注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@*，再将手机回租给用户%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%**#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@#%%。

　　近日*%，《法治日报》记者调查发现*#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@##，以手机回租等形式变相发放贷款@*%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##%*，通过收取高额利息牟利#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@#，让消费者陷入高额贷款%%%#，最后机钱两空**。

　　受访专家指出#%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@%@，“手机租赁”只是一个噱头@#@，一些现金贷平台通过手机媒介@@%@@，绕过“借贷”的概念*##**，把借贷业务变成了租赁业务#@*#，涉嫌欺诈等违法行为*%*@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛###*，警惕掉入手机回租的陷阱#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%%#。

　　去年年底%%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机%#%@#，一周后同学要求其提前还钱#*%。听刘林说自己手上暂时没钱后**%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*#，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了@#*@，将手机抵押了3个月@%，换来2000元@%@*%。可没想到3个月后@**@，2000元借款变成了1万元#**@。到期后@*，他没有钱还款@@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#*##，还称“如果不如期还钱@*@@，便将此事告诉他同学、父母”*#@%*。

　　无奈之下@@###，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#。

　　王某开了一家小纺织厂*##*%，因资金周转困难##*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%*，遂联系对方申请贷款#@#@。对方称其贷款形式是租赁手机@**%#，先认购他们提供的手机*%%*，再把手机卖给回收手机的商户@#@，再以回租方式贷款#**%@，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@**#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@*，共19200元%*，还称他们有回收手机渠道%*%，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元*@@%%。

　　之后**@##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%，每日租金是160元/部#%@%，押金1000元/部##，租期一个月%*。结果#*#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中###，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%*，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金@#**#，不及时支付的话@@@#，工作人员会打电话、发短信来催#@。后来%*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走%*#，王某只好借了钱来还%%。

　　合同写着两部手机价值19200元##%*#，王某实际拿到手的却只有14400元%*@@，加上每天320元的租金%#*%，一个月下来*@#，王某要还28800元%#%，折算成年利率高达600%@%。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@@%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@##，跟风追求时髦产品、高消费#%%@*，经济困难*@*@*，想到去贷款@@%%*，银行贷款一般周期较长#%%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#%，但这些平台或公司其实是没有资质的%#。”警方提醒道%@#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#@%*，记者注意到%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条**##@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@，将现金贷业务变身为回租贷@@%##，名为租赁%**#@，实为借贷*%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@#。

　　记者调查发现@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#@，平台出借资金*#@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#%*。到期后**##@，用户以回购价的形式支付还款@*#*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**%，如果用户逾期未支付租金#%@%，平台就会开始催收*#@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%##。

　　对于此类手机回租模式#*%%#，在业内人士看来##%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%@%，不仅暗藏合规风险@*##*，用户隐私安全也难以保障%%%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%，本质上也没有场景依托##*，属于典型的监管套利行为*@#%，会被视作现金贷进行监管#*@#。”业内人士说**%*。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现###*，单纯租手机也有不少风险%*%*。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@#@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@@**，券后价格为19.57元/天@%#，租期只有一年的选项可供选择%@@%。

　　勾选相关条款后%#*#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元@*%*。租期满一年后%%，如果想要买断%%%@#，需支付4377元%%@@。且平台不支持提前归还@%%，如提前归还#@@*，需支付剩余所有租金%*。

　　页面还有另外一个选项@*%##，租完即送@%@#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*@*，比市场价高出近3000元%*@。但记者实际操作发现**@##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*#%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#**@，共计11848元@**@，比其页面宣传的要多出近500元*@#。

　　业内人士告诉记者***#，在租赁平台页面上@%@%@，消费者看到的每月付款金额*%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#%#，并非消费者理解的月产品租金#%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##*@#。”该业内人士说*#**，很多人可能都容易忽视合同细节@*@%，如果不仔细查看@@@*，就容易落入陷阱@*%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@*，侵犯了消费者的知情权%%**，也是非诚信经营行为@##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%，涉嫌欺诈等违法行为#%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@@@@，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@#*#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@@。租赁时#%，要认真审核租赁合同#@#，核实相关经办人员的身份信息#@%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%，避免租赁合同中相关重要条款空白**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#%@*，把这些诉求表达出来@%，如果商家不愿意@***#，那么就赶紧离开%%*##，避免法律风险#@。”徐海燕说##，另外要注意保存好证据%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@%%，以便维权%@。

　　杨敏也提出#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%#*，是否存在高额的违约金等情形#@%##，谨防合同陷阱@**@#。对于含义不明确的条款#*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*@@。”杨敏说@#%@。