注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*@%，再将手机回租给用户%#%#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%**@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日*%%，《法治日报》记者调查发现@*%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%@，以手机回租等形式变相发放贷款#*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*@%，通过收取高额利息牟利#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#，让消费者陷入高额贷款*%%，最后机钱两空#@*#。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@*，“手机租赁”只是一个噱头#@##，一些现金贷平台通过手机媒介@#，绕过“借贷”的概念%*#，把借贷业务变成了租赁业务#@，涉嫌欺诈等违法行为@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度###@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱#####。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。

　　去年年底#*，刘林向同学借2000元买了一部手机**，一周后同学要求其提前还钱**@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@@，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机@#@%#。

　　刘林照做了#*#%#，将手机抵押了3个月*#，换来2000元%*%%。可没想到3个月后%%*@，2000元借款变成了1万元*%。到期后@@#**，他没有钱还款*@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱****，还称“如果不如期还钱*@@@，便将此事告诉他同学、父母”%%@%%。

　　无奈之下@##%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%%。

　　王某开了一家小纺织厂%#，因资金周转困难%**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@#@，遂联系对方申请贷款@@*#。对方称其贷款形式是租赁手机#@@#，先认购他们提供的手机@@@#*，再把手机卖给回收手机的商户#@%@@，再以回租方式贷款%*#@，期限至少一个月@@%%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月###，工作人员拿出两部苹果15Pro max***%，共19200元**#，还称他们有回收手机渠道**##，每部手机回收价是8700元%#%**，两部手机共17400元%%。

　　之后*@#*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*#%，合约上写着：手机金额为9600元一部*#%%%，每日租金是160元/部%*@*，押金1000元/部%#*%，租期一个月%*%。结果#*%#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@*#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%，实际拿到的贷款只有14400元@%#%*。王某每天还要付320元租金#%%##，不及时支付的话%#%*，工作人员会打电话、发短信来催#%#。后来@@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还#%#%。

　　合同写着两部手机价值19200元@#@*，王某实际拿到手的却只有14400元###*@，加上每天320元的租金#*@，一个月下来@#%，王某要还28800元@@，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示#@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**#，跟风追求时髦产品、高消费*%#@%，经济困难@@，想到去贷款%*@*，银行贷款一般周期较长%%#%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@**#，但这些平台或公司其实是没有资质的**%@#。”警方提醒道##%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%@#，记者注意到%*#*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@*，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁%#%*，实为借贷#%**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%%%。

　　记者调查发现@@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@，平台出借资金@%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@#。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款%@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#**@，如果用户逾期未支付租金%##，平台就会开始催收#*@#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#@。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%##，不仅暗藏合规风险**，用户隐私安全也难以保障#%%#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托##%#，属于典型的监管套利行为@%，会被视作现金贷进行监管#*%。”业内人士说%#@@。

　　除了回租手机有陷阱外%%%#@，记者调查发现%@@，单纯租手机也有不少风险%#@。

　　在某租赁平台@@***，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%*@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##%@，券后价格为19.57元/天#*@@，租期只有一年的选项可供选择@@*@。

　　勾选相关条款后#*@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元@%。租期满一年后*%#%#，如果想要买断*%，需支付4377元*@@@*。且平台不支持提前归还*#%，如提前归还#@%*#，需支付剩余所有租金#**。

　　页面还有另外一个选项%@%*#，租完即送%%@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#，比市场价高出近3000元%*#%。但记者实际操作发现%*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*@@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@@*，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元@%*##。

　　业内人士告诉记者*#@，在租赁平台页面上%#，消费者看到的每月付款金额**，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#，并非消费者理解的月产品租金@%#%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@**#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%*%#。这个‘等’字往往暗藏玄机**%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@%@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@*。”该业内人士说*%%，很多人可能都容易忽视合同细节**%@，如果不仔细查看@#，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@@@，侵犯了消费者的知情权#%，也是非诚信经营行为@%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@*#，涉嫌欺诈等违法行为%@**#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%*，如构成违法行为的**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@**#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@###。租赁时@@%#@，要认真审核租赁合同@**@，核实相关经办人员的身份信息**@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*#@，避免租赁合同中相关重要条款空白#**%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@*%*，把这些诉求表达出来*#@@%，如果商家不愿意#@%%，那么就赶紧离开%@%，避免法律风险%#@@@。”徐海燕说#@*，另外要注意保存好证据#**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*#@，以便维权%###。

　　杨敏也提出%@#%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*，是否存在高额的违约金等情形%##%，谨防合同陷阱#%*。对于含义不明确的条款@@%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*#*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*。”杨敏说**##。