注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%，再将手机回租给用户@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%%。

　　近日*#*@*，《法治日报》记者调查发现*%@%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@##%，以手机回租等形式变相发放贷款@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%，通过收取高额利息牟利*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款#*%@%，最后机钱两空%@%。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#%#，“手机租赁”只是一个噱头%#，一些现金贷平台通过手机媒介%%#*，绕过“借贷”的概念#*%@，把借贷业务变成了租赁业务###*，涉嫌欺诈等违法行为#*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@@%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@*，警惕掉入手机回租的陷阱%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底%%###，刘林向同学借2000元买了一部手机%%%%，一周后同学要求其提前还钱@*#%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@%%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机*%#。

　　刘林照做了@%*，将手机抵押了3个月#@，换来2000元@#*。可没想到3个月后@*@*%，2000元借款变成了1万元@%。到期后**#%，他没有钱还款*%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%#%，还称“如果不如期还钱#%@%%，便将此事告诉他同学、父母”%%##*。

　　无奈之下@@%#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**@。

　　王某开了一家小纺织厂#*%#*，因资金周转困难@%@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@，遂联系对方申请贷款*%%*。对方称其贷款形式是租赁手机#@@@*，先认购他们提供的手机%@，再把手机卖给回收手机的商户@*%#，再以回租方式贷款#*#*，期限至少一个月##%#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%*@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@#，共19200元*%@##，还称他们有回收手机渠道**@#@，每部手机回收价是8700元**@%*，两部手机共17400元*@。

　　之后%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*，合约上写着：手机金额为9600元一部%#，每日租金是160元/部**@#%，押金1000元/部**%，租期一个月@#。结果*%**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@#%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元##@#。王某每天还要付320元租金#@%%#，不及时支付的话*@#，工作人员会打电话、发短信来催@@#@。后来%@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@##%#，王某只好借了钱来还%%。

　　合同写着两部手机价值19200元@*，王某实际拿到手的却只有14400元**%@#，加上每天320元的租金@%，一个月下来#%，王某要还28800元%%%%*，折算成年利率高达600%*%。

　　警方表示@%@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%@，跟风追求时髦产品、高消费%*，经济困难%**##，想到去贷款#@*%，银行贷款一般周期较长@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@*，但这些平台或公司其实是没有资质的@*@@#。”警方提醒道*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@*%*，记者注意到#*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#%，将现金贷业务变身为回租贷###%，名为租赁*%%，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%@@。

　　记者调查发现#%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%@%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%#*，平台出借资金%#*@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#。到期后**##，用户以回购价的形式支付还款****。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%#%，如果用户逾期未支付租金%#**，平台就会开始催收#@#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#%#。

　　对于此类手机回租模式@*#*，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#%@，不仅暗藏合规风险*#*，用户隐私安全也难以保障@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定***，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#%#，本质上也没有场景依托*@@，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管#%*。”业内人士说*@%。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现%*，单纯租手机也有不少风险*#*#%。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%@%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*，券后价格为19.57元/天*#**，租期只有一年的选项可供选择@@@#。

　　勾选相关条款后*#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%**@*，共计7830.96元%%#*。租期满一年后@*%*@，如果想要买断*%@#，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还#*@#，如提前归还@#*##，需支付剩余所有租金##。

　　页面还有另外一个选项@*@@%，租完即送#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元@##@。但记者实际操作发现#@@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%@@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元#@@*。

　　业内人士告诉记者%%%@，在租赁平台页面上**#*@，消费者看到的每月付款金额*@**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@***，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*%*。”该业内人士说#%，很多人可能都容易忽视合同细节%@@，如果不仔细查看##，就容易落入陷阱@*%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%@，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为@#%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%，涉嫌欺诈等违法行为*%@#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%##*，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%@%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@##，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%*#。租赁时%#@*，要认真审核租赁合同#*#%@，核实相关经办人员的身份信息*%%@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*，避免租赁合同中相关重要条款空白%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@##，把这些诉求表达出来##@#@，如果商家不愿意%%*@，那么就赶紧离开##*，避免法律风险*@。”徐海燕说#*%@@，另外要注意保存好证据%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%**，以便维权@%%。

　　杨敏也提出%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*，是否存在高额的违约金等情形#%%@#，谨防合同陷阱#@%。对于含义不明确的条款@@###，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%***，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说%@#。