注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@，再将手机回租给用户*%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)###。

　　近日#**%，《法治日报》记者调查发现%%%@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#@，以手机回租等形式变相发放贷款*@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@#，通过收取高额利息牟利#%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#@**，让消费者陷入高额贷款*#%，最后机钱两空**#%@。

　　受访专家指出*#@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%#*，“手机租赁”只是一个噱头*#%@，一些现金贷平台通过手机媒介#%，绕过“借贷”的概念@#**，把借贷业务变成了租赁业务@%#，涉嫌欺诈等违法行为#**%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱#%%##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##@。

　　去年年底@%%#，刘林向同学借2000元买了一部手机**%%@，一周后同学要求其提前还钱###。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@*##，就能换一笔钱#%%@%，还可以以回租的方式继续使用手机*#。

　　刘林照做了##@#，将手机抵押了3个月#@，换来2000元#@%@。可没想到3个月后%@***，2000元借款变成了1万元#%。到期后#%，他没有钱还款%%%#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%，还称“如果不如期还钱@%#，便将此事告诉他同学、父母”#%*@。

　　无奈之下%%%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@#*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**#@。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难@%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*@@，遂联系对方申请贷款@@@。对方称其贷款形式是租赁手机#@##，先认购他们提供的手机@@%#@，再把手机卖给回收手机的商户%#，再以回租方式贷款#@@，期限至少一个月*@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*%%，共19200元#%@，还称他们有回收手机渠道@%#，每部手机回收价是8700元@#@@，两部手机共17400元@@@*。

　　之后@#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@，每日租金是160元/部%@，押金1000元/部*#*，租期一个月@%%。结果#*%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@#，实际拿到的贷款只有14400元@*##。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话***%，工作人员会打电话、发短信来催*%@@#。后来%%#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%#@，王某只好借了钱来还%@#*。

　　合同写着两部手机价值19200元*@**@，王某实际拿到手的却只有14400元#%*%，加上每天320元的租金%@@**，一个月下来%*，王某要还28800元##@，折算成年利率高达600%*@@。

　　警方表示*%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%**@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*%，跟风追求时髦产品、高消费%*%，经济困难**##，想到去贷款#*%##，银行贷款一般周期较长@#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@@##。”警方提醒道**@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%%，记者注意到@@*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%%#%，将现金贷业务变身为回租贷#@#，名为租赁#%*@，实为借贷%#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@%@%。

　　记者调查发现*%%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@#*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@*%@，平台出借资金#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##*。到期后*%%，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#，如果用户逾期未支付租金@%@@，平台就会开始催收#**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%###。

　　对于此类手机回租模式@*%#，在业内人士看来#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%*%%，不仅暗藏合规风险#%%，用户隐私安全也难以保障@%*#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%%##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*#*，本质上也没有场景依托#%*，属于典型的监管套利行为@@%**，会被视作现金贷进行监管@**。”业内人士说%*%。

　　除了回租手机有陷阱外#*#%%，记者调查发现@##%%，单纯租手机也有不少风险#**%#。

　　在某租赁平台*#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@***。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*@##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%%，券后价格为19.57元/天#*@，租期只有一年的选项可供选择@##。

　　勾选相关条款后%%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*%，共计7830.96元#%##。租期满一年后%*@，如果想要买断@@@，需支付4377元#%%%%。且平台不支持提前归还@@**，如提前归还@#%@#，需支付剩余所有租金@*#@@。

　　页面还有另外一个选项#%#*#，租完即送*%@*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%*%，比市场价高出近3000元@@*@。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@#**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*，共计11848元**#%@，比其页面宣传的要多出近500元@*%#%。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上*#%，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#%，并非消费者理解的月产品租金%%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#**#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##*#@。”该业内人士说%%%#，很多人可能都容易忽视合同细节%##，如果不仔细查看@*%%，就容易落入陷阱@@*@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*%，侵犯了消费者的知情权@##@，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*#，涉嫌欺诈等违法行为%****。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@，如构成违法行为的#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*%*。租赁时*%，要认真审核租赁合同%%*，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#**，避免租赁合同中相关重要条款空白%%##*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%#@，把这些诉求表达出来@@，如果商家不愿意%###*，那么就赶紧离开%%@*%，避免法律风险#@@@#。”徐海燕说*#，另外要注意保存好证据#%%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#*，以便维权*%*。

　　杨敏也提出@*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@*#，是否存在高额的违约金等情形%%，谨防合同陷阱#*#@*。对于含义不明确的条款@@%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*@##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%@。”杨敏说%%。