注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户##%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%@@*。

　　近日#@#，《法治日报》记者调查发现%%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@**@，以手机回租等形式变相发放贷款*#@*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*，通过收取高额利息牟利#%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款@*，最后机钱两空@@*#。

　　受访专家指出*@@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介###，绕过“借贷”的概念##，把借贷业务变成了租赁业务@#%@#，涉嫌欺诈等违法行为#**。建议监管部门对此类模式加大监管力度**@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱#%@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*#%。

　　去年年底@@##，刘林向同学借2000元买了一部手机##@#，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%**，就能换一笔钱@%，还可以以回租的方式继续使用手机%#%。

　　刘林照做了@*，将手机抵押了3个月@***，换来2000元##@。可没想到3个月后*%#@，2000元借款变成了1万元#@。到期后#@#@，他没有钱还款@%%%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”#**。

　　无奈之下#*##@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*%%%。

　　王某开了一家小纺织厂#%@#，因资金周转困难%#*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@##，遂联系对方申请贷款@*@。对方称其贷款形式是租赁手机%%，先认购他们提供的手机#%，再把手机卖给回收手机的商户@@**，再以回租方式贷款*@，期限至少一个月#@#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**##%，工作人员拿出两部苹果15Pro max##@*，共19200元#%%@%，还称他们有回收手机渠道%*#@@，每部手机回收价是8700元#*%#@，两部手机共17400元*@%。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@%，每日租金是160元/部*#%@，押金1000元/部#*@@，租期一个月@@*%。结果#**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#%%*，实际拿到的贷款只有14400元%%%%。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话*#@，工作人员会打电话、发短信来催@*@。后来*#，对方找上门坐在王某工厂里不走#*，王某只好借了钱来还*#@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#*#，王某实际拿到手的却只有14400元%%#，加上每天320元的租金**#@*，一个月下来*%%，王某要还28800元%%*，折算成年利率高达600%@#@*#。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##，“与常规贷款的‘头利息’类似”**@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费*@%，经济困难#*###，想到去贷款%%，银行贷款一般周期较长#*@%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@*#。”警方提醒道*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@@*@，将现金贷业务变身为回租贷%**@@，名为租赁%##，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@@。

　　记者调查发现%#%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#*#，平台出借资金#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@*##。到期后%@*，用户以回购价的形式支付还款*@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#*@，如果用户逾期未支付租金*%@，平台就会开始催收#%@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收###%#。

　　对于此类手机回租模式*@%，在业内人士看来**%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#%*，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障@%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##%#@，本质上也没有场景依托@**，属于典型的监管套利行为%#*，会被视作现金贷进行监管@#。”业内人士说@#%。

　　除了回租手机有陷阱外#@*，记者调查发现*@@*，单纯租手机也有不少风险%#%。

　　在某租赁平台#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@，券后价格为19.57元/天%*，租期只有一年的选项可供选择%%**@。

　　勾选相关条款后*@***，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元***@*，共计7830.96元@%#*。租期满一年后@@，如果想要买断@*，需支付4377元@##%。且平台不支持提前归还**%@#，如提前归还*#**，需支付剩余所有租金**#%。

　　页面还有另外一个选项@**%*，租完即送##%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元@**。但记者实际操作发现*@@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*%#，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元*#%%。

　　业内人士告诉记者@*#@%，在租赁平台页面上%*%@%，消费者看到的每月付款金额#%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%%@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*%。”该业内人士说*@%，很多人可能都容易忽视合同细节#*%@，如果不仔细查看#%@%%，就容易落入陷阱##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%*，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为##@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@@%，涉嫌欺诈等违法行为*@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*，如构成违法行为的#%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#。租赁时*@@，要认真审核租赁合同@*，核实相关经办人员的身份信息@@%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#%#*，避免租赁合同中相关重要条款空白*#@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%#*，把这些诉求表达出来%@**%，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开*##*@，避免法律风险%#@。”徐海燕说##，另外要注意保存好证据#*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@@#，以便维权####*。

　　杨敏也提出*#%%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@#*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@#%@，是否存在高额的违约金等情形*##，谨防合同陷阱#*%@#。对于含义不明确的条款%#*@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%。”杨敏说@#%@%。