注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机@*#,再将手机回租给用户%@@@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)****@。
近日#**,《法治日报》记者调查发现#%@,手机租赁业务暗藏不少陷阱%*%@%,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**#,以手机回租等形式变相发放贷款#@%##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%*%%,通过收取高额利息牟利*#@%%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*##@,让消费者陷入高额贷款%*%*,最后机钱两空%%@%%。
受访专家指出**%*,商家以租赁名义吸引消费者贷款#@,“手机租赁”只是一个噱头@%*,一些现金贷平台通过手机媒介*#*@,绕过“借贷”的概念##%,把借贷业务变成了租赁业务*#@#,涉嫌欺诈等违法行为%%##。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*,警惕掉入手机回租的陷阱@#。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%@%。
去年年底#*@@,刘林向同学借2000元买了一部手机@##@,一周后同学要求其提前还钱%*%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@*%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*%,就能换一笔钱@##,还可以以回租的方式继续使用手机%*##@。
刘林照做了%%*,将手机抵押了3个月#%*,换来2000元%##*#。可没想到3个月后@#,2000元借款变成了1万元#@@%*。到期后##@@,他没有钱还款*#@#*,对方便以电话、短信的形式催促其还钱****#,还称“如果不如期还钱*@**#,便将此事告诉他同学、父母”#%*#。
无奈之下**@@,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%*@@。
王某开了一家小纺织厂@#*,因资金周转困难*@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##,遂联系对方申请贷款@@@*#。对方称其贷款形式是租赁手机%#%**,先认购他们提供的手机%*%%%,再把手机卖给回收手机的商户%@%*#,再以回租方式贷款@*%%*,期限至少一个月**@#。
王某提出贷款2万元、贷一个月#*,工作人员拿出两部苹果15Pro max##*,共19200元@%#,还称他们有回收手机渠道@#,每部手机回收价是8700元**@,两部手机共17400元%*。
之后@@@%,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#,合约上写着:手机金额为9600元一部@*%@,每日租金是160元/部@*%*%,押金1000元/部**%#,租期一个月**。结果##*@@,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%##%,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#,实际拿到的贷款只有14400元%*#。王某每天还要付320元租金%##@,不及时支付的话%%,工作人员会打电话、发短信来催@*##。后来%*%*#,对方找上门坐在王某工厂里不走#*,王某只好借了钱来还%*。
合同写着两部手机价值19200元%%@*%,王某实际拿到手的却只有14400元%%#,加上每天320元的租金%@*@*,一个月下来*@@,王某要还28800元@*,折算成年利率高达600%%*%*。
警方表示###,扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@,“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@#。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*###,跟风追求时髦产品、高消费%@#@,经济困难@@#,想到去贷款@*@,银行贷款一般周期较长**,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%,但这些平台或公司其实是没有资质的@*。”警方提醒道#%#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上**@%*,记者注意到#%#,近期与回租手机相关的投诉达数十条%#*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*#*,将现金贷业务变身为回租贷@*,名为租赁@*#*%,实为借贷#@#@@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##%**。
记者调查发现##@,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*%@#,诱导用户通过“订阅”手机借钱@#@#%,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后%*#,平台出借资金@*#@*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##*。到期后#*@,用户以回购价的形式支付还款@@。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@@,如果用户逾期未支付租金*@,平台就会开始催收#@@,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@##。
对于此类手机回租模式@%@%%,在业内人士看来*%@%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@*,不仅暗藏合规风险*%%#,用户隐私安全也难以保障%#%#。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%#,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%#*#,本质上也没有场景依托**,属于典型的监管套利行为@#%#,会被视作现金贷进行监管#*。”业内人士说@#@。
除了回租手机有陷阱外#@@@*,记者调查发现@*##,单纯租手机也有不少风险##%*#。
在某租赁平台%@#,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%*@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@@@,券后价格为19.57元/天%@%,租期只有一年的选项可供选择%@*@#。
勾选相关条款后*@@@,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#**,共计7830.96元%%@*%。租期满一年后@*,如果想要买断#%@*%,需支付4377元@#*。且平台不支持提前归还*#*##,如提前归还%#,需支付剩余所有租金##。
页面还有另外一个选项%*,租完即送***##。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%***@,比市场价高出近3000元**%%。但记者实际操作发现*@%#,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%%,次月至租期结束每月需实际支付945.75元##,共计11848元*#*,比其页面宣传的要多出近500元*#%*@。
业内人士告诉记者%%@@*,在租赁平台页面上@#,消费者看到的每月付款金额@##@#,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%@,并非消费者理解的月产品租金@##。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%**,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@%@#,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机%@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%@。”该业内人士说#*%,很多人可能都容易忽视合同细节%#,如果不仔细查看@*@#,就容易落入陷阱*@*。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@##,商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@,侵犯了消费者的知情权*%*@,也是非诚信经营行为%%@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@@,涉嫌欺诈等违法行为@#%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*,如构成违法行为的%*,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%@#*。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%##,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*##,要求相关商家提供并核实相关营业执照*@**@。租赁时**%,要认真审核租赁合同@%@*%,核实相关经办人员的身份信息%%#*%,避免签订与实际租赁金额不符的合同%@%#,避免租赁合同中相关重要条款空白%#%*。
“如果消费者有自己合法的利益诉求#@*@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##@,把这些诉求表达出来#%%,如果商家不愿意#%%@#,那么就赶紧离开%@#,避免法律风险#**。”徐海燕说*##**,另外要注意保存好证据@#%,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%%,以便维权#@**@。
杨敏也提出@%%#,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@#%#,特别是关于提前终止租赁的责任承担@%%@%,是否存在高额的违约金等情形%%*,谨防合同陷阱#**。对于含义不明确的条款#%@,要及时与平台、商家确认并保留相关证据@**%。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@,要求平台在显著位置明确提示相关风险#@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*#%。”杨敏说@%*。
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