注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#，再将手机回租给用户*##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日***#%，《法治日报》记者调查发现@%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介***，以手机回租等形式变相发放贷款#%@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@@，通过收取高额利息牟利##*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空##*#。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@，“手机租赁”只是一个噱头*#@*，一些现金贷平台通过手机媒介*%#，绕过“借贷”的概念%@*，把借贷业务变成了租赁业务@#%，涉嫌欺诈等违法行为%%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@*，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%@。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机*@*%，一周后同学要求其提前还钱@*%@。听刘林说自己手上暂时没钱后#**#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**##，就能换一笔钱##@#，还可以以回租的方式继续使用手机#*#。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月##%%%，换来2000元##%*。可没想到3个月后#%#*%，2000元借款变成了1万元##*@。到期后**，他没有钱还款*@#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%**#，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”#**%。

　　无奈之下@%##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@*。

　　王某开了一家小纺织厂#*%%，因资金周转困难%**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机@**，先认购他们提供的手机**，再把手机卖给回收手机的商户@*@#，再以回租方式贷款%%*%*，期限至少一个月#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%@，共19200元@***@，还称他们有回收手机渠道*%*，每部手机回收价是8700元*##%%，两部手机共17400元@%。

　　之后@%#*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#***%，合约上写着：手机金额为9600元一部*#，每日租金是160元/部%*#**，押金1000元/部*@，租期一个月%@。结果#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%*%，实际拿到的贷款只有14400元##。王某每天还要付320元租金**%，不及时支付的话***，工作人员会打电话、发短信来催%%%。后来##，对方找上门坐在王某工厂里不走%##，王某只好借了钱来还#%*%*。

　　合同写着两部手机价值19200元%*#%，王某实际拿到手的却只有14400元*@##，加上每天320元的租金@@%*，一个月下来%@@*，王某要还28800元*#@*，折算成年利率高达600%@@@。

　　警方表示%%@#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难%*，想到去贷款@%*#*，银行贷款一般周期较长#*#@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#*%。”警方提醒道%@*@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上***，记者注意到@%#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*@#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷***%，名为租赁@%#*，实为借贷*%#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@。

　　记者调查发现%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*#，平台出借资金%#%@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金###。到期后@#%%%，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%，如果用户逾期未支付租金#%*，平台就会开始催收%@%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%*%。

　　对于此类手机回租模式@%*，在业内人士看来@@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%，不仅暗藏合规风险@*%@*，用户隐私安全也难以保障#***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%@*，本质上也没有场景依托%%，属于典型的监管套利行为*%#，会被视作现金贷进行监管*#@#。”业内人士说*%%@*。

　　除了回租手机有陷阱外@#，记者调查发现***%*，单纯租手机也有不少风险%@。

　　在某租赁平台##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天***，券后价格为19.57元/天%**，租期只有一年的选项可供选择#@%#。

　　勾选相关条款后#@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%%@%，共计7830.96元#*@%@。租期满一年后**%#，如果想要买断#**%#，需支付4377元*@@%%。且平台不支持提前归还*%%，如提前归还**%%*，需支付剩余所有租金#*%@@。

　　页面还有另外一个选项##@@#，租完即送%*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%，比市场价高出近3000元#*。但记者实际操作发现@@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元@#，比其页面宣传的要多出近500元%#*@。

　　业内人士告诉记者*@@%#，在租赁平台页面上%###@，消费者看到的每月付款金额#**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*@#，并非消费者理解的月产品租金@##%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@%@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#@%%。这个‘等’字往往暗藏玄机**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*@@。”该业内人士说%@@@，很多人可能都容易忽视合同细节@#%，如果不仔细查看##，就容易落入陷阱@@%#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%##，侵犯了消费者的知情权@**%，也是非诚信经营行为**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*，涉嫌欺诈等违法行为%#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@%%，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任****%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*%%%。租赁时%##*，要认真审核租赁合同@*#%*，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白%*#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%%#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*，把这些诉求表达出来%%，如果商家不愿意#@#*，那么就赶紧离开%@，避免法律风险*%。”徐海燕说@#*#@，另外要注意保存好证据#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#@#，以便维权#%。

　　杨敏也提出%@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%#*，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱*@*。对于含义不明确的条款*%#@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%@%%。”杨敏说*@@%。