注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#，再将手机回租给用户*%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**%。

　　近日@#%，《法治日报》记者调查发现@*%@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@*，以手机回租等形式变相发放贷款##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#%@*，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##%##，让消费者陷入高额贷款@**，最后机钱两空@%@@。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头@*@@#，一些现金贷平台通过手机媒介@%@@%，绕过“借贷”的概念@%@，把借贷业务变成了租赁业务%@，涉嫌欺诈等违法行为###%。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%##，警惕掉入手机回租的陷阱*%@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%**%。

　　去年年底@#，刘林向同学借2000元买了一部手机@###，一周后同学要求其提前还钱#@##。听刘林说自己手上暂时没钱后@#@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#*%，就能换一笔钱###%%，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了#%@，将手机抵押了3个月@%#，换来2000元***#%。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元*#*@@。到期后@@，他没有钱还款%#*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%*%#，还称“如果不如期还钱%#，便将此事告诉他同学、父母”@**@*。

　　无奈之下@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@#%。

　　王某开了一家小纺织厂#*%**，因资金周转困难@*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##*，遂联系对方申请贷款**@#@。对方称其贷款形式是租赁手机@*#，先认购他们提供的手机%*%，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款#**%，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@**#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*##，共19200元%%@*#，还称他们有回收手机渠道#%@@*，每部手机回收价是8700元%*##，两部手机共17400元%%#%#。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*@%%#，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部*@%**，租期一个月#%。结果%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%，实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金@%%，不及时支付的话@#@#@，工作人员会打电话、发短信来催@##。后来##@，对方找上门坐在王某工厂里不走%**，王某只好借了钱来还**@%#。

　　合同写着两部手机价值19200元@###%，王某实际拿到手的却只有14400元*%@%，加上每天320元的租金**，一个月下来*@%，王某要还28800元@@*##，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@，跟风追求时髦产品、高消费*%@，经济困难@%，想到去贷款@#*%，银行贷款一般周期较长####，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*。”警方提醒道*@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%%，记者注意到##*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@@@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@@，将现金贷业务变身为回租贷*#%，名为租赁%@##%，实为借贷##@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现#%#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%##，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@%@%，平台出借资金%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@@。到期后##%@，用户以回购价的形式支付还款**@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收%*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。

　　对于此类手机回租模式*#*，在业内人士看来#*#*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%%，不仅暗藏合规风险@*@*%，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#%*，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为#%*%*，会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外%%#@%，记者调查发现@@%%*，单纯租手机也有不少风险%##@@。

　　在某租赁平台*%@%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*@%，券后价格为19.57元/天@#，租期只有一年的选项可供选择%*#%。

　　勾选相关条款后%%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%*，共计7830.96元**#。租期满一年后%@#，如果想要买断####*，需支付4377元%#**。且平台不支持提前归还%@，如提前归还#@#，需支付剩余所有租金%%@%。

　　页面还有另外一个选项###，租完即送@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#@，比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*%%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%@，共计11848元%@*，比其页面宣传的要多出近500元%*%#。

　　业内人士告诉记者*#@，在租赁平台页面上*%#%，消费者看到的每月付款金额@%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@*，并非消费者理解的月产品租金****#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#%@#。这个‘等’字往往暗藏玄机*#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@*@。”该业内人士说@*#%@，很多人可能都容易忽视合同细节%%#%，如果不仔细查看###，就容易落入陷阱%%@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，侵犯了消费者的知情权*%@#%，也是非诚信经营行为#%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%#*，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%%*，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%@。租赁时##，要认真审核租赁合同*@%#*，核实相关经办人员的身份信息%**%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同**，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来#*@**，如果商家不愿意*#@，那么就赶紧离开@%，避免法律风险#%。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据@@#@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%%#，以便维权@*@@。

　　杨敏也提出#@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*@@，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱#%。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*###%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%。”杨敏说%**%%。