注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机*%*@,再将手机回租给用户%%,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%@@,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@#。
近日%##,《法治日报》记者调查发现*%@%@,手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#,以手机回租等形式变相发放贷款*%**#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%@,通过收取高额利息牟利@%%#,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#,让消费者陷入高额贷款@@,最后机钱两空@%*。
受访专家指出@##@,商家以租赁名义吸引消费者贷款%****,“手机租赁”只是一个噱头##*%,一些现金贷平台通过手机媒介#*@%%,绕过“借贷”的概念%*##,把借贷业务变成了租赁业务#%,涉嫌欺诈等违法行为*%@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@###,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#%%,警惕掉入手机回租的陷阱%@@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**#。
去年年底####%,刘林向同学借2000元买了一部手机%##@,一周后同学要求其提前还钱@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@%*,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#*,就能换一笔钱**#,还可以以回租的方式继续使用手机%%#@*。
刘林照做了#*,将手机抵押了3个月%%#@#,换来2000元*@%。可没想到3个月后#@#,2000元借款变成了1万元@@*。到期后*#*@#,他没有钱还款**,对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%,还称“如果不如期还钱##%*#,便将此事告诉他同学、父母”@%。
无奈之下#*,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@*。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@@%。
王某开了一家小纺织厂*#%%#,因资金周转困难@##*,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@%%,遂联系对方申请贷款@@##。对方称其贷款形式是租赁手机#%*#,先认购他们提供的手机*%#,再把手机卖给回收手机的商户#*,再以回租方式贷款#**@*,期限至少一个月%*#*#。
王某提出贷款2万元、贷一个月@%@,工作人员拿出两部苹果15Pro max%%#*,共19200元#%*,还称他们有回收手机渠道@%*#@,每部手机回收价是8700元@*@*,两部手机共17400元%@*。
之后**%,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@,合约上写着:手机金额为9600元一部*%@@,每日租金是160元/部%*,押金1000元/部@#*,租期一个月*%*。结果@@*,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中#%%#,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*%,实际拿到的贷款只有14400元**%。王某每天还要付320元租金****%,不及时支付的话**#@,工作人员会打电话、发短信来催*##*。后来%%##@,对方找上门坐在王某工厂里不走%%@,王某只好借了钱来还*%%。
合同写着两部手机价值19200元##%,王某实际拿到手的却只有14400元*@#*#,加上每天320元的租金%%@,一个月下来%%,王某要还28800元##*#,折算成年利率高达600%@*%@#。
警方表示%@#,扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*,“与常规贷款的‘头利息’类似”#*@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*,跟风追求时髦产品、高消费%*%,经济困难@#%,想到去贷款@@%*#,银行贷款一般周期较长*#%*#,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%@@,但这些平台或公司其实是没有资质的#%。”警方提醒道@*@*#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上#%,记者注意到*###%,近期与回租手机相关的投诉达数十条*%#%#,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#,将现金贷业务变身为回租贷%*#,名为租赁@*@@@,实为借贷*@*@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。
记者调查发现*@%#*,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@,诱导用户通过“订阅”手机借钱%*#,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后@@@*#,平台出借资金%%#*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%。到期后@*%*#,用户以回购价的形式支付还款*%。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*,如果用户逾期未支付租金#%%##,平台就会开始催收@@*,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**%%。
对于此类手机回租模式%#@%*,在业内人士看来%@*@%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@@*,不仅暗藏合规风险#*@#%,用户隐私安全也难以保障@@*#。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%#,本质上也没有场景依托@#*%,属于典型的监管套利行为%%*,会被视作现金贷进行监管*%@。”业内人士说%#。
除了回租手机有陷阱外*#,记者调查发现#**#*,单纯租手机也有不少风险%##@#。
在某租赁平台*%@*%,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**%%*,页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@,券后价格为19.57元/天**##,租期只有一年的选项可供选择@%。
勾选相关条款后@@,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%@@,次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@,共计7830.96元@##*。租期满一年后*%,如果想要买断%%#,需支付4377元*@#*。且平台不支持提前归还%%*%%,如提前归还*%,需支付剩余所有租金*##*。
页面还有另外一个选项%@,租完即送%#。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元*#%@@,比市场价高出近3000元#*@#*。但记者实际操作发现%#%,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%%*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#%,共计11848元*%*,比其页面宣传的要多出近500元%*@##。
业内人士告诉记者#%@%%,在租赁平台页面上#*%,消费者看到的每月付款金额*#%@*,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@##,并非消费者理解的月产品租金*%%#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@@,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@**%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%#*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%##%*。”该业内人士说@@,很多人可能都容易忽视合同细节@#@,如果不仔细查看#@*,就容易落入陷阱@#*%#。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@,商家以租赁名义吸引消费者贷款@*,侵犯了消费者的知情权#*%%,也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@***,涉嫌欺诈等违法行为%%*%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*@,如构成违法行为的%@@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##,要求相关商家提供并核实相关营业执照#*#。租赁时%%%,要认真审核租赁合同@%@**,核实相关经办人员的身份信息@%##,避免签订与实际租赁金额不符的合同%@%,避免租赁合同中相关重要条款空白%#%##。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%%%,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%#%,把这些诉求表达出来%#%%,如果商家不愿意%%@,那么就赶紧离开##,避免法律风险#%%%。”徐海燕说*%,另外要注意保存好证据#%##,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@%,以便维权@#%#。
杨敏也提出%*,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#**%,特别是关于提前终止租赁的责任承担%@*%%,是否存在高额的违约金等情形##@#*,谨防合同陷阱**@。对于含义不明确的条款%%%%%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据@**。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@,要求平台在显著位置明确提示相关风险@@%,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说*#@%。
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