林照做了@%,将手机抵押了3个月*@*#,换来2000元*%。可没想到3个月后#%#*,2000元借款变成了1万元****。到期后##,他没有钱还款*%,对方便以电话、短信的形式催促其还钱##,还称“如果不如期还钱%%@#@,便将此事告诉他同学、父母”@*%*#。
无奈之下@%@*@,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**#。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@*@。
王某开了一家小纺织厂%%#,因资金周转困难@%,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%**#,遂联系对方申请贷款%*。对方称其贷款形式是租赁手机%@,先认购他们提供的手机@*,再把手机卖给回收手机的商户#@@#,再以回租方式贷款#@,期限至少一个月*%@。
王某提出贷款2万元、贷一个月%@,工作人员拿出两部苹果15Pro max#%#%,共19200元%%***,还称他们有回收手机渠道**#@#,每部手机回收价是8700元#%**,两部手机共17400元@@%@。
之后#@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%@,合约上写着:手机金额为9600元一部*#%#@,每日租金是160元/部%##%,押金1000元/部%%%@%,租期一个月%%%@%。结果*%#,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中@###,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*###,实际拿到的贷款只有14400元%%**%。王某每天还要付320元租金*%**@,不及时支付的话@%@%,工作人员会打电话、发短信来催%%@%*。后来*#@,对方找上门坐在王某工厂里不走%##,王某只好借了钱来还**#%。
合同写着两部手机价值19200元#%#@,王某实际拿到手的却只有14400元*#%,加上每天320元的租金@%#,一个月下来*@@@,王某要还28800元*#%%,折算成年利率高达600%#*。
警方表示#*,扣除的家访费、资料费、押金款等费用##,“与常规贷款的‘头利息’类似”#%*。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**#,跟风追求时髦产品、高消费*#,经济困难%%@,想到去贷款*##,银行贷款一般周期较长@#,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#,但这些平台或公司其实是没有资质的@#。”警方提醒道#@##@。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上##,记者注意到*###%,近期与回租手机相关的投诉达数十条#@%,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%#,将现金贷业务变身为回租贷*#%,名为租赁%#%%,实为借贷#*@@*,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。
记者调查发现%#*,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%**#,诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后@*,平台出借资金*#*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%**##。到期后#*#,用户以回购价的形式支付还款#%*。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@##*#,如果用户逾期未支付租金#%,平台就会开始催收@@,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%**%。
对于此类手机回租模式##*#,在业内人士看来@#**,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*,不仅暗藏合规风险@***,用户隐私安全也难以保障#**。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@**%,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@,本质上也没有场景依托#%#%*,属于典型的监管套利行为#%%@,会被视作现金贷进行监管#@@#。”业内人士说@#。
除了回租手机有陷阱外*@%,记者调查发现**,单纯租手机也有不少风险%%。
在某租赁平台@*,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**%,页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%#%*,券后价格为19.57元/天@@*%,租期只有一年的选项可供选择#*。
勾选相关条款后@##%,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%%@,共计7830.96元@*@。租期满一年后##@,如果想要买断@%#@,需支付4377元#@。且平台不支持提前归还@###@,如提前归还**@,需支付剩余所有租金##*%。
页面还有另外一个选项%#,租完即送%%#。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%@%##,比市场价高出近3000元%#*#。但记者实际操作发现@##,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#,次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%#@*,共计11848元*@#,比其页面宣传的要多出近500元@%@。
业内人士告诉记者@%,在租赁平台页面上***%,消费者看到的每月付款金额@#%*@,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*%*,并非消费者理解的月产品租金***。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*#*,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%@%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@*%#,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@##*。”该业内人士说#@@,很多人可能都容易忽视合同细节%*#*,如果不仔细查看#@,就容易落入陷阱@@%。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@*#,商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%,侵犯了消费者的知情权%#,也是非诚信经营行为*#%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%%@#,涉嫌欺诈等违法行为*%@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%@#,如构成违法行为的#%%@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#*。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#,要求相关商家提供并核实相关营业执照@*@%@。租赁时@#*,要认真审核租赁合同@*@#,核实相关经办人员的身份信息%*%,避免签订与实际租赁金额不符的合同@*#,避免租赁合同中相关重要条款空白#@@%@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求@*@#,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*%@%,把这些诉求表达出来##%#%,如果商家不愿意*%@,那么就赶紧离开@%%##,避免法律风险@@。”徐海燕说%@**,另外要注意保存好证据@%*##,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@*%,以便维权@#@#。
杨敏也提出%@%%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@#,特别是关于提前终止租赁的责任承担*%##@,是否存在高额的违约金等情形%%#%%,谨防合同陷阱#@*##。对于含义不明确的条款%*,要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#@%,要求平台在显著位置明确提示相关风险#@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%%@。”杨敏说#*#@%。
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