注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%*，再将手机回租给用户*#@*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##*@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**。

　　近日@%@，《法治日报》记者调查发现#@@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%@#，以手机回租等形式变相发放贷款*%*%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*%，通过收取高额利息牟利%#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%@*，让消费者陷入高额贷款@**#，最后机钱两空%@@@#。

　　受访专家指出*%@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#%%%，“手机租赁”只是一个噱头@%#，一些现金贷平台通过手机媒介#@*%，绕过“借贷”的概念#%#**，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱##@#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*%*。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱*#*。听刘林说自己手上暂时没钱后*@@##，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##%#%，就能换一笔钱*%，还可以以回租的方式继续使用手机%@%。

　　刘林照做了@%%，将手机抵押了3个月%@@%，换来2000元%@*。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元%%%%%。到期后%#，他没有钱还款##*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@，还称“如果不如期还钱@%%%，便将此事告诉他同学、父母”*##*。

　　无奈之下*#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*##@。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@，遂联系对方申请贷款@**@%。对方称其贷款形式是租赁手机%#%@@，先认购他们提供的手机#%，再把手机卖给回收手机的商户*#@#*，再以回租方式贷款@@%*，期限至少一个月%%#%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@#@@，共19200元%%*，还称他们有回收手机渠道@#%%，每部手机回收价是8700元*@#%，两部手机共17400元@@。

　　之后##@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%*#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@@@，每日租金是160元/部@#@@，押金1000元/部#@@，租期一个月#%#%#。结果##*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**#@*，实际拿到的贷款只有14400元@*#%。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话#%@%*，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来%%#**，对方找上门坐在王某工厂里不走@%##，王某只好借了钱来还%%@@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@@%#，王某实际拿到手的却只有14400元%%%@@，加上每天320元的租金%@，一个月下来#@，王某要还28800元@#*#%，折算成年利率高达600%#%。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@#@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##@#*，跟风追求时髦产品、高消费#%*，经济困难%@*#，想到去贷款@%#@*，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**%@，但这些平台或公司其实是没有资质的##。”警方提醒道@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到@*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*@#*，将现金贷业务变身为回租贷@*#*，名为租赁*#，实为借贷@*@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%###。

　　记者调查发现%%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金@%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@**。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款@*%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#*，如果用户逾期未支付租金*@%#，平台就会开始催收*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式@#@*，在业内人士看来#%#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@@，不仅暗藏合规风险%%#@，用户隐私安全也难以保障#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@#@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为*%@*%，会被视作现金贷进行监管@*%。”业内人士说***。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现*##*@，单纯租手机也有不少风险#*@#。

　　在某租赁平台%%**%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%@，券后价格为19.57元/天%*#，租期只有一年的选项可供选择*@*#。

　　勾选相关条款后#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%%#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#@，共计7830.96元%@**。租期满一年后*@*，如果想要买断**%@*，需支付4377元*##%*。且平台不支持提前归还*@#，如提前归还@%*@，需支付剩余所有租金**%%。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送#*@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%，比市场价高出近3000元*%*@@。但记者实际操作发现##@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*##，共计11848元##%@，比其页面宣传的要多出近500元###*。

　　业内人士告诉记者@#%，在租赁平台页面上*#@@，消费者看到的每月付款金额*%%@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**%*，并非消费者理解的月产品租金**@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##%。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#**。”该业内人士说#@@%，很多人可能都容易忽视合同细节@#*，如果不仔细查看@#*%%，就容易落入陷阱#**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%##，侵犯了消费者的知情权#*，也是非诚信经营行为**%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@#，涉嫌欺诈等违法行为@***。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%，如构成违法行为的#@**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@@。租赁时#%@%#，要认真审核租赁合同@%%#，核实相关经办人员的身份信息%@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同**%%，避免租赁合同中相关重要条款空白@%*##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*，把这些诉求表达出来%*%#，如果商家不愿意@@%*#，那么就赶紧离开**@#，避免法律风险%*#@%。”徐海燕说%#%*#，另外要注意保存好证据***，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%，以便维权###。

　　杨敏也提出#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱#%#。对于含义不明确的条款#*#@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#**，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*@#。”杨敏说**#%。