注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%，再将手机回租给用户*#**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@###，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@。

　　近日@@%，《法治日报》记者调查发现@#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%##，以手机回租等形式变相发放贷款*@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利##%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*，让消费者陷入高额贷款#*，最后机钱两空%%。

　　受访专家指出%**@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#@，“手机租赁”只是一个噱头@*，一些现金贷平台通过手机媒介%@，绕过“借贷”的概念%*#*@，把借贷业务变成了租赁业务#%%*，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@#，警惕掉入手机回租的陷阱%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*##。

　　去年年底%@%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机%*@，一周后同学要求其提前还钱%%%@%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@*，就能换一笔钱#*，还可以以回租的方式继续使用手机#@*。

　　刘林照做了*%*%，将手机抵押了3个月@#*，换来2000元*@*#。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元@@@%。到期后%@**，他没有钱还款*#@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%，还称“如果不如期还钱%@#%%，便将此事告诉他同学、父母”@%@#*。

　　无奈之下***%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#**。

　　王某开了一家小纺织厂%%*#，因资金周转困难**@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@%，遂联系对方申请贷款%##%@。对方称其贷款形式是租赁手机@#**，先认购他们提供的手机@@%*，再把手机卖给回收手机的商户%@*，再以回租方式贷款@*%@*，期限至少一个月@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元#@*，还称他们有回收手机渠道**%@，每部手机回收价是8700元*%，两部手机共17400元@##*。

　　之后###%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##*，合约上写着：手机金额为9600元一部#@，每日租金是160元/部%%##，押金1000元/部##%，租期一个月%%%#。结果@@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元#*#%。王某每天还要付320元租金**%，不及时支付的话**%*，工作人员会打电话、发短信来催*%#@#。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走@#%%，王某只好借了钱来还#*%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*#，王某实际拿到手的却只有14400元@%%@，加上每天320元的租金%@@，一个月下来@@*%，王某要还28800元#@，折算成年利率高达600%%@@%。

　　警方表示#@**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@##，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难*#*%%，想到去贷款@###@，银行贷款一般周期较长@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道#**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#%%，记者注意到@*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@#@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*#，将现金贷业务变身为回租贷@#*，名为租赁@@%##，实为借贷%@%#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#@#@。

　　记者调查发现*%**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@##%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#@%*，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#*。到期后%%*，用户以回购价的形式支付还款@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@%@%，如果用户逾期未支付租金*@%*@，平台就会开始催收@#**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#*。

　　对于此类手机回租模式#@%@%，在业内人士看来@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@*%，不仅暗藏合规风险*#，用户隐私安全也难以保障#@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*%，本质上也没有场景依托#@#，属于典型的监管套利行为%%@@，会被视作现金贷进行监管*@#。”业内人士说@@**。

　　除了回租手机有陷阱外*#*，记者调查发现*%，单纯租手机也有不少风险@#。

　　在某租赁平台@@%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@*%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@，券后价格为19.57元/天##%，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后%%%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%**@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@，共计7830.96元*#@@@。租期满一年后%%@%，如果想要买断@@%#*，需支付4377元@**。且平台不支持提前归还%%#，如提前归还**###，需支付剩余所有租金%%**@。

　　页面还有另外一个选项#*%#，租完即送%#**%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#%@，比市场价高出近3000元@*#。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@@，共计11848元%*%%，比其页面宣传的要多出近500元@#*%%。

　　业内人士告诉记者##@#，在租赁平台页面上#@，消费者看到的每月付款金额#@%%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@。这个‘等’字往往暗藏玄机%@#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#@@。”该业内人士说@%@*，很多人可能都容易忽视合同细节@#*%%，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@##，侵犯了消费者的知情权%*@%，也是非诚信经营行为%*@@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%%，涉嫌欺诈等违法行为%##%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@@%#，如构成违法行为的%##*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@###。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@%*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%##%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*****。租赁时*##*，要认真审核租赁合同@#@，核实相关经办人员的身份信息%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*@，避免租赁合同中相关重要条款空白*%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@@@，把这些诉求表达出来%@*，如果商家不愿意###%，那么就赶紧离开#*#*，避免法律风险#*。”徐海燕说%*@#，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*，以便维权#@#*。

　　杨敏也提出@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%，是否存在高额的违约金等情形%***，谨防合同陷阱#%**。对于含义不明确的条款#***#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%#%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#**，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@#%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**。”杨敏说@%*。