注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*#，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*#@*。

　　近日#%@#，《法治日报》记者调查发现*@##，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*#，以手机回租等形式变相发放贷款%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利%*##@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*，让消费者陷入高额贷款##*，最后机钱两空#%@*。

　　受访专家指出%@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，“手机租赁”只是一个噱头#*@@，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务%*%*，涉嫌欺诈等违法行为*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##，警惕掉入手机回租的陷阱%%@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%@*。

　　去年年底###@，刘林向同学借2000元买了一部手机#%*#，一周后同学要求其提前还钱%@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@*#%，就能换一笔钱@%*%*，还可以以回租的方式继续使用手机#%#。

　　刘林照做了%@，将手机抵押了3个月%*，换来2000元@#。可没想到3个月后##%，2000元借款变成了1万元#%*%#。到期后##@@，他没有钱还款@#*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%##*，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”#%@。

　　无奈之下%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**#@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##***。

　　王某开了一家小纺织厂#%%，因资金周转困难*#@*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%@@，遂联系对方申请贷款**@。对方称其贷款形式是租赁手机#%#%，先认购他们提供的手机*%，再把手机卖给回收手机的商户%%，再以回租方式贷款%*##，期限至少一个月%@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%%@，共19200元@#@##，还称他们有回收手机渠道@##，每部手机回收价是8700元@#@@%，两部手机共17400元*@@%。

　　之后##@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**#，合约上写着：手机金额为9600元一部%%@%@，每日租金是160元/部%%%%，押金1000元/部*%*#，租期一个月@*%。结果@%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@#@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@**@，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话%*#*，工作人员会打电话、发短信来催*%。后来%#%，对方找上门坐在王某工厂里不走*@#@#，王某只好借了钱来还#%#。

　　合同写着两部手机价值19200元##%@，王某实际拿到手的却只有14400元@*，加上每天320元的租金*%%*，一个月下来@*，王某要还28800元%%**，折算成年利率高达600%@#。

　　警方表示#%##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#**#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#@@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费%%，经济困难##%%%，想到去贷款#%，银行贷款一般周期较长%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#@%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#。”警方提醒道##@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##，记者注意到#@##，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*##，将现金贷业务变身为回租贷#@*，名为租赁%@@，实为借贷@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#@。

　　记者调查发现@%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*%，平台出借资金*%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##*。到期后@###，用户以回购价的形式支付还款%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#*，如果用户逾期未支付租金@#@@%，平台就会开始催收@#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@%@。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@##*，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障@***。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%%*@，本质上也没有场景依托@*#，属于典型的监管套利行为%*%*，会被视作现金贷进行监管#**。”业内人士说#%@。

　　除了回租手机有陷阱外***#%，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险*@@。

　　在某租赁平台%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#@%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#%*，券后价格为19.57元/天*%%#，租期只有一年的选项可供选择#@%。

　　勾选相关条款后@%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#**，共计7830.96元#%%。租期满一年后*%，如果想要买断#%#*，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还#%@*，如提前归还%%，需支付剩余所有租金%#%。

　　页面还有另外一个选项@@@*，租完即送*@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%，比市场价高出近3000元%*#。但记者实际操作发现@@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*@%#，共计11848元@%，比其页面宣传的要多出近500元*#@%@。

　　业内人士告诉记者#*，在租赁平台页面上@@@@，消费者看到的每月付款金额#*@%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#，并非消费者理解的月产品租金*@#%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#@#。这个‘等’字往往暗藏玄机*#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@@#%。”该业内人士说###**，很多人可能都容易忽视合同细节@*#，如果不仔细查看#%@，就容易落入陷阱%***。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**#，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权%@%，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%%*，涉嫌欺诈等违法行为@@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*，如构成违法行为的%**%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照**。租赁时*@，要认真审核租赁合同**@@%，核实相关经办人员的身份信息%**@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%%%，避免租赁合同中相关重要条款空白#@%*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*@，把这些诉求表达出来%*%，如果商家不愿意##，那么就赶紧离开%*，避免法律风险*#。”徐海燕说@%，另外要注意保存好证据#%**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%*%*，以便维权#*@。

　　杨敏也提出%%%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%**，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#@@%，是否存在高额的违约金等情形%%%，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款@#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%%%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*。”杨敏说**。