注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%%@，再将手机回租给用户*#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*#@。

　　近日**@，《法治日报》记者调查发现*@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#*#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#*#，以手机回租等形式变相发放贷款*@*#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##@*@，通过收取高额利息牟利%%%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款#%#%*，最后机钱两空*##。

　　受访专家指出%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*#@，“手机租赁”只是一个噱头#@@@，一些现金贷平台通过手机媒介*##，绕过“借贷”的概念#@#%，把借贷业务变成了租赁业务**，涉嫌欺诈等违法行为##@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%##@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%*@#，警惕掉入手机回租的陷阱#%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@%@*。

　　去年年底@#*，刘林向同学借2000元买了一部手机@%**，一周后同学要求其提前还钱*@@#。听刘林说自己手上暂时没钱后%*%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%，就能换一笔钱@*，还可以以回租的方式继续使用手机#%@@。

　　刘林照做了@*#@，将手机抵押了3个月**@，换来2000元%*@#。可没想到3个月后%##，2000元借款变成了1万元%%#@。到期后#@*，他没有钱还款@@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**@%#，还称“如果不如期还钱*%@，便将此事告诉他同学、父母”@%##。

　　无奈之下#@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@**%。

　　王某开了一家小纺织厂@@%，因资金周转困难%*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%，遂联系对方申请贷款%%*@。对方称其贷款形式是租赁手机%*%#，先认购他们提供的手机%%#*，再把手机卖给回收手机的商户**，再以回租方式贷款%*%，期限至少一个月*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*#，共19200元%*，还称他们有回收手机渠道@@%%，每部手机回收价是8700元*#%，两部手机共17400元@%%。

　　之后#*#*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@**%@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@@，每日租金是160元/部##，押金1000元/部#@@@，租期一个月%*。结果*%##@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%**%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@##@，实际拿到的贷款只有14400元%@#@#。王某每天还要付320元租金@*%@%，不及时支付的话@#，工作人员会打电话、发短信来催%#*%#。后来#@%%%，对方找上门坐在王某工厂里不走%%**，王某只好借了钱来还#%*##。

　　合同写着两部手机价值19200元*#@，王某实际拿到手的却只有14400元@##*#，加上每天320元的租金%#，一个月下来@%，王某要还28800元##*@，折算成年利率高达600%#%@#%。

　　警方表示@@#*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*%，跟风追求时髦产品、高消费%@#，经济困难***@*，想到去贷款%##%%，银行贷款一般周期较长%#*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的%@#*。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@，记者注意到#@#@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#%，将现金贷业务变身为回租贷@*@，名为租赁@@*，实为借贷@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#。

　　记者调查发现@##%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%*@，平台出借资金@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*%#*。到期后*#，用户以回购价的形式支付还款*##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##%@%，如果用户逾期未支付租金%%，平台就会开始催收@#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式%@*#，在业内人士看来*@##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@，不仅暗藏合规风险#%%@%，用户隐私安全也难以保障*@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#%**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致***#*，本质上也没有场景依托@*，属于典型的监管套利行为@#@%%，会被视作现金贷进行监管#*#%*。”业内人士说##%#。

　　除了回租手机有陷阱外%#%@*，记者调查发现*%*@%，单纯租手机也有不少风险%@%。

　　在某租赁平台*%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%#%，券后价格为19.57元/天*@@#*，租期只有一年的选项可供选择*@%%@。

　　勾选相关条款后*#**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%%*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%*%，共计7830.96元##。租期满一年后%*@*，如果想要买断@**，需支付4377元%@@*。且平台不支持提前归还#*#*，如提前归还*@*，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项@@*%@，租完即送#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*@，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现*%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%，共计11848元@%*#，比其页面宣传的要多出近500元%#@#。

　　业内人士告诉记者%%@%，在租赁平台页面上*@，消费者看到的每月付款金额%*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的***##，并非消费者理解的月产品租金%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**#%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%**。”该业内人士说##，很多人可能都容易忽视合同细节##%，如果不仔细查看%#@，就容易落入陷阱#%@*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%%%，侵犯了消费者的知情权*%@@*，也是非诚信经营行为#@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@，涉嫌欺诈等违法行为#@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@，如构成违法行为的*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*%##，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*。租赁时#**##，要认真审核租赁合同***%，核实相关经办人员的身份信息*%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*%，避免租赁合同中相关重要条款空白*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*#@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**，把这些诉求表达出来%@#%，如果商家不愿意*@*，那么就赶紧离开%*#*，避免法律风险#@%@。”徐海燕说###，另外要注意保存好证据@@%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@@，以便维权%#@#。

　　杨敏也提出%#@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*#，是否存在高额的违约金等情形%@#@，谨防合同陷阱@#**。对于含义不明确的条款*#@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*%%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%*%%。”杨敏说#@*@。