将手机估价作为借款金额回收用户手机%%%@*，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*#。

　　近日%%#，《法治日报》记者调查发现@@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*%%，以手机回租等形式变相发放贷款@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*，通过收取高额利息牟利*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@，让消费者陷入高额贷款*@@#，最后机钱两空*@*#*。

　　受访专家指出@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，“手机租赁”只是一个噱头%#%，一些现金贷平台通过手机媒介*%@@，绕过“借贷”的概念%@*%，把借贷业务变成了租赁业务@@#，涉嫌欺诈等违法行为#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#%%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%#%#，警惕掉入手机回租的陷阱#%%@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@@%。

　　去年年底**%，刘林向同学借2000元买了一部手机***，一周后同学要求其提前还钱*@%。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#，就能换一笔钱%*%#@，还可以以回租的方式继续使用手机#**。

　　刘林照做了%#*#，将手机抵押了3个月@*#，换来2000元***。可没想到3个月后#%*，2000元借款变成了1万元%%#*#。到期后@%#%@，他没有钱还款@*@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱%@**，便将此事告诉他同学、父母”*%#@。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂%@%@*，因资金周转困难##**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@%%，遂联系对方申请贷款%#*。对方称其贷款形式是租赁手机*%@，先认购他们提供的手机#%，再把手机卖给回收手机的商户##，再以回租方式贷款#@%*%，期限至少一个月@%@%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元#*@@*，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元%#，两部手机共17400元**%#。

　　之后*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*##，合约上写着：手机金额为9600元一部%*##，每日租金是160元/部%*@，押金1000元/部@@，租期一个月*#%@。结果###%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#@#，实际拿到的贷款只有14400元*@。王某每天还要付320元租金@%%，不及时支付的话####@，工作人员会打电话、发短信来催***。后来%*%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%@#，王某只好借了钱来还%@*。

　　合同写着两部手机价值19200元@#*，王某实际拿到手的却只有14400元**，加上每天320元的租金%%%，一个月下来%#@*，王某要还28800元##*@*，折算成年利率高达600%@**。

　　警方表示#%@%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**@%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%**#，跟风追求时髦产品、高消费**@*，经济困难*#，想到去贷款*%，银行贷款一般周期较长#%**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##*%#，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@@#，记者注意到*%#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%##@%，将现金贷业务变身为回租贷%*@%，名为租赁*%%#，实为借贷**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@。

　　记者调查发现%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#，平台出借资金@%%@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款%%@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*，如果用户逾期未支付租金@@#@#，平台就会开始催收@@%%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**%。

　　对于此类手机回租模式#%%@，在业内人士看来#*@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@#*，不仅暗藏合规风险#%#*，用户隐私安全也难以保障%@#@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#，本质上也没有场景依托%##，属于典型的监管套利行为#%#%，会被视作现金贷进行监管###。”业内人士说#%@*#。

　　除了回租手机有陷阱外%@#，记者调查发现#%，单纯租手机也有不少风险#@%。

　　在某租赁平台*##%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@%@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%*#，券后价格为19.57元/天%%%#@，租期只有一年的选项可供选择*#。

　　勾选相关条款后#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%@*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%，共计7830.96元#@*。租期满一年后#**，如果想要买断%#**@，需支付4377元@*%。且平台不支持提前归还@@%#@，如提前归还@#*%，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项%##@，租完即送%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@#，比市场价高出近3000元%%%**。但记者实际操作发现@#**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@###，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***@*，共计11848元#*%@，比其页面宣传的要多出近500元%@%%@。

　　业内人士告诉记者*#@*，在租赁平台页面上*@##，消费者看到的每月付款金额*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%，并非消费者理解的月产品租金*#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*##@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@**#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*#@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@@@。”该业内人士说*#*@*，很多人可能都容易忽视合同细节%%@@@，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%，侵犯了消费者的知情权@@#@#，也是非诚信经营行为##@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为@%%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**%*%，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#@。租赁时%#*@，要认真审核租赁合同%%，核实相关经办人员的身份信息#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@*@*，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*#，把这些诉求表达出来%%，如果商家不愿意**#*#，那么就赶紧离开#*，避免法律风险@#。”徐海燕说*#*，另外要注意保存好证据#@%@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*##，以便维权*%*%#。

　　杨敏也提出##%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@%，是否存在高额的违约金等情形***#，谨防合同陷阱#@。对于含义不明确的条款##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%**%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险**@*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@##。”杨敏说%@*。