注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@@*，再将手机回租给用户@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%*@。

　　近日##@@，《法治日报》记者调查发现@#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#，以手机回租等形式变相发放贷款@@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#@，通过收取高额利息牟利@#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空*%@。

　　受访专家指出##@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*%，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介@%@%%，绕过“借贷”的概念#@@*#，把借贷业务变成了租赁业务@*，涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度###@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%***%，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%#。

　　去年年底%#，刘林向同学借2000元买了一部手机@*，一周后同学要求其提前还钱@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@*#@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去***%#，就能换一笔钱@**%@，还可以以回租的方式继续使用手机%@#%*。

　　刘林照做了*@%%，将手机抵押了3个月#%，换来2000元*#@。可没想到3个月后*#@@，2000元借款变成了1万元%###。到期后@%*@%，他没有钱还款%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*@，还称“如果不如期还钱%#@*，便将此事告诉他同学、父母”*##@。

　　无奈之下#%#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*。

　　王某开了一家小纺织厂@***，因资金周转困难#@@##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**%%，遂联系对方申请贷款%#%*。对方称其贷款形式是租赁手机#%%，先认购他们提供的手机*%%，再把手机卖给回收手机的商户#@%，再以回租方式贷款@@#@，期限至少一个月@@@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@，共19200元%@%#@，还称他们有回收手机渠道*@@，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元@***@。

　　之后##%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%#，每日租金是160元/部**@@%，押金1000元/部@*#*，租期一个月@*#。结果%*%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%%*，实际拿到的贷款只有14400元*%%#%。王某每天还要付320元租金*@#%，不及时支付的话#*##，工作人员会打电话、发短信来催*%#。后来#%#，对方找上门坐在王某工厂里不走@#@%*，王某只好借了钱来还*%%*。

　　合同写着两部手机价值19200元%***，王某实际拿到手的却只有14400元%%%，加上每天320元的租金**，一个月下来##@@，王某要还28800元#@%%，折算成年利率高达600%%*#*。

　　警方表示*#*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费@*，经济困难*@*，想到去贷款#*#，银行贷款一般周期较长@%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*#@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%#。”警方提醒道@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%@*，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%，将现金贷业务变身为回租贷**%*，名为租赁*@，实为借贷@%%#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@%@。

　　记者调查发现%#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%**@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%*%，平台出借资金*%*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@#@%。到期后*#@#，用户以回购价的形式支付还款*%#@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#@，如果用户逾期未支付租金%*@*，平台就会开始催收#@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*%@。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%#，不仅暗藏合规风险@*%*@，用户隐私安全也难以保障%%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@#%，本质上也没有场景依托%#*@@，属于典型的监管套利行为%@##，会被视作现金贷进行监管*@@。”业内人士说%%@。

　　除了回租手机有陷阱外%*@%，记者调查发现#**，单纯租手机也有不少风险%%@。

　　在某租赁平台*@#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##*#*，券后价格为19.57元/天@##，租期只有一年的选项可供选择@%%%%。

　　勾选相关条款后#*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元*@@。租期满一年后#%%，如果想要买断#%*，需支付4377元##*#。且平台不支持提前归还%%#*，如提前归还##@，需支付剩余所有租金%@#@。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@*，比市场价高出近3000元*@%。但记者实际操作发现%###，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@**#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%@，共计11848元**，比其页面宣传的要多出近500元#%%@*。

　　业内人士告诉记者@%%，在租赁平台页面上@@*，消费者看到的每月付款金额*#%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@*#*，并非消费者理解的月产品租金%#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同###*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*#%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*%。”该业内人士说**#，很多人可能都容易忽视合同细节#@*##，如果不仔细查看*@%，就容易落入陷阱@##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权#*@#@，也是非诚信经营行为#@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*@#，涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*%#，如构成违法行为的#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%%*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@%。租赁时#@#@，要认真审核租赁合同@%@#@，核实相关经办人员的身份信息*@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%%，避免租赁合同中相关重要条款空白%#*#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##%%*，把这些诉求表达出来**%**，如果商家不愿意#@@#，那么就赶紧离开*@，避免法律风险%#。”徐海燕说%**，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*@%，以便维权##%@@。

　　杨敏也提出#%#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@*%@，是否存在高额的违约金等情形*%#，谨防合同陷阱@##*#。对于含义不明确的条款#%#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#%@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@#。”杨敏说@@*@。