将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*%#。

　　近日#@*#*，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@@%，以手机回租等形式变相发放贷款@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利%*@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@#，让消费者陷入高额贷款*%@*%，最后机钱两空*%@##。

　　受访专家指出@@#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##*，“手机租赁”只是一个噱头*%**，一些现金贷平台通过手机媒介#@**@，绕过“借贷”的概念%*，把借贷业务变成了租赁业务%#%%，涉嫌欺诈等违法行为*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%***，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%@，警惕掉入手机回租的陷阱%*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底%%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机##，一周后同学要求其提前还钱#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去###@，就能换一笔钱#@#*%，还可以以回租的方式继续使用手机*#。

　　刘林照做了@%@#，将手机抵押了3个月*%#，换来2000元#%。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元##@。到期后@@**@，他没有钱还款#*@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*%#，还称“如果不如期还钱*%，便将此事告诉他同学、父母”*@**。

　　无奈之下%@##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%***@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%*#。

　　王某开了一家小纺织厂*%*%，因资金周转困难#**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%@##，遂联系对方申请贷款@##@@。对方称其贷款形式是租赁手机%#，先认购他们提供的手机#@%*@，再把手机卖给回收手机的商户#***，再以回租方式贷款*##，期限至少一个月##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道##，每部手机回收价是8700元@@**，两部手机共17400元@*@*@。

　　之后@#*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#*#，合约上写着：手机金额为9600元一部%%*，每日租金是160元/部*#%#，押金1000元/部%@@%，租期一个月*#%#%。结果@@@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@@@*，实际拿到的贷款只有14400元%@*。王某每天还要付320元租金#@@@，不及时支付的话#%@，工作人员会打电话、发短信来催%#@*。后来@#@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@@#，王某只好借了钱来还%%*#*。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金@%**，一个月下来@%，王某要还28800元*@%，折算成年利率高达600%**#*。

　　警方表示*@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%*，跟风追求时髦产品、高消费@*@%，经济困难***，想到去贷款**%*，银行贷款一般周期较长#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道%%#%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上***，记者注意到%@%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#，将现金贷业务变身为回租贷@@%%，名为租赁#**%，实为借贷*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@。

　　记者调查发现*#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@#@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%**%。到期后@#**，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*#，如果用户逾期未支付租金%@，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收###*。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来@*@@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@**，不仅暗藏合规风险#*@，用户隐私安全也难以保障#@*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@##@@，本质上也没有场景依托*%#*，属于典型的监管套利行为%*%，会被视作现金贷进行监管@**。”业内人士说%**。

　　除了回租手机有陷阱外%%，记者调查发现@%#%，单纯租手机也有不少风险%#。

　　在某租赁平台%*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@**#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%，券后价格为19.57元/天@@@，租期只有一年的选项可供选择*%@%。

　　勾选相关条款后#%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*#，共计7830.96元%%@。租期满一年后@@#，如果想要买断%@#，需支付4377元@@@@*。且平台不支持提前归还#%@，如提前归还%%#%，需支付剩余所有租金*#*##。

　　页面还有另外一个选项#%%%*，租完即送#@@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@#@，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现@@*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@%@，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者@@##%，在租赁平台页面上%#*@@，消费者看到的每月付款金额%*#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@#*，并非消费者理解的月产品租金%***%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%###。这个‘等’字往往暗藏玄机#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说#%%，很多人可能都容易忽视合同细节*@@，如果不仔细查看@#*@@，就容易落入陷阱%@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@%，侵犯了消费者的知情权%%#，也是非诚信经营行为@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@，涉嫌欺诈等违法行为@%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#@%*，如构成违法行为的*@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%*@。租赁时##*，要认真审核租赁合同%*@，核实相关经办人员的身份信息*#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%%%，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来#*%，如果商家不愿意@##*@，那么就赶紧离开%*%，避免法律风险%%*@@。”徐海燕说@%*，另外要注意保存好证据@%@%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##@%，以便维权#%@。

　　杨敏也提出**%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#，是否存在高额的违约金等情形@%@#@，谨防合同陷阱**@。对于含义不明确的条款@#@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%。”杨敏说@#%#。