将手机估价作为借款金额回收用户手机@%#，再将手机回租给用户%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%#。

　　近日%*#，《法治日报》记者调查发现%@*#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*#%#，以手机回租等形式变相发放贷款@*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***%，通过收取高额利息牟利%%@%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#%@，让消费者陷入高额贷款*#*@*，最后机钱两空%*#。

　　受访专家指出#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，“手机租赁”只是一个噱头***%，一些现金贷平台通过手机媒介#%*%，绕过“借贷”的概念*##，把借贷业务变成了租赁业务*#*@#，涉嫌欺诈等违法行为@@@##。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#，警惕掉入手机回租的陷阱%@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*%##，一周后同学要求其提前还钱#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%%@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#@#*，就能换一笔钱*#@#，还可以以回租的方式继续使用手机#%。

　　刘林照做了**，将手机抵押了3个月@%#@，换来2000元#%@#。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元@@#。到期后@@#，他没有钱还款#*@%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@#，还称“如果不如期还钱***@#，便将此事告诉他同学、父母”*@#%。

　　无奈之下#*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**%@#，遂联系对方申请贷款%#%。对方称其贷款形式是租赁手机%*@%@，先认购他们提供的手机%%，再把手机卖给回收手机的商户@*@，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月%%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元%@@，还称他们有回收手机渠道%%*，每部手机回收价是8700元%#@@，两部手机共17400元@@%。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@*@@，合约上写着：手机金额为9600元一部*#*##，每日租金是160元/部***#，押金1000元/部%**，租期一个月#%@。结果#**@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*%#，实际拿到的贷款只有14400元*@。王某每天还要付320元租金@#@，不及时支付的话%%*#，工作人员会打电话、发短信来催*%@。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走###，王某只好借了钱来还@#@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金@#@%，一个月下来@%，王某要还28800元*%@，折算成年利率高达600%@*。

　　警方表示*%**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%@@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*@*%，跟风追求时髦产品、高消费%%%，经济困难@*#@，想到去贷款%#*，银行贷款一般周期较长@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@。”警方提醒道%%%%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%@%，记者注意到@*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@*#，将现金贷业务变身为回租贷@**，名为租赁#%*#*，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@%%。

　　记者调查发现%#%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%##，平台出借资金*%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@%。到期后*@%，用户以回购价的形式支付还款@@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#@%，如果用户逾期未支付租金**，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@@。

　　对于此类手机回租模式##@，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*%，不仅暗藏合规风险%@#%#，用户隐私安全也难以保障#@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托%#@@*，属于典型的监管套利行为*%@@#，会被视作现金贷进行监管*#。”业内人士说#%%*。

　　除了回租手机有陷阱外%%%%*，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险*##@#。

　　在某租赁平台**%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@##*%，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择%%%。

　　勾选相关条款后#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*%，共计7830.96元%@#%*。租期满一年后#*，如果想要买断#*，需支付4377元#@@%。且平台不支持提前归还%*%%，如提前归还%@*，需支付剩余所有租金@%%。

　　页面还有另外一个选项*%，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%**，比市场价高出近3000元##@#。但记者实际操作发现*%%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@##**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#*，共计11848元*@*#，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者#@**，在租赁平台页面上*#，消费者看到的每月付款金额@%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@%#%，并非消费者理解的月产品租金#***。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%**%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@*#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*%**，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#*。”该业内人士说@#%，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看*##@，就容易落入陷阱@@*%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%，侵犯了消费者的知情权*@%*#，也是非诚信经营行为*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为%%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#*%，如构成违法行为的@%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@*@@。租赁时%#%#@，要认真审核租赁合同@%@##，核实相关经办人员的身份信息#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%#@，避免租赁合同中相关重要条款空白#**%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#%，把这些诉求表达出来%%，如果商家不愿意@##，那么就赶紧离开@*@*@，避免法律风险%@@。”徐海燕说*@@%，另外要注意保存好证据%%%%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*%*@，以便维权*@@。

　　杨敏也提出@*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@*，是否存在高额的违约金等情形@#*，谨防合同陷阱%%%@@。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险##@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%%#%。”杨敏说***。