注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%%，再将手机回租给用户@@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**##@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##。

　　近日#*@@，《法治日报》记者调查发现##，手机租赁业务暗藏不少陷阱%**%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#@*%，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%%，通过收取高额利息牟利#@%%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%，让消费者陷入高额贷款#@#，最后机钱两空%##@*。

　　受访专家指出@#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@，“手机租赁”只是一个噱头%%*#，一些现金贷平台通过手机媒介@*#，绕过“借贷”的概念###@#，把借贷业务变成了租赁业务#@@#*，涉嫌欺诈等违法行为@#*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#**@，警惕掉入手机回租的陷阱@%%*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@#。

　　去年年底*%*%%，刘林向同学借2000元买了一部手机@##%#，一周后同学要求其提前还钱#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱#%%，还可以以回租的方式继续使用手机****。

　　刘林照做了#%，将手机抵押了3个月###*@，换来2000元@#%##。可没想到3个月后@%#%%，2000元借款变成了1万元##**。到期后#@%，他没有钱还款*%%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#@，还称“如果不如期还钱@%#，便将此事告诉他同学、父母”@@。

　　无奈之下#*%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#@#。

　　王某开了一家小纺织厂#@#，因资金周转困难####，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@##，遂联系对方申请贷款@%。对方称其贷款形式是租赁手机#*，先认购他们提供的手机%*%，再把手机卖给回收手机的商户*#，再以回租方式贷款@@，期限至少一个月##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@%@@，共19200元*#%，还称他们有回收手机渠道@@*，每部手机回收价是8700元@*@#，两部手机共17400元%#@。

　　之后***，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%**%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*@##%，每日租金是160元/部#@%#，押金1000元/部%@*%%，租期一个月#@。结果%%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**%@，实际拿到的贷款只有14400元*%。王某每天还要付320元租金**@@*，不及时支付的话#@%#，工作人员会打电话、发短信来催*#%%。后来*@@%，对方找上门坐在王某工厂里不走#*#%，王某只好借了钱来还**。

　　合同写着两部手机价值19200元*%**，王某实际拿到手的却只有14400元#@，加上每天320元的租金@%*，一个月下来#%#，王某要还28800元#%%%，折算成年利率高达600%@@%#*。

　　警方表示%@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%*#@，跟风追求时髦产品、高消费*%*，经济困难@*%*，想到去贷款##*%%，银行贷款一般周期较长#%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@%@%。”警方提醒道#@%%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#%，记者注意到#%#@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”***#@，将现金贷业务变身为回租贷*%@%*，名为租赁%%%%，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*#@%。

　　记者调查发现#%@#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%#*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@，平台出借资金##@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@*。到期后#*，用户以回购价的形式支付还款*@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*%#，如果用户逾期未支付租金%*#，平台就会开始催收%%@**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##*%。

　　对于此类手机回租模式**#@，在业内人士看来@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@#%，不仅暗藏合规风险#**%%，用户隐私安全也难以保障#*%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%@#%，本质上也没有场景依托%#%，属于典型的监管套利行为#*#，会被视作现金贷进行监管@%*#*。”业内人士说@*。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现@%%，单纯租手机也有不少风险@%。

　　在某租赁平台@##@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%*%#，券后价格为19.57元/天@*%@*，租期只有一年的选项可供选择@%#%*。

　　勾选相关条款后*@@##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#，共计7830.96元%#@@。租期满一年后*@*，如果想要买断*@@@，需支付4377元#%@@*。且平台不支持提前归还*%#%%，如提前归还%%%，需支付剩余所有租金#*@@@。

　　页面还有另外一个选项#%，租完即送@%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*%@，比市场价高出近3000元##%%。但记者实际操作发现@@#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%，共计11848元%@##，比其页面宣传的要多出近500元###%。

　　业内人士告诉记者##@@@，在租赁平台页面上@@，消费者看到的每月付款金额#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%，并非消费者理解的月产品租金#**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#**。这个‘等’字往往暗藏玄机@*@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%#@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#%*。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节@*#%，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱%*#%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权#%#*@，也是非诚信经营行为@@**@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@*，涉嫌欺诈等违法行为#*@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##*#@，如构成违法行为的@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*%@#。租赁时*@，要认真审核租赁合同@#%，核实相关经办人员的身份信息#@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%%，把这些诉求表达出来%%@#@，如果商家不愿意#**，那么就赶紧离开#*，避免法律风险####。”徐海燕说%*%@%，另外要注意保存好证据@##*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%*，以便维权%***。

　　杨敏也提出%@*%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@#@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@*，是否存在高额的违约金等情形##，谨防合同陷阱#%。对于含义不明确的条款%%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*@@。”杨敏说@#%@*。