将手机估价作为借款金额回收用户手机%*#，再将手机回租给用户@@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*##@@。

　　近日**，《法治日报》记者调查发现%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介###%，以手机回租等形式变相发放贷款@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@#，通过收取高额利息牟利*%%%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%**@，让消费者陷入高额贷款%*，最后机钱两空%###%。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头#*#@@，一些现金贷平台通过手机媒介@*@，绕过“借贷”的概念@**#%，把借贷业务变成了租赁业务#@，涉嫌欺诈等违法行为#@*%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%，警惕掉入手机回租的陷阱*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**#。

　　去年年底%*，刘林向同学借2000元买了一部手机**##，一周后同学要求其提前还钱#@###。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##*#%，就能换一笔钱%#@，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了%@#，将手机抵押了3个月*%*%，换来2000元**@%。可没想到3个月后#%#，2000元借款变成了1万元%*@。到期后#*，他没有钱还款@#@##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#%*，还称“如果不如期还钱%*@*，便将此事告诉他同学、父母”*#%。

　　无奈之下**##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%#*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%。

　　王某开了一家小纺织厂#@*，因资金周转困难#%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*#*%，遂联系对方申请贷款%#%。对方称其贷款形式是租赁手机##**，先认购他们提供的手机**%*%，再把手机卖给回收手机的商户%@##%，再以回租方式贷款@@#%@，期限至少一个月@#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#**，共19200元@%%##，还称他们有回收手机渠道#%%#，每部手机回收价是8700元*@@%，两部手机共17400元@#。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@%%*，每日租金是160元/部@%%，押金1000元/部%*#，租期一个月#*#。结果@*#%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#%*%，实际拿到的贷款只有14400元**@%@。王某每天还要付320元租金@*，不及时支付的话%#%@，工作人员会打电话、发短信来催#*。后来*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@**@#，王某只好借了钱来还%#*@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#%%%@，王某实际拿到手的却只有14400元*#，加上每天320元的租金%#%，一个月下来****#，王某要还28800元@@%%*，折算成年利率高达600%@#@#。

　　警方表示@#@%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##@，跟风追求时髦产品、高消费%**@，经济困难@##*，想到去贷款#*%@，银行贷款一般周期较长%%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%%#*，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@*@。”警方提醒道%%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%*%，记者注意到%*%@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%#*@，将现金贷业务变身为回租贷**%，名为租赁@%%，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%@。

　　记者调查发现@%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%#，平台出借资金#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#@。到期后@%@，用户以回购价的形式支付还款%%*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%，如果用户逾期未支付租金@%%%，平台就会开始催收@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@#。

　　对于此类手机回租模式%%@*，在业内人士看来#@@@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险****#，用户隐私安全也难以保障*%###。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%%@，本质上也没有场景依托@%@，属于典型的监管套利行为#%@@#，会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现#@#，单纯租手机也有不少风险@#*。

　　在某租赁平台#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@###。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@，券后价格为19.57元/天@#%%，租期只有一年的选项可供选择@#。

　　勾选相关条款后%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@%@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*，共计7830.96元%@。租期满一年后*@@@，如果想要买断%#@@#，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还#@%，如提前归还%*%，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#@，比市场价高出近3000元*@*@@。但记者实际操作发现@@@#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*@%#，共计11848元@**，比其页面宣传的要多出近500元#%#*。

　　业内人士告诉记者#%*@*，在租赁平台页面上%#，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#@，并非消费者理解的月产品租金#%*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@**#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说###*#，很多人可能都容易忽视合同细节%*%，如果不仔细查看**%#*，就容易落入陷阱#*##*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%，侵犯了消费者的知情权**@，也是非诚信经营行为*##%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%*，涉嫌欺诈等违法行为#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@%，如构成违法行为的@@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时@##%，要认真审核租赁合同#%，核实相关经办人员的身份信息##*@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#**#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%*@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#*%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@%#，把这些诉求表达出来%##，如果商家不愿意@**@%，那么就赶紧离开@*，避免法律风险#@。”徐海燕说%@@*，另外要注意保存好证据*@**@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%*，以便维权%*@@@。

　　杨敏也提出%*%@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担##@，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款*#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@#@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%*#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说%@#*。