注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*#，再将手机回租给用户@%%**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%**%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@%*。

　　近日@*，《法治日报》记者调查发现@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*，以手机回租等形式变相发放贷款**@%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##**，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空*@%*。

　　受访专家指出%@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%*，“手机租赁”只是一个噱头@##@#，一些现金贷平台通过手机媒介%#@，绕过“借贷”的概念@@*，把借贷业务变成了租赁业务@@，涉嫌欺诈等违法行为*@#*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@%@，警惕掉入手机回租的陷阱%%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*%%#。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱%@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后@%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@%#%，就能换一笔钱*%，还可以以回租的方式继续使用手机@@@。

　　刘林照做了*%@*#，将手机抵押了3个月%##，换来2000元#*%@。可没想到3个月后@@%*%，2000元借款变成了1万元#@。到期后##，他没有钱还款#@*%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**@#，还称“如果不如期还钱@##*，便将此事告诉他同学、父母”%##%。

　　无奈之下@%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%@@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@*@。

　　王某开了一家小纺织厂@@*%，因资金周转困难**%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%**#%，遂联系对方申请贷款**%。对方称其贷款形式是租赁手机@%，先认购他们提供的手机%*，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款%%*@*，期限至少一个月*#*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%#*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元#%*%%，还称他们有回收手机渠道**，每部手机回收价是8700元%*@#，两部手机共17400元@%。

　　之后***@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@*，合约上写着：手机金额为9600元一部%%*，每日租金是160元/部##，押金1000元/部#%#*，租期一个月*@。结果*@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元@#%。王某每天还要付320元租金##@*，不及时支付的话%@，工作人员会打电话、发短信来催##*。后来%#%%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@@*@，王某只好借了钱来还*@%@@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@#*%，王某实际拿到手的却只有14400元*@，加上每天320元的租金*%#@，一个月下来@*#**，王某要还28800元#*#@%，折算成年利率高达600%@#@。

　　警方表示%**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%@，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难*#@，想到去贷款%#@*，银行贷款一般周期较长%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#，但这些平台或公司其实是没有资质的@#**。”警方提醒道#%*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上###%#，记者注意到%#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%*#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%##，将现金贷业务变身为回租贷%@@#，名为租赁%%，实为借贷#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*##*。

　　记者调查发现*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@##@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%%*，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##%**。到期后@%@%%，用户以回购价的形式支付还款@**@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%**，如果用户逾期未支付租金*@@@，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*%%。

　　对于此类手机回租模式@%，在业内人士看来##%%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%@，不仅暗藏合规风险*@%*，用户隐私安全也难以保障#%@@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%%#，本质上也没有场景依托##，属于典型的监管套利行为#*%#*，会被视作现金贷进行监管#%%#。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外***@@，记者调查发现%*#，单纯租手机也有不少风险###@@。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@%**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@*，券后价格为19.57元/天##%@，租期只有一年的选项可供选择@*。

　　勾选相关条款后#@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*@，共计7830.96元%%*。租期满一年后**%##，如果想要买断@#，需支付4377元**#%#。且平台不支持提前归还#*，如提前归还#@%，需支付剩余所有租金*@*%#。

　　页面还有另外一个选项%#*#，租完即送#@%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%%，比市场价高出近3000元@#*#@。但记者实际操作发现#@*#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*，共计11848元#%，比其页面宣传的要多出近500元*#%。

　　业内人士告诉记者#%*，在租赁平台页面上###，消费者看到的每月付款金额@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的****，并非消费者理解的月产品租金#%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%**@。这个‘等’字往往暗藏玄机@@@@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@#。”该业内人士说*#@*，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看**##@，就容易落入陷阱@@#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权##，也是非诚信经营行为@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@*，涉嫌欺诈等违法行为#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的*%###，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#**@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*。租赁时****，要认真审核租赁合同@*@**，核实相关经办人员的身份信息#%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%%，避免租赁合同中相关重要条款空白@#*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%，把这些诉求表达出来%*%，如果商家不愿意*@#，那么就赶紧离开@*@，避免法律风险*@*@@。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据*@%#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@*，以便维权@%*@。

　　杨敏也提出@***，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%**，是否存在高额的违约金等情形#@*#，谨防合同陷阱*@%*。对于含义不明确的条款%@@*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%%。”杨敏说%%##。