注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户@@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%%@。

　　近日%##@，《法治日报》记者调查发现*%@@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@#%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@@，以手机回租等形式变相发放贷款###。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#*@，通过收取高额利息牟利*%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%%，让消费者陷入高额贷款@*#**，最后机钱两空%#%。

　　受访专家指出##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@，“手机租赁”只是一个噱头%%，一些现金贷平台通过手机媒介%@@@，绕过“借贷”的概念##%，把借贷业务变成了租赁业务#@@@*，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱**@#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底%#@%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%#@#，一周后同学要求其提前还钱*%#*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@@*，就能换一笔钱@*@*#，还可以以回租的方式继续使用手机%**@%。

　　刘林照做了%*#%，将手机抵押了3个月@@@*%，换来2000元#@#%。可没想到3个月后@#*#，2000元借款变成了1万元@*@@。到期后#%%%#，他没有钱还款#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱%*%，便将此事告诉他同学、父母”*%*。

　　无奈之下##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@#。

　　王某开了一家小纺织厂*@*，因资金周转困难**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#%%，遂联系对方申请贷款##@。对方称其贷款形式是租赁手机#%@%，先认购他们提供的手机*#，再把手机卖给回收手机的商户*#*#*，再以回租方式贷款%@#，期限至少一个月#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max**，共19200元*%*，还称他们有回收手机渠道@*%，每部手机回收价是8700元%#，两部手机共17400元%@@#。

　　之后%##%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@%*#*，每日租金是160元/部%@%#%，押金1000元/部*@@，租期一个月@@@。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*@@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元%**#。王某每天还要付320元租金%##，不及时支付的话*@#%#，工作人员会打电话、发短信来催*@@。后来***%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*%#*#，王某只好借了钱来还*@%。

　　合同写着两部手机价值19200元*##*，王某实际拿到手的却只有14400元%%%，加上每天320元的租金**#@，一个月下来@#%#*，王某要还28800元%*%**，折算成年利率高达600%**%@#。

　　警方表示%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#%##，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*#@，跟风追求时髦产品、高消费@*#，经济困难%@，想到去贷款@#%*，银行贷款一般周期较长*#@*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*##，但这些平台或公司其实是没有资质的%*@@%。”警方提醒道**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到#%*@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@**%%，将现金贷业务变身为回租贷%#*，名为租赁@@，实为借贷*%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#。

　　记者调查发现@##*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#%@，平台出借资金%*##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%#@。到期后%%@*，用户以回购价的形式支付还款**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*，如果用户逾期未支付租金%%%，平台就会开始催收%#@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式#%@，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*##，不仅暗藏合规风险%#%@*，用户隐私安全也难以保障*%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定####*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%**%*，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为@%**，会被视作现金贷进行监管%@*%。”业内人士说**@@*。

　　除了回租手机有陷阱外**@，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险#@。

　　在某租赁平台#*@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机***@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%@%，券后价格为19.57元/天@##@，租期只有一年的选项可供选择%%%*。

　　勾选相关条款后@*%%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%#@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%，共计7830.96元#@%@@。租期满一年后*@%@，如果想要买断@*，需支付4377元@###%。且平台不支持提前归还##@%*，如提前归还%%#，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项***#，租完即送%#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元#*。但记者实际操作发现%@*#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#，共计11848元###，比其页面宣传的要多出近500元%%##。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上@%%@*，消费者看到的每月付款金额#@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*##，并非消费者理解的月产品租金##@#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@##%。这个‘等’字往往暗藏玄机%%*@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%##**。”该业内人士说*%，很多人可能都容易忽视合同细节%###，如果不仔细查看@%@#，就容易落入陷阱***%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%*，侵犯了消费者的知情权@*#，也是非诚信经营行为#*%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%*#，涉嫌欺诈等违法行为@#%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%#，如构成违法行为的%%#*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*@%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构####，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*##*。租赁时@#%@%，要认真审核租赁合同%**@，核实相关经办人员的身份信息@*@%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*#@@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*#*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#**#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@%，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意@%%%，那么就赶紧离开#*@#%，避免法律风险@@@@。”徐海燕说#*，另外要注意保存好证据@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@*@@，以便维权@#*#@。

　　杨敏也提出@@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%，是否存在高额的违约金等情形@**#，谨防合同陷阱@@**。对于含义不明确的条款#@%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险**%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%@@。”杨敏说#*@%%。