注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@*#，再将手机回租给用户#@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%%*。

　　近日%@@*#，《法治日报》记者调查发现*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@*#，以手机回租等形式变相发放贷款@**#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%@%#，通过收取高额利息牟利*@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@*，让消费者陷入高额贷款%%@，最后机钱两空@%##。

　　受访专家指出*%@@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%@，“手机租赁”只是一个噱头@@#*，一些现金贷平台通过手机媒介#*，绕过“借贷”的概念@%**@，把借贷业务变成了租赁业务%#*%，涉嫌欺诈等违法行为%@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#@，警惕掉入手机回租的陷阱#*%**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#%#。

　　去年年底%##，刘林向同学借2000元买了一部手机%#*，一周后同学要求其提前还钱@%*@@。听刘林说自己手上暂时没钱后***，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@%，就能换一笔钱##%@，还可以以回租的方式继续使用手机#%。

　　刘林照做了*@#@，将手机抵押了3个月*@，换来2000元@***。可没想到3个月后%%%，2000元借款变成了1万元****。到期后#*#，他没有钱还款***@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%###，还称“如果不如期还钱##@##，便将此事告诉他同学、父母”@#%。

　　无奈之下%@@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%*@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**。

　　王某开了一家小纺织厂*#@@，因资金周转困难**#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*，遂联系对方申请贷款@%*#。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机#*#@，再把手机卖给回收手机的商户#*#%，再以回租方式贷款%*@，期限至少一个月@%@%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@*%，共19200元@@*，还称他们有回收手机渠道##@#@，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元*#**%。

　　之后*#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@##*#，每日租金是160元/部@%%*，押金1000元/部@%#@@，租期一个月%*。结果#*#@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%，实际拿到的贷款只有14400元###%@。王某每天还要付320元租金%@，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催%@@。后来%*%#@，对方找上门坐在王某工厂里不走%#@@%，王某只好借了钱来还##。

　　合同写着两部手机价值19200元*%@%%，王某实际拿到手的却只有14400元##@，加上每天320元的租金@@，一个月下来#%，王某要还28800元***#，折算成年利率高达600%%##@。

　　警方表示#*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%**%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%*，跟风追求时髦产品、高消费#%*#%，经济困难*@，想到去贷款#%*@*，银行贷款一般周期较长*##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**，但这些平台或公司其实是没有资质的%*%@。”警方提醒道**%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条####，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#**@，将现金贷业务变身为回租贷@%%*@，名为租赁@@@%，实为借贷@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。

　　记者调查发现#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@*@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*%##，平台出借资金*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@#@。到期后*%，用户以回购价的形式支付还款@##@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%%%，如果用户逾期未支付租金*##，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@%@。

　　对于此类手机回租模式#@**，在业内人士看来*%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托%%@%@，属于典型的监管套利行为%##@，会被视作现金贷进行监管**##。”业内人士说#***。

　　除了回租手机有陷阱外**#@*，记者调查发现@%，单纯租手机也有不少风险*#%@。

　　在某租赁平台*##@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%，券后价格为19.57元/天@@@*，租期只有一年的选项可供选择###*#。

　　勾选相关条款后%##*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@#%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%*%#，共计7830.96元*#@%。租期满一年后@@%**，如果想要买断*@，需支付4377元#@@##。且平台不支持提前归还@*%%@，如提前归还*%@%，需支付剩余所有租金#%#**。

　　页面还有另外一个选项@%，租完即送##%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##%，比市场价高出近3000元%@。但记者实际操作发现@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元@#@，比其页面宣传的要多出近500元#*##。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上#%*@，消费者看到的每月付款金额%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@%@，并非消费者理解的月产品租金%@*#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%%@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#*%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##。这个‘等’字往往暗藏玄机%***。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**%#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%#@*。”该业内人士说@*#@%，很多人可能都容易忽视合同细节*@@%，如果不仔细查看**@#，就容易落入陷阱*#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%@#，侵犯了消费者的知情权%*%，也是非诚信经营行为@#*@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为**%#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@@%，如构成违法行为的#**@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*%*。租赁时*%#@%，要认真审核租赁合同#*@#@，核实相关经办人员的身份信息@#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#，避免租赁合同中相关重要条款空白###*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#%@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%##@，把这些诉求表达出来#*%#，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开#@@@@，避免法律风险**%。”徐海燕说@@%，另外要注意保存好证据##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#，以便维权@%#*。

　　杨敏也提出*@%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*%%@，是否存在高额的违约金等情形##%*，谨防合同陷阱@*#*%。对于含义不明确的条款**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险**##%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*#%#。”杨敏说#*。