注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
生育津贴究竟发给谁的该不该“就高”补差?
将手机估价作为借款金额回收用户手机####,再将手机回租给用户@#%**,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*%,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@。
近日%#%,《法治日报》记者调查发现#%@@,手机租赁业务暗藏不少陷阱@@@*#,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%##%,以手机回租等形式变相发放贷款%*#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***#,通过收取高额利息牟利@@,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##%,让消费者陷入高额贷款#*@%@,最后机钱两空@##*。
受访专家指出%*%#%,商家以租赁名义吸引消费者贷款**#@*,“手机租赁”只是一个噱头*@,一些现金贷平台通过手机媒介@%,绕过“借贷”的概念##@%%,把借贷业务变成了租赁业务@##*#,涉嫌欺诈等违法行为#%%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%*%#,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@#,警惕掉入手机回租的陷阱@@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*@@*。
去年年底%@%%,刘林向同学借2000元买了一部手机*%,一周后同学要求其提前还钱%#%@#。听刘林说自己手上暂时没钱后@@%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%,就能换一笔钱*%,还可以以回租的方式继续使用手机#*。
刘林照做了*%#%,将手机抵押了3个月%%*#@,换来2000元%*#。可没想到3个月后#%@,2000元借款变成了1万元%@*。到期后*#,他没有钱还款*%*@,对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@,还称“如果不如期还钱@@,便将此事告诉他同学、父母”*%#。
无奈之下@#%%%,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%**@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。
王某开了一家小纺织厂**#%*,因资金周转困难#%%,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%,遂联系对方申请贷款@*%。对方称其贷款形式是租赁手机#**@%,先认购他们提供的手机%%#%,再把手机卖给回收手机的商户*@@,再以回租方式贷款*@#,期限至少一个月*%*%*。
王某提出贷款2万元、贷一个月##*%@,工作人员拿出两部苹果15Pro max*%%#,共19200元%##*,还称他们有回收手机渠道#%*#,每部手机回收价是8700元*%%,两部手机共17400元@*。
之后%@*@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@#*,合约上写着:手机金额为9600元一部*%*,每日租金是160元/部@*,押金1000元/部%@@#,租期一个月**。结果%%,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中###%*,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*,实际拿到的贷款只有14400元**@。王某每天还要付320元租金%**%,不及时支付的话@*%@,工作人员会打电话、发短信来催##%。后来**@%@,对方找上门坐在王某工厂里不走%%,王某只好借了钱来还%*。
合同写着两部手机价值19200元#%*,王某实际拿到手的却只有14400元*@#,加上每天320元的租金@*#,一个月下来*%@*,王某要还28800元@%#,折算成年利率高达600%%@。
警方表示%%#,扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@#**,“与常规贷款的‘头利息’类似”##*%#。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人***,跟风追求时髦产品、高消费*@%,经济困难%*%,想到去贷款*#@#,银行贷款一般周期较长*%@**,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#@,但这些平台或公司其实是没有资质的%#*@%。”警方提醒道@#*。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上#%,记者注意到%@*,近期与回租手机相关的投诉达数十条##@#%,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##@,将现金贷业务变身为回租贷***#,名为租赁@#@%@,实为借贷*@@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。
记者调查发现*@,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%%#,诱导用户通过“订阅”手机借钱@#@*,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后%@#,平台出借资金*@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@。到期后%%@%,用户以回购价的形式支付还款@*。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@%*@,如果用户逾期未支付租金%@#,平台就会开始催收**@*,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#。
对于此类手机回租模式%#%,在业内人士看来#%%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%#,不仅暗藏合规风险%%%**,用户隐私安全也难以保障%%@。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%%%,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#**#%,本质上也没有场景依托*#,属于典型的监管套利行为%@%#,会被视作现金贷进行监管%#@#@。”业内人士说%%#@。
除了回租手机有陷阱外@#%#*,记者调查发现%*@*%,单纯租手机也有不少风险#@。
在某租赁平台*%##*,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**@@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@,券后价格为19.57元/天**%%@,租期只有一年的选项可供选择*%**。
勾选相关条款后**@#*,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#*#*,次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@%%*,共计7830.96元#@%#。租期满一年后@*@%,如果想要买断*%,需支付4377元@@@#。且平台不支持提前归还*##@%,如提前归还@#*@%,需支付剩余所有租金@%*。
页面还有另外一个选项##,租完即送##。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元@@#%%,比市场价高出近3000元*%#@。但记者实际操作发现**@,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#*%*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%*#,共计11848元#*,比其页面宣传的要多出近500元@##*。
业内人士告诉记者**,在租赁平台页面上@%*,消费者看到的每月付款金额#***,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@%,并非消费者理解的月产品租金%@。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@#@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#@%@,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#**#*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*@@#。”该业内人士说%%*%,很多人可能都容易忽视合同细节#*,如果不仔细查看*#,就容易落入陷阱@@。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*%%#,商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@%,侵犯了消费者的知情权@*,也是非诚信经营行为@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%*,涉嫌欺诈等违法行为#*%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@,如构成违法行为的@*#%,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#***。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为***,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##*,要求相关商家提供并核实相关营业执照@#@#。租赁时@%*@,要认真审核租赁合同*%%*,核实相关经办人员的身份信息%@%,避免签订与实际租赁金额不符的合同*%,避免租赁合同中相关重要条款空白@%@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求##,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#*%*,把这些诉求表达出来*%,如果商家不愿意@@#*%,那么就赶紧离开#*%%#,避免法律风险**。”徐海燕说@%%,另外要注意保存好证据%@#,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%#,以便维权***。
杨敏也提出**#*,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@@#,特别是关于提前终止租赁的责任承担**@@,是否存在高额的违约金等情形@@%@,谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款%%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*%#*。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*#,要求平台在显著位置明确提示相关风险**@#%,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@。”杨敏说#*。
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