将手机估价作为借款金额回收用户手机@*#，再将手机回租给用户@**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%*##。

　　近日@%###，《法治日报》记者调查发现%##*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*##*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款%%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#*，通过收取高额利息牟利@@@#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额###，让消费者陷入高额贷款#@@@%，最后机钱两空@##**。

　　受访专家指出#***，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**@%，“手机租赁”只是一个噱头%#，一些现金贷平台通过手机媒介*%%*，绕过“借贷”的概念@**，把借贷业务变成了租赁业务*@**，涉嫌欺诈等违法行为#@*##。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@，警惕掉入手机回租的陷阱**@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底@*#%%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@，一周后同学要求其提前还钱@%#。听刘林说自己手上暂时没钱后**@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%@%，就能换一笔钱@*，还可以以回租的方式继续使用手机@%%。

　　刘林照做了##*##，将手机抵押了3个月*%%@，换来2000元#*@@。可没想到3个月后@@%%*，2000元借款变成了1万元%*%*#。到期后**@，他没有钱还款%@@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%@*@，还称“如果不如期还钱@#%%@，便将此事告诉他同学、父母”@@#。

　　无奈之下#@%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%##%。

　　王某开了一家小纺织厂%@@*@，因资金周转困难@#*%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*@%，遂联系对方申请贷款@*@*@。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户@%**，再以回租方式贷款*%%，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%%，共19200元%*@@@，还称他们有回收手机渠道*%#@@，每部手机回收价是8700元#*%##，两部手机共17400元%*@#%。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%#%#，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%%，每日租金是160元/部*%**，押金1000元/部%*%，租期一个月@%#。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%*@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@%*%，实际拿到的贷款只有14400元#**#%。王某每天还要付320元租金%%@，不及时支付的话#%*，工作人员会打电话、发短信来催%#。后来**#*@，对方找上门坐在王某工厂里不走%%，王某只好借了钱来还@%*%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*@%*，王某实际拿到手的却只有14400元*#@@@，加上每天320元的租金*%@#，一个月下来@@%@，王某要还28800元*#@@，折算成年利率高达600%%*#。

　　警方表示*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%##%#，跟风追求时髦产品、高消费@%，经济困难**%%，想到去贷款@%#%，银行贷款一般周期较长@*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@，但这些平台或公司其实是没有资质的*%##%。”警方提醒道#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*#，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%，将现金贷业务变身为回租贷%*%*@，名为租赁@%，实为借贷@*#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现#%#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@，平台出借资金@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%。到期后*@*，用户以回购价的形式支付还款##@%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#*，如果用户逾期未支付租金%@%，平台就会开始催收*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%#。

　　对于此类手机回租模式%*%，在业内人士看来@#@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#，不仅暗藏合规风险%%#@，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@%**，本质上也没有场景依托%@%*#，属于典型的监管套利行为%%@#，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说#**。

　　除了回租手机有陷阱外#@@#，记者调查发现*@，单纯租手机也有不少风险%*#。

　　在某租赁平台@@##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%@，券后价格为19.57元/天%*#%#，租期只有一年的选项可供选择%%*#。

　　勾选相关条款后@@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@#%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@，共计7830.96元%*。租期满一年后@%*@，如果想要买断%**@#，需支付4377元%@。且平台不支持提前归还%#@，如提前归还**##，需支付剩余所有租金@##*%。

　　页面还有另外一个选项#%%%#，租完即送@**%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#%，比市场价高出近3000元@##@%。但记者实际操作发现%%**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**#*，共计11848元**%#，比其页面宣传的要多出近500元%@#。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上%**，消费者看到的每月付款金额#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*###，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@%。”该业内人士说*%，很多人可能都容易忽视合同细节#@，如果不仔细查看%*，就容易落入陷阱*#*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@@#*，侵犯了消费者的知情权@@@，也是非诚信经营行为#*%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*#，涉嫌欺诈等违法行为@@%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*，如构成违法行为的%%@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%*@%。租赁时@@@%，要认真审核租赁合同*@%%#，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同**%，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%@*，把这些诉求表达出来%##%#，如果商家不愿意@*，那么就赶紧离开*%**，避免法律风险%@%。”徐海燕说%@%，另外要注意保存好证据*##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*%*#，以便维权%#@%#。

　　杨敏也提出@%*@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担***%%，是否存在高额的违约金等情形@%%@，谨防合同陷阱#%*。对于含义不明确的条款@@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%%@*。”杨敏说@#*。