注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%@#%，再将手机回租给用户@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@##%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#*。

　　近日*@%，《法治日报》记者调查发现##@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*#，以手机回租等形式变相发放贷款*@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#*#%，通过收取高额利息牟利**@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*#**，让消费者陷入高额贷款%%*%#，最后机钱两空*##*。

　　受访专家指出@*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%，“手机租赁”只是一个噱头%*@，一些现金贷平台通过手机媒介##%#*，绕过“借贷”的概念@*%*，把借贷业务变成了租赁业务##，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#，警惕掉入手机回租的陷阱#@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%。

　　去年年底%**#@，刘林向同学借2000元买了一部手机%*%*@，一周后同学要求其提前还钱%@##%。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%，就能换一笔钱*#*%#，还可以以回租的方式继续使用手机*##%。

　　刘林照做了*%*@，将手机抵押了3个月%@%*，换来2000元#%@*。可没想到3个月后%##%@，2000元借款变成了1万元%@*@。到期后###@，他没有钱还款#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*#@，还称“如果不如期还钱*%，便将此事告诉他同学、父母”@##。

　　无奈之下*@*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@#%。

　　王某开了一家小纺织厂#%*@，因资金周转困难@@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#**#*，遂联系对方申请贷款*%。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机##@#，再把手机卖给回收手机的商户#@@@，再以回租方式贷款@#@@*，期限至少一个月*#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@##%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@#，共19200元*#@#，还称他们有回收手机渠道@%*%#，每部手机回收价是8700元*%，两部手机共17400元@@*%@。

　　之后%%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*，每日租金是160元/部%%**#，押金1000元/部*%**%，租期一个月*@#。结果#%#*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**，实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金#%%%@，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催%*。后来@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还#*。

　　合同写着两部手机价值19200元*%，王某实际拿到手的却只有14400元%##*，加上每天320元的租金%%%*@，一个月下来#@，王某要还28800元%#%@%，折算成年利率高达600%*@*%%。

　　警方表示*#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@@*，跟风追求时髦产品、高消费##，经济困难%#，想到去贷款@@#%%，银行贷款一般周期较长**%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%#%*，但这些平台或公司其实是没有资质的@*。”警方提醒道@%#%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%*，记者注意到*#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@，将现金贷业务变身为回租贷#*，名为租赁#%*，实为借贷@%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#。

　　记者调查发现@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%**，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%%@，平台出借资金#%*#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%%@。到期后@%，用户以回购价的形式支付还款%@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金*#，平台就会开始催收%##@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@**。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来*@%%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险#*，用户隐私安全也难以保障@*#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##%%，本质上也没有场景依托@%#*，属于典型的监管套利行为*#%*%，会被视作现金贷进行监管%*@%%。”业内人士说@%%*%。

　　除了回租手机有陷阱外##%#，记者调查发现%@#*#，单纯租手机也有不少风险%*。

　　在某租赁平台@%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%#@*，券后价格为19.57元/天#*，租期只有一年的选项可供选择#@##。

　　勾选相关条款后@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#**#@，共计7830.96元@@*@@。租期满一年后#@*@#，如果想要买断**，需支付4377元**#@@。且平台不支持提前归还%#%%，如提前归还*#*，需支付剩余所有租金***。

　　页面还有另外一个选项***，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*，比市场价高出近3000元#@。但记者实际操作发现@@@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@*##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%*@，共计11848元**@*，比其页面宣传的要多出近500元%**@。

　　业内人士告诉记者#@*，在租赁平台页面上**%#，消费者看到的每月付款金额#%@*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#%，并非消费者理解的月产品租金@**#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*。这个‘等’字往往暗藏玄机#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看*%#，就容易落入陷阱##@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##**@，侵犯了消费者的知情权*#，也是非诚信经营行为#%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*%，涉嫌欺诈等违法行为@*%#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@#@%，如构成违法行为的%***%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*@*。租赁时##%%，要认真审核租赁合同**%，核实相关经办人员的身份信息*##%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@*#，避免租赁合同中相关重要条款空白##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*@，把这些诉求表达出来%@，如果商家不愿意%@*，那么就赶紧离开*@，避免法律风险*#。”徐海燕说@%@%，另外要注意保存好证据*@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*@*#，以便维权@*%。

　　杨敏也提出%%@%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形%*@%，谨防合同陷阱#@@#。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说*#*%。