注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**，再将手机回租给用户#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*。

　　近日*@#*%，《法治日报》记者调查发现%##@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%#%@，以手机回租等形式变相发放贷款%@%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#，通过收取高额利息牟利%%@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@@，让消费者陷入高额贷款@@#，最后机钱两空@@#。

　　受访专家指出%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%#@，“手机租赁”只是一个噱头%##*，一些现金贷平台通过手机媒介#@*%*，绕过“借贷”的概念#*%，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为@*##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*#*#，警惕掉入手机回租的陷阱**#@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@#*@。

　　去年年底##@%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@*，一周后同学要求其提前还钱%##%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%**#，就能换一笔钱#@%，还可以以回租的方式继续使用手机*##。

　　刘林照做了**，将手机抵押了3个月%@##，换来2000元##。可没想到3个月后@@%，2000元借款变成了1万元@%@。到期后@@%，他没有钱还款@*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@%@，还称“如果不如期还钱@@#%，便将此事告诉他同学、父母”#%*。

　　无奈之下%**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#@@。

　　王某开了一家小纺织厂*%##，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@*#，遂联系对方申请贷款%*##。对方称其贷款形式是租赁手机**，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户*#*，再以回租方式贷款%%#@#，期限至少一个月*@@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%#*，共19200元#*%%，还称他们有回收手机渠道@@*，每部手机回收价是8700元@*，两部手机共17400元***@%。

　　之后#*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%%*，合约上写着：手机金额为9600元一部@*，每日租金是160元/部%@，押金1000元/部@%@#，租期一个月#%*。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%***#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@，实际拿到的贷款只有14400元%%@@。王某每天还要付320元租金*@，不及时支付的话%*@#@，工作人员会打电话、发短信来催%@%。后来*@@%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还%@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*%，王某实际拿到手的却只有14400元**，加上每天320元的租金#@，一个月下来@%@%*，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%%%#。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费#%*，经济困难@##，想到去贷款#@###，银行贷款一般周期较长%@##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@，但这些平台或公司其实是没有资质的%*#。”警方提醒道##%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*#%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%**，将现金贷业务变身为回租贷%*%*#，名为租赁%#，实为借贷*@@%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###@%。

　　记者调查发现%@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@**，诱导用户通过“订阅”手机借钱**%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@%%，平台出借资金%%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金###%。到期后%%@*#，用户以回购价的形式支付还款@%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%@*，如果用户逾期未支付租金@#@%*，平台就会开始催收*#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@。

　　对于此类手机回租模式%@#，在业内人士看来##%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%##*，不仅暗藏合规风险%%%，用户隐私安全也难以保障%*@%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*@%，本质上也没有场景依托*@，属于典型的监管套利行为*%@#，会被视作现金贷进行监管@@。”业内人士说*##@#。

　　除了回租手机有陷阱外##**，记者调查发现**#**，单纯租手机也有不少风险%*。

　　在某租赁平台#@@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%##@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%%@，券后价格为19.57元/天*%*%%，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后*%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@%*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*@，共计7830.96元@%。租期满一年后#%@@%，如果想要买断*%#，需支付4377元*#*。且平台不支持提前归还*@，如提前归还@#，需支付剩余所有租金**@@。

　　页面还有另外一个选项#*@#，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#*，比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现#*##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@，共计11848元%#，比其页面宣传的要多出近500元#*%。

　　业内人士告诉记者%*，在租赁平台页面上@@#，消费者看到的每月付款金额%#%@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%%*。”该业内人士说#%%，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看#@#，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%#*@，侵犯了消费者的知情权@*#*%，也是非诚信经营行为#**@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*##%，涉嫌欺诈等违法行为####@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#，如构成违法行为的%%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为***，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照##@。租赁时**%%#，要认真审核租赁合同%@*#*，核实相关经办人员的身份信息@@#*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式***%@，把这些诉求表达出来@%%，如果商家不愿意@*，那么就赶紧离开%%*，避免法律风险%*。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据#%@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%**%，以便维权%@#%。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担##，是否存在高额的违约金等情形%#@#，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@#。”杨敏说@@。