将手机估价作为借款金额回收用户手机%*@，再将手机回租给用户*@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@**。

　　近日@@@，《法治日报》记者调查发现%%@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#，以手机回租等形式变相发放贷款%#*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%，通过收取高额利息牟利#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*#@，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空#@。

　　受访专家指出#%@*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介#%*，绕过“借贷”的概念%%，把借贷业务变成了租赁业务%@**，涉嫌欺诈等违法行为@#%@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@#*%。

　　去年年底%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱#*。听刘林说自己手上暂时没钱后%##*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*@，就能换一笔钱*@，还可以以回租的方式继续使用手机#**#%。

　　刘林照做了@%，将手机抵押了3个月**%##，换来2000元%*@。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元#%。到期后@#@%，他没有钱还款@#%%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱@@*，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下#@%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%#。

　　王某开了一家小纺织厂*##@，因资金周转困难#%#*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机#@*%*，先认购他们提供的手机#%，再把手机卖给回收手机的商户@#**，再以回租方式贷款%***，期限至少一个月@#%%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元@*@*，还称他们有回收手机渠道**%@，每部手机回收价是8700元#*@，两部手机共17400元@#*#。

　　之后*%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%，合约上写着：手机金额为9600元一部@%@@*，每日租金是160元/部@%，押金1000元/部%**#，租期一个月%*%#@。结果*%%*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话*%@，工作人员会打电话、发短信来催*@%#。后来#%@*#，对方找上门坐在王某工厂里不走*%，王某只好借了钱来还%##@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%**%，王某实际拿到手的却只有14400元%@%，加上每天320元的租金@@*，一个月下来@@%@，王某要还28800元*%*，折算成年利率高达600%@@**。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%##@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%@@，跟风追求时髦产品、高消费@@，经济困难*%#，想到去贷款@%@@，银行贷款一般周期较长@%%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的%*@。”警方提醒道#**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%@，记者注意到*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##，将现金贷业务变身为回租贷#*，名为租赁@@%#，实为借贷%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%*@*。

　　记者调查发现@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**#%*，平台出借资金%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%*@。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#，如果用户逾期未支付租金##，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收####。

　　对于此类手机回租模式%@##@，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%@*，不仅暗藏合规风险#*@，用户隐私安全也难以保障%%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**%%#，本质上也没有场景依托%@@*@，属于典型的监管套利行为@%%*，会被视作现金贷进行监管#@*#。”业内人士说*##@@。

　　除了回租手机有陷阱外@#@*@，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险%@%@。

　　在某租赁平台##*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#*@，券后价格为19.57元/天%*#@%，租期只有一年的选项可供选择%%。

　　勾选相关条款后%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*，共计7830.96元@%。租期满一年后%%@%#，如果想要买断**，需支付4377元*#@@。且平台不支持提前归还#@，如提前归还@@*，需支付剩余所有租金@*@*。

　　页面还有另外一个选项@%##，租完即送**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#**#，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*，共计11848元*@，比其页面宣传的要多出近500元%@%@#。

　　业内人士告诉记者%*%@，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额%%*@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@*%，并非消费者理解的月产品租金@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@%*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机@##%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%#*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**#**。”该业内人士说*%，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看#@##，就容易落入陷阱@%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，侵犯了消费者的知情权%***%，也是非诚信经营行为%@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@%#，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任****，如构成违法行为的*@@%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@###。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##%#。租赁时%#@*，要认真审核租赁合同%%#**，核实相关经办人员的身份信息@##，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@@，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#@，把这些诉求表达出来@#@@*，如果商家不愿意@%#，那么就赶紧离开#%@#，避免法律风险%%%@#。”徐海燕说%%@#，另外要注意保存好证据%#%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@*@@，以便维权@*@*。

　　杨敏也提出##@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%%@，是否存在高额的违约金等情形#***，谨防合同陷阱%*。对于含义不明确的条款*##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#**%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@##，要求平台在显著位置明确提示相关风险###，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%。”杨敏说@%*。