注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##，再将手机回租给用户%%#%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@%。

　　近日**##*，《法治日报》记者调查发现@##，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款%@%@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**#*，通过收取高额利息牟利@@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*@*，让消费者陷入高额贷款*%*#%，最后机钱两空**%。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，“手机租赁”只是一个噱头*%#*@，一些现金贷平台通过手机媒介*#%%@，绕过“借贷”的概念#%#*@，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为#@%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@%，警惕掉入手机回租的陷阱@*###。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%#*%。

　　去年年底*%，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱*%*#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%#*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%#**，就能换一笔钱%#**%，还可以以回租的方式继续使用手机@*%。

　　刘林照做了%@*，将手机抵押了3个月#@*%%，换来2000元%@%*@。可没想到3个月后%%@##，2000元借款变成了1万元%%*@@。到期后#%@#@，他没有钱还款*@##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱**@，便将此事告诉他同学、父母”@#%@。

　　无奈之下**#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#**。

　　王某开了一家小纺织厂#*%*#，因资金周转困难@#@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**%%，遂联系对方申请贷款###*。对方称其贷款形式是租赁手机*#，先认购他们提供的手机%#*，再把手机卖给回收手机的商户*%，再以回租方式贷款#@@##，期限至少一个月*###。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max**@，共19200元@##，还称他们有回收手机渠道@#%，每部手机回收价是8700元%#，两部手机共17400元*#@。

　　之后*%%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@%*%，每日租金是160元/部*%#*#，押金1000元/部***@，租期一个月*#。结果#%%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%@*，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金#*@*%，不及时支付的话##%@，工作人员会打电话、发短信来催###。后来**，对方找上门坐在王某工厂里不走@###@，王某只好借了钱来还%*%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元###*#，王某实际拿到手的却只有14400元#@@*，加上每天320元的租金@*#*，一个月下来**%@*，王某要还28800元###，折算成年利率高达600%*#。

　　警方表示#*#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@##，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费##，经济困难*%##*，想到去贷款@#%%*，银行贷款一般周期较长*@*#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道*#%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到%#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%@%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷#*%@*，名为租赁#%，实为借贷@%#*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###。

　　记者调查发现*%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@@*#，平台出借资金###，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@。到期后*@**，用户以回购价的形式支付还款@#*%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金@@，平台就会开始催收*##@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*@。

　　对于此类手机回租模式#@*@#，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%@#，不仅暗藏合规风险#@，用户隐私安全也难以保障%**#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*%#*，本质上也没有场景依托##%#，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管*#@**。”业内人士说#%@#@。

　　除了回租手机有陷阱外%#@@，记者调查发现#%，单纯租手机也有不少风险%%%**。

　　在某租赁平台@**%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*##%#，券后价格为19.57元/天*%#，租期只有一年的选项可供选择@#*%。

　　勾选相关条款后#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@##@，共计7830.96元#*#%%。租期满一年后#@，如果想要买断*#@@#，需支付4377元#%@。且平台不支持提前归还@*###，如提前归还%%#，需支付剩余所有租金*%*#。

　　页面还有另外一个选项%%#，租完即送*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**@**，比市场价高出近3000元#@%#。但记者实际操作发现#*%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*，共计11848元*%*，比其页面宣传的要多出近500元*##%。

　　业内人士告诉记者@%*，在租赁平台页面上%*@%，消费者看到的每月付款金额*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金%##@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*##%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%**。这个‘等’字往往暗藏玄机***#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#**。”该业内人士说#*#@，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看*#*%，就容易落入陷阱%*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*###，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%*%%，侵犯了消费者的知情权#*%，也是非诚信经营行为%*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@**#，涉嫌欺诈等违法行为*@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@**#，如构成违法行为的@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*###，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%#@。租赁时%@@#，要认真审核租赁合同%@，核实相关经办人员的身份信息@%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*，避免租赁合同中相关重要条款空白##*@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@%，把这些诉求表达出来#%@%，如果商家不愿意#@@，那么就赶紧离开@**@%，避免法律风险*##*。”徐海燕说@#%*，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@#*#，以便维权*%@@%。

　　杨敏也提出@%*%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%*#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#@**，是否存在高额的违约金等情形*#%*，谨防合同陷阱#*#%。对于含义不明确的条款###*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#*##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%@#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*%%。”杨敏说#@。