将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户**@%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%**%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@#%@。

　　近日#%@，《法治日报》记者调查发现#@*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*@，以手机回租等形式变相发放贷款@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%##，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空*%。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，“手机租赁”只是一个噱头#%，一些现金贷平台通过手机媒介#@@*@，绕过“借贷”的概念@%#，把借贷业务变成了租赁业务***%%，涉嫌欺诈等违法行为**@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%***，警惕掉入手机回租的陷阱%*@#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#。

　　去年年底*@%#@，刘林向同学借2000元买了一部手机*#@*#，一周后同学要求其提前还钱@#@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*##，就能换一笔钱%@，还可以以回租的方式继续使用手机#%%##。

　　刘林照做了%@@@*，将手机抵押了3个月@*#@*，换来2000元*%@@*。可没想到3个月后#%@，2000元借款变成了1万元*@%%#。到期后#@*#，他没有钱还款#@@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%@，还称“如果不如期还钱*%%，便将此事告诉他同学、父母”@%##*。

　　无奈之下%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*%。

　　王某开了一家小纺织厂@*%%@，因资金周转困难%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#%##，遂联系对方申请贷款%*。对方称其贷款形式是租赁手机*#**%，先认购他们提供的手机@*##，再把手机卖给回收手机的商户@#%，再以回租方式贷款#@#，期限至少一个月#@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#@#，共19200元%%%，还称他们有回收手机渠道%*#，每部手机回收价是8700元@#%@%，两部手机共17400元*##。

　　之后%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%#*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部%@%，押金1000元/部@*，租期一个月%**#@。结果@**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元@%。王某每天还要付320元租金*###，不及时支付的话***，工作人员会打电话、发短信来催##。后来%**，对方找上门坐在王某工厂里不走@@*@，王某只好借了钱来还@%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@#%，王某实际拿到手的却只有14400元%##，加上每天320元的租金*#*#%，一个月下来#**，王某要还28800元###@%，折算成年利率高达600%*@#*。

　　警方表示#@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费*%@#，经济困难%#，想到去贷款%%*@#，银行贷款一般周期较长@@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%*。”警方提醒道*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@*，记者注意到**，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*%%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*@@@，将现金贷业务变身为回租贷%@*%，名为租赁%***%，实为借贷%%@@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%。

　　记者调查发现#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@##，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@。到期后%*@@，用户以回购价的形式支付还款*#@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#@@%，如果用户逾期未支付租金*%%，平台就会开始催收#*#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@@。

　　对于此类手机回租模式**#%，在业内人士看来***%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@#@，不仅暗藏合规风险#%*，用户隐私安全也难以保障*@#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托@@#%，属于典型的监管套利行为@@#，会被视作现金贷进行监管%%@%%。”业内人士说%@#**。

　　除了回租手机有陷阱外@#%，记者调查发现@*@，单纯租手机也有不少风险%#@。

　　在某租赁平台@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*#*#，券后价格为19.57元/天%@**，租期只有一年的选项可供选择#**。

　　勾选相关条款后@*@#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元#*%@。租期满一年后%@@#*，如果想要买断#**，需支付4377元*##。且平台不支持提前归还@%，如提前归还%#，需支付剩余所有租金#%#。

　　页面还有另外一个选项%%%*，租完即送%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*，比市场价高出近3000元#@%%。但记者实际操作发现%#@*%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#，共计11848元#*，比其页面宣传的要多出近500元@@%*。

　　业内人士告诉记者#%%@%，在租赁平台页面上#*%%，消费者看到的每月付款金额@#@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%*#，并非消费者理解的月产品租金@**#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*##@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@**%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*##。这个‘等’字往往暗藏玄机*@*%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#@#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@%*。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节%##*，如果不仔细查看@#@，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@#，侵犯了消费者的知情权#@@，也是非诚信经营行为@#***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#%#，如构成违法行为的###@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@@*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*##%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*@@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%%%@。租赁时#***@，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息@%@%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*##，避免租赁合同中相关重要条款空白%@#%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来@%@#，如果商家不愿意*##，那么就赶紧离开%*@%，避免法律风险*#。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@，以便维权@#*%。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*#，是否存在高额的违约金等情形#@**#，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款#@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@#@#。”杨敏说@*%@。