注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@#@，再将手机回租给用户@*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@。

　　近日**@*，《法治日报》记者调查发现*#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@#，以手机回租等形式变相发放贷款#*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@***，让消费者陷入高额贷款%*，最后机钱两空*@#**。

　　受访专家指出****，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##*，“手机租赁”只是一个噱头*%#，一些现金贷平台通过手机媒介#*%#，绕过“借贷”的概念@@%，把借贷业务变成了租赁业务@#@*#，涉嫌欺诈等违法行为#@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%##*#，警惕掉入手机回租的陷阱@*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%%#。

　　去年年底%#*%，刘林向同学借2000元买了一部手机%**#，一周后同学要求其提前还钱@@%。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#*%*，就能换一笔钱@#@##，还可以以回租的方式继续使用手机#%#*。

　　刘林照做了#@**，将手机抵押了3个月@@%，换来2000元@@@%#。可没想到3个月后@@%@%，2000元借款变成了1万元@%#%*。到期后@@@*，他没有钱还款*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@*，还称“如果不如期还钱*#%##，便将此事告诉他同学、父母”*%##。

　　无奈之下%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@*@。

　　王某开了一家小纺织厂@@，因资金周转困难@@*@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%*，遂联系对方申请贷款%@。对方称其贷款形式是租赁手机@##%，先认购他们提供的手机@%#%%，再把手机卖给回收手机的商户@%，再以回租方式贷款@@*#%，期限至少一个月*#@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max**%，共19200元@#%，还称他们有回收手机渠道%%*%*，每部手机回收价是8700元##@*，两部手机共17400元*@#。

　　之后*#%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#@%*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@*#，每日租金是160元/部@#@@，押金1000元/部@##，租期一个月***。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@**@，实际拿到的贷款只有14400元@@%#。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催%@@#@。后来*@%*，对方找上门坐在王某工厂里不走*%#*，王某只好借了钱来还@#*。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元@#%，加上每天320元的租金#*#，一个月下来#@%%，王某要还28800元%%##，折算成年利率高达600%*%。

　　警方表示%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#*#，跟风追求时髦产品、高消费@%，经济困难#%@，想到去贷款*#，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@，但这些平台或公司其实是没有资质的***##。”警方提醒道@#*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*@%#，记者注意到#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@%，将现金贷业务变身为回租贷##%@@，名为租赁#*%@，实为借贷@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%。

　　记者调查发现@%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#**#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@，平台出借资金*%**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%#*%。到期后%%*@，用户以回购价的形式支付还款##*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%@，如果用户逾期未支付租金@*%@%，平台就会开始催收@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*%@@。

　　对于此类手机回租模式@%%#，在业内人士看来%@*@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*，不仅暗藏合规风险*@**#，用户隐私安全也难以保障#***#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托@%，属于典型的监管套利行为%@*#@，会被视作现金贷进行监管#@@*。”业内人士说#%*%#。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现**#，单纯租手机也有不少风险@%*。

　　在某租赁平台@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天%@%，租期只有一年的选项可供选择@**。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@###，共计7830.96元*@*%#。租期满一年后***，如果想要买断%*，需支付4377元#@#。且平台不支持提前归还#*%，如提前归还%@#*#，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项@**%@，租完即送%#*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@，比市场价高出近3000元#*@%。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%，共计11848元#*##*，比其页面宣传的要多出近500元#*@。

　　业内人士告诉记者%%，在租赁平台页面上*@%#*，消费者看到的每月付款金额#@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@*%，并非消费者理解的月产品租金%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#**@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**%%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%##*。”该业内人士说##*#，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看**#%%，就容易落入陷阱*%#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权%#*，也是非诚信经营行为##*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*#*%，涉嫌欺诈等违法行为%@##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#**，如构成违法行为的#@##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%@**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#@@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#**#。租赁时##*@，要认真审核租赁合同#%%%，核实相关经办人员的身份信息@%@@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白#*%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#%@，把这些诉求表达出来#***#，如果商家不愿意*####，那么就赶紧离开*@#，避免法律风险####。”徐海燕说*@*@@，另外要注意保存好证据##@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权#@#。

　　杨敏也提出@**%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@@，是否存在高额的违约金等情形@*%*#，谨防合同陷阱#%@#。对于含义不明确的条款@%%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%@##，要求平台在显著位置明确提示相关风险**%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说%#。