注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#，再将手机回租给用户@#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@。

　　近日@@，《法治日报》记者调查发现@@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%***，以手机回租等形式变相发放贷款@##@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@*，通过收取高额利息牟利*%*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*%**，让消费者陷入高额贷款*#%@，最后机钱两空#%。

　　受访专家指出%%*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@#，“手机租赁”只是一个噱头@*#，一些现金贷平台通过手机媒介@*#@*，绕过“借贷”的概念#%，把借贷业务变成了租赁业务*****，涉嫌欺诈等违法行为#%%@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%##%，警惕掉入手机回租的陷阱#*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%。

　　去年年底*%@，刘林向同学借2000元买了一部手机##，一周后同学要求其提前还钱@*@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*##*，就能换一笔钱%%###，还可以以回租的方式继续使用手机#@。

　　刘林照做了*#%，将手机抵押了3个月*#*%，换来2000元%#@#@。可没想到3个月后%*@#%，2000元借款变成了1万元#@。到期后@@%，他没有钱还款@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*@@#，还称“如果不如期还钱%%*#@，便将此事告诉他同学、父母”%#*。

　　无奈之下#@@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%@。

　　王某开了一家小纺织厂@*，因资金周转困难***，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#，遂联系对方申请贷款*#%*。对方称其贷款形式是租赁手机@@#，先认购他们提供的手机%@，再把手机卖给回收手机的商户%##*%，再以回租方式贷款*%%@，期限至少一个月%@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max##@%，共19200元**#，还称他们有回收手机渠道@@##，每部手机回收价是8700元*@@，两部手机共17400元%#。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*，每日租金是160元/部*@@*#，押金1000元/部*#*#*，租期一个月*%*%#。结果@##@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%#，实际拿到的贷款只有14400元@*@*@。王某每天还要付320元租金%@%，不及时支付的话@%%，工作人员会打电话、发短信来催@@*。后来*%**#，对方找上门坐在王某工厂里不走**%，王某只好借了钱来还%%@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@，王某实际拿到手的却只有14400元*%，加上每天320元的租金#*，一个月下来@*%@#，王某要还28800元@%#，折算成年利率高达600%*#@#。

　　警方表示*%@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#*@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%，跟风追求时髦产品、高消费###%%，经济困难*%%，想到去贷款***%，银行贷款一般周期较长#*#@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%*#，但这些平台或公司其实是没有资质的*#*#。”警方提醒道**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#*#@，记者注意到#*%*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%，将现金贷业务变身为回租贷*@%#*，名为租赁%*@@，实为借贷%*%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#@*。

　　记者调查发现%%%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**%*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%，平台出借资金%%@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%@*。到期后##，用户以回购价的形式支付还款###%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%%*，如果用户逾期未支付租金@*#@%，平台就会开始催收*@@*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*。

　　对于此类手机回租模式*%*@%，在业内人士看来@%@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*，不仅暗藏合规风险*#%%，用户隐私安全也难以保障#*##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%%**，本质上也没有场景依托@#%，属于典型的监管套利行为*%@，会被视作现金贷进行监管#*@。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外%#@%，记者调查发现%@%%%，单纯租手机也有不少风险%@%*%。

　　在某租赁平台%@*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机***##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*##*，券后价格为19.57元/天@@@，租期只有一年的选项可供选择*##@。

　　勾选相关条款后###*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*，共计7830.96元#%@##。租期满一年后*%%#，如果想要买断*#%#%，需支付4377元#%#%@。且平台不支持提前归还@#*，如提前归还#%*%@，需支付剩余所有租金#*%。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送#@%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元*#*。但记者实际操作发现%%@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*##%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#*，共计11848元**，比其页面宣传的要多出近500元#%。

　　业内人士告诉记者%@%，在租赁平台页面上*#*#，消费者看到的每月付款金额#@#@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@。这个‘等’字往往暗藏玄机##*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##*%@。”该业内人士说@*#，很多人可能都容易忽视合同细节***#，如果不仔细查看#@%**，就容易落入陷阱%@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*###%，侵犯了消费者的知情权@@，也是非诚信经营行为%#*#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@@，涉嫌欺诈等违法行为##**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#@，如构成违法行为的%@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时*@%#@，要认真审核租赁合同*@#@@，核实相关经办人员的身份信息**@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#@%*，把这些诉求表达出来*%**@，如果商家不愿意@**，那么就赶紧离开%#，避免法律风险%#%。”徐海燕说*@，另外要注意保存好证据@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*#，以便维权#@%@。

　　杨敏也提出@#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*#*，是否存在高额的违约金等情形#*%##，谨防合同陷阱*%#@。对于含义不明确的条款#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%#。”杨敏说@%**%。