注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%%，再将手机回租给用户##%%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@##@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%%*。

　　近日#@*%，《法治日报》记者调查发现@%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%%，以手机回租等形式变相发放贷款##*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%*，通过收取高额利息牟利##*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@%，让消费者陷入高额贷款**%@@，最后机钱两空@*##。

　　受访专家指出@##%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#@，“手机租赁”只是一个噱头*#@%*，一些现金贷平台通过手机媒介#*%@，绕过“借贷”的概念##@%，把借贷业务变成了租赁业务#**@，涉嫌欺诈等违法行为%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@#@#，警惕掉入手机回租的陷阱*@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@**#。

　　去年年底@*，刘林向同学借2000元买了一部手机%*##*，一周后同学要求其提前还钱#*。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@**，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机%@#。

　　刘林照做了**#@#，将手机抵押了3个月@*@##，换来2000元@%%%#。可没想到3个月后%%#%，2000元借款变成了1万元*%##*。到期后@*#*，他没有钱还款%@#@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%#，还称“如果不如期还钱#%，便将此事告诉他同学、父母”#*#@。

　　无奈之下%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂**#*，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**，遂联系对方申请贷款*@#。对方称其贷款形式是租赁手机%%@@，先认购他们提供的手机%##@，再把手机卖给回收手机的商户%#@#，再以回租方式贷款@@@，期限至少一个月*@*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#***，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道%#@，每部手机回收价是8700元@%%#，两部手机共17400元%@*。

　　之后%@*%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@%@#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@#*，每日租金是160元/部%@**@，押金1000元/部##%%#，租期一个月#*@#。结果*@*@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**##，实际拿到的贷款只有14400元*@@@#。王某每天还要付320元租金**%%@，不及时支付的话**@%@，工作人员会打电话、发短信来催#%**#。后来**#*，对方找上门坐在王某工厂里不走#%*，王某只好借了钱来还%*#*#。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元%@，加上每天320元的租金**@@#，一个月下来@@*，王某要还28800元@@@@，折算成年利率高达600%#%*。

　　警方表示#*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”##@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@@，跟风追求时髦产品、高消费*@，经济困难%@，想到去贷款%#@#，银行贷款一般周期较长##@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@，但这些平台或公司其实是没有资质的@*。”警方提醒道%@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##@，记者注意到%%%*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%*#，将现金贷业务变身为回租贷%**@*，名为租赁*#，实为借贷%%#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*##。

　　记者调查发现%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@*，平台出借资金#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#@。到期后*##%@，用户以回购价的形式支付还款##%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%，如果用户逾期未支付租金@*，平台就会开始催收@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式%*%%，在业内人士看来*@%%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@@@@，不仅暗藏合规风险%%*@，用户隐私安全也难以保障%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@#，本质上也没有场景依托%#@，属于典型的监管套利行为%%#，会被视作现金贷进行监管*%%%*。”业内人士说#*。

　　除了回租手机有陷阱外@@*%*，记者调查发现*@%，单纯租手机也有不少风险*%#。

　　在某租赁平台@%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##@@，券后价格为19.57元/天@**@*，租期只有一年的选项可供选择%@@@。

　　勾选相关条款后@#@%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##，共计7830.96元*%。租期满一年后*##%，如果想要买断%@@#，需支付4377元@%##@。且平台不支持提前归还%%，如提前归还%#*#*，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项**%*，租完即送#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%*@%，比市场价高出近3000元#@。但记者实际操作发现#%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**@，共计11848元%%，比其页面宣传的要多出近500元#**。

　　业内人士告诉记者*@*，在租赁平台页面上@@%，消费者看到的每月付款金额%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@%，并非消费者理解的月产品租金%%#@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%#%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*#%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@**。”该业内人士说#%，很多人可能都容易忽视合同细节@%%@，如果不仔细查看*%，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@@%，侵犯了消费者的知情权%*@#，也是非诚信经营行为#%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴***@，涉嫌欺诈等违法行为%%#@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%@@，如构成违法行为的*#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%**，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#@@。租赁时**%@@，要认真审核租赁合同#%@%，核实相关经办人员的身份信息%@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同##%*，避免租赁合同中相关重要条款空白*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#，把这些诉求表达出来*@##，如果商家不愿意***，那么就赶紧离开#*%，避免法律风险@@*。”徐海燕说@#，另外要注意保存好证据%*%@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#@##，以便维权*@##。

　　杨敏也提出*%@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@#，是否存在高额的违约金等情形#%@@#，谨防合同陷阱%*##。对于含义不明确的条款*@%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*%。”杨敏说@@@%。