注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#@*，再将手机回租给用户%%%#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%#*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#。

　　近日@%，《法治日报》记者调查发现#%%#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#%*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%#，以手机回租等形式变相发放贷款@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@@，让消费者陷入高额贷款%*#，最后机钱两空*%%#。

　　受访专家指出*%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#，“手机租赁”只是一个噱头@@@@，一些现金贷平台通过手机媒介*%*%，绕过“借贷”的概念%%#@%，把借贷业务变成了租赁业务##，涉嫌欺诈等违法行为%*@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度###*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***，警惕掉入手机回租的陷阱*#@##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@%。

　　去年年底*%%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@*#%#，一周后同学要求其提前还钱%%*#。听刘林说自己手上暂时没钱后%@*#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@@%#，就能换一笔钱@@#@，还可以以回租的方式继续使用手机*###。

　　刘林照做了%*，将手机抵押了3个月*#%，换来2000元%%。可没想到3个月后%@@#%，2000元借款变成了1万元%#%**。到期后*#*，他没有钱还款#@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@%**，还称“如果不如期还钱##%，便将此事告诉他同学、父母”#*@@@。

　　无奈之下##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**%#。

　　王某开了一家小纺织厂#%%@#，因资金周转困难%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款%@。对方称其贷款形式是租赁手机*@*%%，先认购他们提供的手机@#@#，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款#@%%#，期限至少一个月#%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*@，共19200元%%##，还称他们有回收手机渠道%##*@，每部手机回收价是8700元%%@@，两部手机共17400元@@**。

　　之后%%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@%，合约上写着：手机金额为9600元一部%%#，每日租金是160元/部###%，押金1000元/部@@*，租期一个月%%%##。结果##*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%@，实际拿到的贷款只有14400元@#%。王某每天还要付320元租金@@*，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催@@@@。后来%@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走%*#，王某只好借了钱来还@%@**。

　　合同写着两部手机价值19200元@#，王某实际拿到手的却只有14400元##**#，加上每天320元的租金%@，一个月下来*@@*，王某要还28800元*%**%，折算成年利率高达600%%**@。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#%，跟风追求时髦产品、高消费*@@%，经济困难@%@*%，想到去贷款@#*，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%%@，但这些平台或公司其实是没有资质的%%。”警方提醒道#%#%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*@，记者注意到**，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷%##，名为租赁%@#*，实为借贷@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%%@。

　　记者调查发现%@**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%**#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#。到期后@*@%，用户以回购价的形式支付还款#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%%@*，如果用户逾期未支付租金**，平台就会开始催收#*%@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*%%。

　　对于此类手机回租模式%@#*@，在业内人士看来##*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%**@，不仅暗藏合规风险%#%，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托@##%@，属于典型的监管套利行为*%%%，会被视作现金贷进行监管@@@%#。”业内人士说##%**。

　　除了回租手机有陷阱外#%##，记者调查发现%*，单纯租手机也有不少风险@%%。

　　在某租赁平台#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@%#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##，券后价格为19.57元/天@%**#，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后%%##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@##*，共计7830.96元##**。租期满一年后%*，如果想要买断#@@，需支付4377元#@#。且平台不支持提前归还*#@%#，如提前归还#*@，需支付剩余所有租金%%#%#。

　　页面还有另外一个选项@#@%#，租完即送%#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@%@，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@*，共计11848元@*@#*，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者@@@，在租赁平台页面上#*@@，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金%@@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#*。”该业内人士说%#%*，很多人可能都容易忽视合同细节%#%@#，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱@@%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权@*%，也是非诚信经营行为*%%#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%，涉嫌欺诈等违法行为#*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*##，如构成违法行为的#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##**#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@*。租赁时%##%，要认真审核租赁合同##*@#，核实相关经办人员的身份信息#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白%@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%，把这些诉求表达出来%%%，如果商家不愿意@@@%，那么就赶紧离开%#*#，避免法律风险##@@*。”徐海燕说**%%，另外要注意保存好证据@*%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*%##，以便维权@*#@。

　　杨敏也提出##**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%@##，特别是关于提前终止租赁的责任承担%***@，是否存在高额的违约金等情形%@%#，谨防合同陷阱#%*。对于含义不明确的条款*#%%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据###%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说##*#@。