注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%###，再将手机回租给用户%%**#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#**@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%#。

　　近日###@，《法治日报》记者调查发现*##，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#%，以手机回租等形式变相发放贷款#*@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%@，通过收取高额利息牟利*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款#@##，最后机钱两空@%。

　　受访专家指出%*%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@@，“手机租赁”只是一个噱头*@##，一些现金贷平台通过手机媒介##@@，绕过“借贷”的概念#%，把借贷业务变成了租赁业务#%@#，涉嫌欺诈等违法行为@@%#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*#*#，警惕掉入手机回租的陷阱@%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%%@。

　　去年年底%#，刘林向同学借2000元买了一部手机@#%#，一周后同学要求其提前还钱##*。听刘林说自己手上暂时没钱后@%**@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@，就能换一笔钱**#，还可以以回租的方式继续使用手机@@*。

　　刘林照做了%#*，将手机抵押了3个月**#@，换来2000元###%。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元%@#%。到期后%%#，他没有钱还款#*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%*#，还称“如果不如期还钱*%%%，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%@@%。

　　王某开了一家小纺织厂*@%*，因资金周转困难#%@*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%**#，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机#%%，先认购他们提供的手机#%，再把手机卖给回收手机的商户##*%，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月%@@@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@@#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@**%，共19200元#@#*%，还称他们有回收手机渠道%@@%，每部手机回收价是8700元*#*，两部手机共17400元@#@。

　　之后#@%%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@**%，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@%，每日租金是160元/部#*@，押金1000元/部#@#%，租期一个月%@@@。结果#@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@**，实际拿到的贷款只有14400元@%*#*。王某每天还要付320元租金#*#**，不及时支付的话*%#，工作人员会打电话、发短信来催#*%。后来@*，对方找上门坐在王某工厂里不走%%@#，王某只好借了钱来还**%。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元@@%，加上每天320元的租金**@**，一个月下来%*@%，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%*%###。

　　警方表示#@*@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%@@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人###，跟风追求时髦产品、高消费%#%@@，经济困难#%#，想到去贷款@*@，银行贷款一般周期较长**%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%@%，但这些平台或公司其实是没有资质的@@*。”警方提醒道@%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@@*，记者注意到#*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@%*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”***，将现金贷业务变身为回租贷@*@@%，名为租赁%%%，实为借贷@##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*。

　　记者调查发现%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#%#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@#，平台出借资金#%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%##@。到期后%@@%，用户以回购价的形式支付还款@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@，如果用户逾期未支付租金@@%*@，平台就会开始催收#@@#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##@，不仅暗藏合规风险###，用户隐私安全也难以保障@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#@*，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为#*@@%，会被视作现金贷进行监管*@@@*。”业内人士说*###%。

　　除了回租手机有陷阱外*#*#，记者调查发现#*%#，单纯租手机也有不少风险%@%。

　　在某租赁平台*@*%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%，券后价格为19.57元/天@###，租期只有一年的选项可供选择%%#*。

　　勾选相关条款后##@@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%***，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%##，共计7830.96元*%%#。租期满一年后#@，如果想要买断@%，需支付4377元*@%。且平台不支持提前归还%%，如提前归还*%，需支付剩余所有租金#@*#。

　　页面还有另外一个选项%@***，租完即送@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#，比市场价高出近3000元@%%*%。但记者实际操作发现*@%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*##*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#*@%，共计11848元@**，比其页面宣传的要多出近500元**%。

　　业内人士告诉记者@@#，在租赁平台页面上#%，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#@%#，并非消费者理解的月产品租金##*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@%#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%#%。这个‘等’字往往暗藏玄机#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%*#。”该业内人士说@%%@，很多人可能都容易忽视合同细节@%#，如果不仔细查看*%@@%，就容易落入陷阱***%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#，侵犯了消费者的知情权@#@#，也是非诚信经营行为#*@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#@@@，涉嫌欺诈等违法行为@#%#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#@@，如构成违法行为的#%*@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照##。租赁时@@#%，要认真审核租赁合同@@#*，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同###@%，避免租赁合同中相关重要条款空白*##@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@%%，把这些诉求表达出来#%@，如果商家不愿意#**%，那么就赶紧离开%*，避免法律风险*@#*%。”徐海燕说#%，另外要注意保存好证据#@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@，以便维权#%*#。

　　杨敏也提出*#@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@，是否存在高额的违约金等情形%@%*@，谨防合同陷阱#*###。对于含义不明确的条款*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%#*。”杨敏说#**。