将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#*，再将手机回租给用户@*%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*##%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*#*@。

　　近日*@#，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款@%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%%%，通过收取高额利息牟利*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@%，让消费者陷入高额贷款*%@#%，最后机钱两空*#@@。

　　受访专家指出@*%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%*@，“手机租赁”只是一个噱头#@*，一些现金贷平台通过手机媒介##%##，绕过“借贷”的概念#@##@，把借贷业务变成了租赁业务%%*##，涉嫌欺诈等违法行为%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*%*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%@，警惕掉入手机回租的陷阱@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@@。

　　去年年底*##，刘林向同学借2000元买了一部手机*#%*，一周后同学要求其提前还钱@#。听刘林说自己手上暂时没钱后@#**#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%，就能换一笔钱@*#@，还可以以回租的方式继续使用手机*%%。

　　刘林照做了#*#@@，将手机抵押了3个月@@，换来2000元%@%@*。可没想到3个月后@*，2000元借款变成了1万元@%%。到期后%#，他没有钱还款*@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*#@，还称“如果不如期还钱#*@*%，便将此事告诉他同学、父母”%%*#。

　　无奈之下**#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@%@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@。

　　王某开了一家小纺织厂*%@，因资金周转困难#**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%@，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机%@，再把手机卖给回收手机的商户%@%，再以回租方式贷款@%*%，期限至少一个月**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max**%，共19200元%@，还称他们有回收手机渠道@@@，每部手机回收价是8700元%@，两部手机共17400元#@。

　　之后%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%##*@，合约上写着：手机金额为9600元一部#@#，每日租金是160元/部##%@，押金1000元/部*##@%，租期一个月#%。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**##，实际拿到的贷款只有14400元@*#@%。王某每天还要付320元租金#%*@，不及时支付的话@#*，工作人员会打电话、发短信来催**%*。后来###，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#*%，王某只好借了钱来还*#*。

　　合同写着两部手机价值19200元#*@@，王某实际拿到手的却只有14400元#%@*，加上每天320元的租金####，一个月下来#@，王某要还28800元@##，折算成年利率高达600%%@。

　　警方表示@%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#***@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难**%@，想到去贷款%*@，银行贷款一般周期较长%%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@@**，但这些平台或公司其实是没有资质的@#**。”警方提醒道%@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@@%*，记者注意到%%*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%##，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁*#%##，实为借贷@%@#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现#**%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金@#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@#。到期后###*%，用户以回购价的形式支付还款#*#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*%%，如果用户逾期未支付租金*@@@#，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%%。

　　对于此类手机回租模式#*，在业内人士看来@%@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%#@，不仅暗藏合规风险%*##，用户隐私安全也难以保障#@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托*#@*@，属于典型的监管套利行为****%，会被视作现金贷进行监管#@%%%。”业内人士说%@*#。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现#@*，单纯租手机也有不少风险##@。

　　在某租赁平台#@#*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#%#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*#%*，券后价格为19.57元/天@@，租期只有一年的选项可供选择#%@%。

　　勾选相关条款后@##@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%@@，共计7830.96元***%。租期满一年后%*@*%，如果想要买断%*，需支付4377元%%。且平台不支持提前归还##*#，如提前归还*#%*，需支付剩余所有租金@#%*。

　　页面还有另外一个选项%%@，租完即送%#%@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@#*，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现@#**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元@**##，比其页面宣传的要多出近500元%@*。

　　业内人士告诉记者*#*，在租赁平台页面上@*%%，消费者看到的每月付款金额*%%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##，并非消费者理解的月产品租金#%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%%。”该业内人士说*#，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱**%%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@**，侵犯了消费者的知情权#%**%，也是非诚信经营行为*##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴####%，涉嫌欺诈等违法行为*@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**#，如构成违法行为的#@##@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*@*。租赁时##，要认真审核租赁合同@@#%，核实相关经办人员的身份信息@@@*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*，避免租赁合同中相关重要条款空白#**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#***@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%#，把这些诉求表达出来##%，如果商家不愿意*@%，那么就赶紧离开#%，避免法律风险%%#@%。”徐海燕说%**%，另外要注意保存好证据%@%*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#@，以便维权%*。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#**，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱%%#%@。对于含义不明确的条款@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@。”杨敏说@%%。