注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
中国科学家首次实现光子的分数量子反常霍尔态
将手机估价作为借款金额回收用户手机#%@%*,再将手机回租给用户@**%,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*#@*,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*#。
近日%@,《法治日报》记者调查发现#*##*,手机租赁业务暗藏不少陷阱@@#%*,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%#%@,以手机回租等形式变相发放贷款*%*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%%@#,通过收取高额利息牟利*%@%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%%,让消费者陷入高额贷款**#*,最后机钱两空%#%*。
受访专家指出@#*,商家以租赁名义吸引消费者贷款%%,“手机租赁”只是一个噱头#@@#,一些现金贷平台通过手机媒介@**,绕过“借贷”的概念###,把借贷业务变成了租赁业务%#,涉嫌欺诈等违法行为#@%%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@%*,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@*%@,警惕掉入手机回租的陷阱%*。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@*。
去年年底**%#,刘林向同学借2000元买了一部手机%@*,一周后同学要求其提前还钱##*。听刘林说自己手上暂时没钱后#*%@,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##,就能换一笔钱%##,还可以以回租的方式继续使用手机#@*@。
刘林照做了@#,将手机抵押了3个月#%%#,换来2000元@@*。可没想到3个月后%@,2000元借款变成了1万元#@*#。到期后%%@,他没有钱还款@##@@,对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%*@,还称“如果不如期还钱#%#@#,便将此事告诉他同学、父母”*@@@*。
无奈之下%@#@,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%#。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@*。
王某开了一家小纺织厂#%%,因资金周转困难%%#,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%#,遂联系对方申请贷款#%*。对方称其贷款形式是租赁手机@%*,先认购他们提供的手机%*,再把手机卖给回收手机的商户##*##,再以回租方式贷款*%%%*,期限至少一个月%*%@。
王某提出贷款2万元、贷一个月**@*,工作人员拿出两部苹果15Pro max%*@,共19200元**%%,还称他们有回收手机渠道%%,每部手机回收价是8700元*#%,两部手机共17400元###。
之后#@@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#,合约上写着:手机金额为9600元一部#*,每日租金是160元/部**,押金1000元/部%**@,租期一个月*@。结果##,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中@#@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#*,实际拿到的贷款只有14400元***@*。王某每天还要付320元租金%%%,不及时支付的话@#*#*,工作人员会打电话、发短信来催%%*%。后来#@%@%,对方找上门坐在王某工厂里不走*%%*,王某只好借了钱来还#%%#。
合同写着两部手机价值19200元@@*#,王某实际拿到手的却只有14400元%*@#@,加上每天320元的租金%#,一个月下来%*,王某要还28800元*#@#,折算成年利率高达600%@*@。
警方表示**,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*#@#,“与常规贷款的‘头利息’类似”@%#*%。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%%*@,跟风追求时髦产品、高消费*@%,经济困难@#,想到去贷款#***#,银行贷款一般周期较长%@,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*%*,但这些平台或公司其实是没有资质的@%#。”警方提醒道@%@@*。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上#%@,记者注意到*@%*,近期与回租手机相关的投诉达数十条*#%#,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*#%@,将现金贷业务变身为回租贷##@#@,名为租赁#%@,实为借贷@%%,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*#%*。
记者调查发现@#*,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%@%#,诱导用户通过“订阅”手机借钱*@@,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后@#*,平台出借资金%@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后%@#*#,用户以回购价的形式支付还款*#%#@。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*#*,如果用户逾期未支付租金%*,平台就会开始催收@%#,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@。
对于此类手机回租模式%%##%,在业内人士看来*@@*,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#%,不仅暗藏合规风险*#,用户隐私安全也难以保障@#**#。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@,本质上也没有场景依托%#@@*,属于典型的监管套利行为*%*%*,会被视作现金贷进行监管#%#。”业内人士说*@#*。
除了回租手机有陷阱外%@,记者调查发现%%%*,单纯租手机也有不少风险#@##*。
在某租赁平台@#@@#,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*#,券后价格为19.57元/天*#%#@,租期只有一年的选项可供选择%%%#。
勾选相关条款后%#@,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#***@,次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%*@,共计7830.96元*@*@。租期满一年后*%@,如果想要买断#@#%#,需支付4377元#@*#。且平台不支持提前归还%**,如提前归还@#@%@,需支付剩余所有租金#**##。
页面还有另外一个选项@%*,租完即送%#%%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%@*,比市场价高出近3000元%@*@#。但记者实际操作发现@@%#*,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#@,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*@*,共计11848元%%@%,比其页面宣传的要多出近500元%**@%。
业内人士告诉记者###,在租赁平台页面上*%,消费者看到的每月付款金额@@,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*##%,并非消费者理解的月产品租金#@#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%**#%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#*。”该业内人士说#%,很多人可能都容易忽视合同细节**#,如果不仔细查看@*%@@,就容易落入陷阱*#*。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*,商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*#,侵犯了消费者的知情权%@%@,也是非诚信经营行为@*@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@,涉嫌欺诈等违法行为%#%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@#,如构成违法行为的@*,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##%##。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#%#,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@#,要求相关商家提供并核实相关营业执照@####。租赁时%@*@,要认真审核租赁合同#@*@@,核实相关经办人员的身份信息**@*#,避免签订与实际租赁金额不符的合同%*,避免租赁合同中相关重要条款空白*##%*。
“如果消费者有自己合法的利益诉求###%@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*,把这些诉求表达出来%%,如果商家不愿意#%%#,那么就赶紧离开##%,避免法律风险*#*@@。”徐海燕说*%@%@,另外要注意保存好证据%#@%,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好***,以便维权%*。
杨敏也提出@#%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@#,特别是关于提前终止租赁的责任承担**%,是否存在高额的违约金等情形%*%,谨防合同陷阱##%*。对于含义不明确的条款@***%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%#。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*%##,要求平台在显著位置明确提示相关风险%#*,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@。”杨敏说*%。
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