注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机###@，再将手机回租给用户#**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%%。

　　近日@%%@，《法治日报》记者调查发现%#%#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%，以手机回租等形式变相发放贷款#@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@****，通过收取高额利息牟利*#%*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%##*，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出#@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，“手机租赁”只是一个噱头%@%，一些现金贷平台通过手机媒介#%*，绕过“借贷”的概念**#**，把借贷业务变成了租赁业务@#@，涉嫌欺诈等违法行为*%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#，警惕掉入手机回租的陷阱@@%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#@@。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机#*%#，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%*，就能换一笔钱%#%*，还可以以回租的方式继续使用手机@**。

　　刘林照做了#@@@#，将手机抵押了3个月%****，换来2000元###。可没想到3个月后#*@%，2000元借款变成了1万元%*#%*。到期后@@#，他没有钱还款@*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*##，还称“如果不如期还钱#%*，便将此事告诉他同学、父母”**。

　　无奈之下*%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*。

　　王某开了一家小纺织厂*@#**，因资金周转困难@**@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@@#，遂联系对方申请贷款*@*%%。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机%%%@#，再把手机卖给回收手机的商户%%%，再以回租方式贷款###@，期限至少一个月***。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%**#，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元*#，还称他们有回收手机渠道@@*#，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元%#*。

　　之后##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@，每日租金是160元/部@###，押金1000元/部%%*#@，租期一个月*%@。结果*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元@###。王某每天还要付320元租金#*#%%，不及时支付的话*@@，工作人员会打电话、发短信来催%#@#%。后来#*#，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%，王某实际拿到手的却只有14400元%*@@，加上每天320元的租金@@%*@，一个月下来%%@#@，王某要还28800元#*%#，折算成年利率高达600%*%%*。

　　警方表示%*#*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*，跟风追求时髦产品、高消费*@*@*，经济困难@@#%*，想到去贷款#@，银行贷款一般周期较长##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%#%@，但这些平台或公司其实是没有资质的***。”警方提醒道@*%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@*@，记者注意到%##*，近期与回租手机相关的投诉达数十条**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%*#，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁**%%*，实为借贷#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现*%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@*@*，平台出借资金%*@*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##*%。到期后**#，用户以回购价的形式支付还款#@%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收#%%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**%%@。

　　对于此类手机回租模式##**%，在业内人士看来%%%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*%%#，不仅暗藏合规风险@**%#，用户隐私安全也难以保障%@@@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为@*#，会被视作现金贷进行监管%**。”业内人士说##*。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现%%@@%，单纯租手机也有不少风险*%@。

　　在某租赁平台@@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*@%@，券后价格为19.57元/天@*@，租期只有一年的选项可供选择#%@。

　　勾选相关条款后#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%@**，共计7830.96元@@@@#。租期满一年后##，如果想要买断%#，需支付4377元%@%。且平台不支持提前归还%@##*，如提前归还**#@，需支付剩余所有租金@@@*#。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送*##*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%*%@，比市场价高出近3000元*%*#%。但记者实际操作发现%*%#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元###，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元%%@。

　　业内人士告诉记者*%@#，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额@**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%#@，并非消费者理解的月产品租金#%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》###%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@@。这个‘等’字往往暗藏玄机##*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#@%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*%#。”该业内人士说##%，很多人可能都容易忽视合同细节%#@@，如果不仔细查看*####，就容易落入陷阱%%@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#，侵犯了消费者的知情权*%@#，也是非诚信经营行为*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%*#，涉嫌欺诈等违法行为@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##%**，如构成违法行为的%#***，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@##*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时**，要认真审核租赁合同##*#%，核实相关经办人员的身份信息*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%@%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意%**，那么就赶紧离开@%，避免法律风险%*。”徐海燕说%@#，另外要注意保存好证据%#%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#*@*，以便维权##%。

　　杨敏也提出#@%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%##，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@@@，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱*@。对于含义不明确的条款@@#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##*#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%。”杨敏说%@*#。