注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#@%#。

　　近日%****，《法治日报》记者调查发现**@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*%%，以手机回租等形式变相发放贷款#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*##**，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#%#*，让消费者陷入高额贷款@*，最后机钱两空*#@%。

　　受访专家指出%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#*%，“手机租赁”只是一个噱头*#*%#，一些现金贷平台通过手机媒介@@@，绕过“借贷”的概念#%*#，把借贷业务变成了租赁业务%*%#，涉嫌欺诈等违法行为***@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱%%@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@%。

　　去年年底%*#，刘林向同学借2000元买了一部手机*#%@，一周后同学要求其提前还钱@#**#。听刘林说自己手上暂时没钱后@**@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%@%，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机##。

　　刘林照做了#@%#%，将手机抵押了3个月**@@，换来2000元#%@。可没想到3个月后%*，2000元借款变成了1万元*#*%#。到期后%#*%%，他没有钱还款@%*@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱*#，便将此事告诉他同学、父母”#%%。

　　无奈之下#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#%%#。

　　王某开了一家小纺织厂@%@#，因资金周转困难%#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%%，遂联系对方申请贷款*%%。对方称其贷款形式是租赁手机#@#@%，先认购他们提供的手机**，再把手机卖给回收手机的商户@@%*，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月*@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#，共19200元@@@*@，还称他们有回收手机渠道*@%@，每部手机回收价是8700元@#*##，两部手机共17400元**。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@#*@，每日租金是160元/部#*%@#，押金1000元/部%%，租期一个月%*@。结果%**@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元%@。王某每天还要付320元租金%#%#，不及时支付的话*%，工作人员会打电话、发短信来催%#**。后来@#*#，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还**%#%。

　　合同写着两部手机价值19200元**%##，王某实际拿到手的却只有14400元@%@，加上每天320元的租金**，一个月下来@##，王某要还28800元%%#，折算成年利率高达600%%*##。

　　警方表示@*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费#%@#，经济困难*@%@，想到去贷款@@#，银行贷款一般周期较长%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#，但这些平台或公司其实是没有资质的##%。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%*，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*@%，将现金贷业务变身为回租贷@%，名为租赁*%%，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##%##。

　　记者调查发现#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***@，平台出借资金%#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#*。到期后@@%#，用户以回购价的形式支付还款%*%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#%#，如果用户逾期未支付租金*@%，平台就会开始催收@#@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*##。

　　对于此类手机回租模式@#，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##%，不仅暗藏合规风险@@%#*，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@#*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%#@*，本质上也没有场景依托**@%，属于典型的监管套利行为#%#@#，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说*%%*。

　　除了回租手机有陷阱外@*#，记者调查发现*@#%，单纯租手机也有不少风险@#%。

　　在某租赁平台%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@，券后价格为19.57元/天@*%%，租期只有一年的选项可供选择*@@@%。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元@#。租期满一年后%#@#%，如果想要买断@%**@，需支付4377元@*#。且平台不支持提前归还@#@，如提前归还##%，需支付剩余所有租金%*。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送**@@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#@@，比市场价高出近3000元@@%@。但记者实际操作发现##%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%@*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元%@%%，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者##@%%，在租赁平台页面上@*%@，消费者看到的每月付款金额*@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%，并非消费者理解的月产品租金**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*。这个‘等’字往往暗藏玄机@#%@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@##%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@**@。”该业内人士说%%@，很多人可能都容易忽视合同细节%%%@@，如果不仔细查看#%@@*，就容易落入陷阱##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@*@，侵犯了消费者的知情权###@%，也是非诚信经营行为@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@#@，如构成违法行为的###@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为***@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@##，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%%@。租赁时*@%，要认真审核租赁合同#@#，核实相关经办人员的身份信息#*#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#，把这些诉求表达出来%*@%，如果商家不愿意@@%%%，那么就赶紧离开*@*@%，避免法律风险#@。”徐海燕说%##*%，另外要注意保存好证据*@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权#*#。

　　杨敏也提出%@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%*，是否存在高额的违约金等情形@*%%#，谨防合同陷阱@%@%@。对于含义不明确的条款*#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%@*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@###，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%***@。”杨敏说*@。