注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%##%，再将手机回租给用户%#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%*%*。

　　近日%**%，《法治日报》记者调查发现#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@%，以手机回租等形式变相发放贷款%@@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***，通过收取高额利息牟利%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@，让消费者陷入高额贷款*@%，最后机钱两空*@。

　　受访专家指出@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*##，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介#**#%，绕过“借贷”的概念@***%，把借贷业务变成了租赁业务#*%@*，涉嫌欺诈等违法行为%@%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底@#**，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱%@*#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*@*，就能换一笔钱%%#，还可以以回租的方式继续使用手机@%#。

　　刘林照做了###*，将手机抵押了3个月@%#@*，换来2000元%%。可没想到3个月后#@%##，2000元借款变成了1万元@@*@@。到期后@%，他没有钱还款@%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱%@@@#，便将此事告诉他同学、父母”%**。

　　无奈之下##*##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##@*%。

　　王某开了一家小纺织厂%%*，因资金周转困难@##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%#，遂联系对方申请贷款%#*%。对方称其贷款形式是租赁手机*@，先认购他们提供的手机*#%，再把手机卖给回收手机的商户%*%，再以回租方式贷款@#*#，期限至少一个月###%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@%*，共19200元@*#@*，还称他们有回收手机渠道%@*%，每部手机回收价是8700元###，两部手机共17400元**@。

　　之后@##@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*#*，合约上写着：手机金额为9600元一部*@**@，每日租金是160元/部@%，押金1000元/部*#%，租期一个月*%*#。结果@#@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@#**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#*，实际拿到的贷款只有14400元*@@#*。王某每天还要付320元租金@%，不及时支付的话**@#，工作人员会打电话、发短信来催@%##@。后来###，对方找上门坐在王某工厂里不走*@#，王某只好借了钱来还*#%%。

　　合同写着两部手机价值19200元@%，王某实际拿到手的却只有14400元*%#@#，加上每天320元的租金%@%%，一个月下来%@，王某要还28800元#**%%，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#@#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%#*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*@#，跟风追求时髦产品、高消费@#，经济困难#@@#*，想到去贷款%%*#，银行贷款一般周期较长*@#**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*@，但这些平台或公司其实是没有资质的#*@。”警方提醒道@@@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##%，记者注意到@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条***%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷*%@，名为租赁%*%*#，实为借贷**@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@@%。

　　记者调查发现#*#@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@#**，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%%@%，平台出借资金%*%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#@%*。到期后*@*，用户以回购价的形式支付还款#*%*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*@%#，如果用户逾期未支付租金%%#，平台就会开始催收#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@##。

　　对于此类手机回租模式%@*，在业内人士看来*#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#%，不仅暗藏合规风险##@，用户隐私安全也难以保障%#@*@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%%，本质上也没有场景依托**，属于典型的监管套利行为#@%@*，会被视作现金贷进行监管*@@。”业内人士说#%##*。

　　除了回租手机有陷阱外@@，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险*#@。

　　在某租赁平台%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%#*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@**@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%@#%，券后价格为19.57元/天*%*%#，租期只有一年的选项可供选择#@%##。

　　勾选相关条款后@@@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#%%，共计7830.96元%#**。租期满一年后#*，如果想要买断#%，需支付4377元%%#*#。且平台不支持提前归还*#，如提前归还*#%@%，需支付剩余所有租金#%%%%。

　　页面还有另外一个选项@%，租完即送@#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#*@，比市场价高出近3000元@*。但记者实际操作发现@%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#@%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@*@%，共计11848元%@##@，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者@#%%%，在租赁平台页面上*##，消费者看到的每月付款金额#**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#*，并非消费者理解的月产品租金%####。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#@。这个‘等’字往往暗藏玄机%@#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%@@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*@。”该业内人士说*@，很多人可能都容易忽视合同细节%%*，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱*#@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*###*，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为***%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#*，涉嫌欺诈等违法行为@##*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%@%，如构成违法行为的#%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%%*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*%*。租赁时*#*@，要认真审核租赁合同%#*@，核实相关经办人员的身份信息*#%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@%#*，把这些诉求表达出来@*%*%，如果商家不愿意%%%，那么就赶紧离开%#@*，避免法律风险%*。”徐海燕说%@#%@，另外要注意保存好证据#@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%，以便维权##@##。

　　杨敏也提出#*#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%，是否存在高额的违约金等情形%%*@*，谨防合同陷阱*#@。对于含义不明确的条款%#%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%*@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%@*。”杨敏说#%。