注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@%*，再将手机回租给用户#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日@#，《法治日报》记者调查发现@#@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@%@，以手机回租等形式变相发放贷款***%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%，通过收取高额利息牟利@*@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款%@*%#，最后机钱两空%*@。

　　受访专家指出@#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，“手机租赁”只是一个噱头@##*，一些现金贷平台通过手机媒介%*，绕过“借贷”的概念%@*，把借贷业务变成了租赁业务*#%#，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@#@#，警惕掉入手机回租的陷阱%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱***@*。

　　去年年底###*，刘林向同学借2000元买了一部手机%%#，一周后同学要求其提前还钱*%#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱*@%@@，还可以以回租的方式继续使用手机#%*#。

　　刘林照做了#@@，将手机抵押了3个月%*%**，换来2000元#@#@@。可没想到3个月后@##*#，2000元借款变成了1万元@#%。到期后*#@%%，他没有钱还款#%@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#@，还称“如果不如期还钱@%@**，便将此事告诉他同学、父母”*#@@。

　　无奈之下#@@%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似***@。

　　王某开了一家小纺织厂@%**@，因资金周转困难%***%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**@#，遂联系对方申请贷款##。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户@#，再以回租方式贷款@#%@，期限至少一个月###@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%%#，共19200元@##%*，还称他们有回收手机渠道*%#，每部手机回收价是8700元%*%%#，两部手机共17400元@@%*@。

　　之后%#%@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*，每日租金是160元/部%*，押金1000元/部##%*，租期一个月*@*。结果@##@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%%@，实际拿到的贷款只有14400元%%@*。王某每天还要付320元租金@%@，不及时支付的话@#，工作人员会打电话、发短信来催@#。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走#*##*，王某只好借了钱来还@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@**#，王某实际拿到手的却只有14400元@%*@%，加上每天320元的租金%%，一个月下来*%*@%，王某要还28800元@*，折算成年利率高达600%@**。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#**，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*#%@，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难**，想到去贷款*%%，银行贷款一般周期较长%**%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**#，但这些平台或公司其实是没有资质的%*@。”警方提醒道@%#%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%#，记者注意到%*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##**#，将现金贷业务变身为回租贷*#@%@，名为租赁%%@，实为借贷**@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*#*#。

　　记者调查发现%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%%。到期后##@，用户以回购价的形式支付还款%%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%#@@，如果用户逾期未支付租金#*@@#，平台就会开始催收*@%@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收***。

　　对于此类手机回租模式@#，在业内人士看来#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*，不仅暗藏合规风险#@%#*，用户隐私安全也难以保障%%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@*，本质上也没有场景依托%@*@#，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管%**%@。”业内人士说#@*@#。

　　除了回租手机有陷阱外#@@#，记者调查发现%*@，单纯租手机也有不少风险#*。

　　在某租赁平台%*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%%@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**@*%，券后价格为19.57元/天*%*，租期只有一年的选项可供选择@@%#。

　　勾选相关条款后*##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%##@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元***%*，共计7830.96元@#@。租期满一年后#@，如果想要买断@%**，需支付4377元#@。且平台不支持提前归还*@，如提前归还%@#@，需支付剩余所有租金*#@@#。

　　页面还有另外一个选项@%@@%，租完即送%#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*@%@，比市场价高出近3000元@%。但记者实际操作发现@#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#，共计11848元@%@，比其页面宣传的要多出近500元%@%@。

　　业内人士告诉记者#@##*，在租赁平台页面上%##，消费者看到的每月付款金额#*%*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%**#，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*@#。这个‘等’字往往暗藏玄机#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为###@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*##@。”该业内人士说*#，很多人可能都容易忽视合同细节%@%，如果不仔细查看@*%，就容易落入陷阱##%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权*#*，也是非诚信经营行为@@*%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##，涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%#*，如构成违法行为的#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%#@%。租赁时%#%，要认真审核租赁合同**#*%，核实相关经办人员的身份信息@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白*#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求####@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##*#@，把这些诉求表达出来%%%，如果商家不愿意#%@#*，那么就赶紧离开*#%，避免法律风险@@#。”徐海燕说%**，另外要注意保存好证据@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#%%，以便维权*#。

　　杨敏也提出%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*##%，特别是关于提前终止租赁的责任承担##%，是否存在高额的违约金等情形@*#*@，谨防合同陷阱*##%。对于含义不明确的条款##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%。”杨敏说***。