注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@*，再将手机回租给用户*%*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*%*。

　　近日*#，《法治日报》记者调查发现**%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*%*，以手机回租等形式变相发放贷款#*@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利@#**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#@，让消费者陷入高额贷款@*@#*，最后机钱两空#**。

　　受访专家指出%%%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，“手机租赁”只是一个噱头*@#%，一些现金贷平台通过手机媒介##%*%，绕过“借贷”的概念***，把借贷业务变成了租赁业务#*#@，涉嫌欺诈等违法行为#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%#，警惕掉入手机回租的陷阱##%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@*@%。

　　去年年底@%，刘林向同学借2000元买了一部手机#@*##，一周后同学要求其提前还钱%@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*@#，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机#@*。

　　刘林照做了#@**@，将手机抵押了3个月%@*@，换来2000元@#%@%。可没想到3个月后**@@，2000元借款变成了1万元*%#*#。到期后@%%，他没有钱还款%#*#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#，还称“如果不如期还钱%@@，便将此事告诉他同学、父母”@@%##。

　　无奈之下*#%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%*。

　　王某开了一家小纺织厂*%#%，因资金周转困难#**@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%%@，遂联系对方申请贷款%#*#。对方称其贷款形式是租赁手机**@*，先认购他们提供的手机#@%%，再把手机卖给回收手机的商户@%%@，再以回租方式贷款@%*@#，期限至少一个月#@@#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*##*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元*%#*#，还称他们有回收手机渠道@%@@，每部手机回收价是8700元*#@@*，两部手机共17400元#@#。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#*%，合约上写着：手机金额为9600元一部@@，每日租金是160元/部%%%#，押金1000元/部**，租期一个月#*。结果%#%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中####，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#**#，实际拿到的贷款只有14400元%#*%#。王某每天还要付320元租金@#@#，不及时支付的话*#，工作人员会打电话、发短信来催**#。后来##*#，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%*，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#%，王某实际拿到手的却只有14400元*%#%@，加上每天320元的租金@#%@@，一个月下来*##*，王某要还28800元%#，折算成年利率高达600%#%#。

　　警方表示*%*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费#%*@，经济困难*#，想到去贷款@*@，银行贷款一般周期较长%***#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#%，但这些平台或公司其实是没有资质的%*%**。”警方提醒道%%#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%，记者注意到@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@，将现金贷业务变身为回租贷#%*##，名为租赁@@，实为借贷%**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**。

　　记者调查发现*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱##@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%%@@，平台出借资金@**#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%#@。到期后*#*，用户以回购价的形式支付还款*@#@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@#%*，如果用户逾期未支付租金#@@#%，平台就会开始催收#@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*@。

　　对于此类手机回租模式@#**，在业内人士看来*@*@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%%*，不仅暗藏合规风险%%#，用户隐私安全也难以保障@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托@#@*%，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说%%@。

　　除了回租手机有陷阱外*@%*@，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台@#@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%#*，券后价格为19.57元/天*#，租期只有一年的选项可供选择@%*%%。

　　勾选相关条款后**#%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@@@*，共计7830.96元**#。租期满一年后*%%#，如果想要买断*#%**，需支付4377元%%%#。且平台不支持提前归还####，如提前归还@@@*%，需支付剩余所有租金@@。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送*%@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#@#*，比市场价高出近3000元@%#。但记者实际操作发现###%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@*，共计11848元#%*，比其页面宣传的要多出近500元@*@@*。

　　业内人士告诉记者**，在租赁平台页面上%%@%%，消费者看到的每月付款金额#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*%*，并非消费者理解的月产品租金**@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%*#%。这个‘等’字往往暗藏玄机%@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说*%*%*，很多人可能都容易忽视合同细节#@*，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱#%*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#*#@，侵犯了消费者的知情权@%@@，也是非诚信经营行为@*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@@，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#，如构成违法行为的%%*#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%%*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*@#。租赁时#**，要认真审核租赁合同#@@*，核实相关经办人员的身份信息#%%#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@##*，避免租赁合同中相关重要条款空白#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##@@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@#，把这些诉求表达出来%@@%，如果商家不愿意#%@，那么就赶紧离开#%，避免法律风险%%*。”徐海燕说**，另外要注意保存好证据@%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%@#%，以便维权@@#。

　　杨敏也提出%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担**%**，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱#@@*。对于含义不明确的条款**@@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%@@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#*。”杨敏说%%%。