注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
武汉出台楼市新政优化购房落户手续
将手机估价作为借款金额回收用户手机@*%%,再将手机回租给用户#@*,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#@*,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。
近日#%,《法治日报》记者调查发现@**,手机租赁业务暗藏不少陷阱**,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@,以手机回租等形式变相发放贷款@%%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**,通过收取高额利息牟利*%,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%@#,让消费者陷入高额贷款*@*%*,最后机钱两空*@@。
受访专家指出##%%,商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%,“手机租赁”只是一个噱头%@*%,一些现金贷平台通过手机媒介@#*%,绕过“借贷”的概念@@@%@,把借贷业务变成了租赁业务*#,涉嫌欺诈等违法行为#%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@#*,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@,警惕掉入手机回租的陷阱#%@*。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*。
去年年底%*%*@,刘林向同学借2000元买了一部手机#%@%@,一周后同学要求其提前还钱%#。听刘林说自己手上暂时没钱后#*%*#,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@,就能换一笔钱@#@@,还可以以回租的方式继续使用手机#@#%*。
刘林照做了@*@#,将手机抵押了3个月@%%#,换来2000元*#%@。可没想到3个月后**#*,2000元借款变成了1万元**#。到期后@*%,他没有钱还款#%*,对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*#,还称“如果不如期还钱@#@,便将此事告诉他同学、父母”%#*#。
无奈之下@@,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%#。
王某开了一家小纺织厂##%,因资金周转困难#*%@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%#*%,遂联系对方申请贷款@@。对方称其贷款形式是租赁手机@%*%%,先认购他们提供的手机%*%,再把手机卖给回收手机的商户#@#*,再以回租方式贷款@#*#,期限至少一个月***。
王某提出贷款2万元、贷一个月##%@@,工作人员拿出两部苹果15Pro max#%#*,共19200元%%,还称他们有回收手机渠道*@@%%,每部手机回收价是8700元%%%%%,两部手机共17400元#%#@*。
之后*#*@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%,合约上写着:手机金额为9600元一部%@,每日租金是160元/部@@,押金1000元/部@###@,租期一个月#%@%。结果%%##@,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中@#,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@,实际拿到的贷款只有14400元#%*%*。王某每天还要付320元租金*%%,不及时支付的话*#*,工作人员会打电话、发短信来催%*@。后来*@,对方找上门坐在王某工厂里不走@*%*,王某只好借了钱来还@%。
合同写着两部手机价值19200元**#**,王某实际拿到手的却只有14400元*#,加上每天320元的租金**,一个月下来@#*#,王某要还28800元@@,折算成年利率高达600%#%%#。
警方表示#*%**,扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@@%,“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%#@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**,跟风追求时髦产品、高消费%*#*#,经济困难#@@,想到去贷款%##*,银行贷款一般周期较长*%,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*%@,但这些平台或公司其实是没有资质的*#。”警方提醒道@*###。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上*@**,记者注意到*@@#*,近期与回租手机相关的投诉达数十条#%#%,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#%#*,将现金贷业务变身为回租贷@*%*,名为租赁#%@%%,实为借贷*%,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*@@。
记者调查发现#@***,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%@#@,诱导用户通过“订阅”手机借钱%*@,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后#@%,平台出借资金*%**,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后@@#*%,用户以回购价的形式支付还款**。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#%,如果用户逾期未支付租金#*@@,平台就会开始催收%#%#%,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*@。
对于此类手机回租模式@@,在业内人士看来@**#,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#%*#,不仅暗藏合规风险#*@%,用户隐私安全也难以保障@*。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@##*,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@#@#,本质上也没有场景依托*@,属于典型的监管套利行为%@#,会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说@*@@#。
除了回租手机有陷阱外%*@,记者调查发现#*@@@,单纯租手机也有不少风险%@*@。
在某租赁平台*%*@%,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%%%%,页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@#*%,券后价格为19.57元/天%#*,租期只有一年的选项可供选择%**。
勾选相关条款后@##@#,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*@@%,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#,共计7830.96元*%#*@。租期满一年后%@%#,如果想要买断%##,需支付4377元%#。且平台不支持提前归还%#*@,如提前归还%%@@,需支付剩余所有租金#%%。
页面还有另外一个选项@@,租完即送##@。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%@#,比市场价高出近3000元*%。但记者实际操作发现**@%,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*#,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@,共计11848元*@@%@,比其页面宣传的要多出近500元*%*。
业内人士告诉记者@**%,在租赁平台页面上@%%@,消费者看到的每月付款金额**,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#**#,并非消费者理解的月产品租金%%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%@。这个‘等’字往往暗藏玄机###。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@@#*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说%*,很多人可能都容易忽视合同细节**,如果不仔细查看**,就容易落入陷阱#@#*%。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@#,商家以租赁名义吸引消费者贷款%%**,侵犯了消费者的知情权@#,也是非诚信经营行为**%%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**##,涉嫌欺诈等违法行为*@%#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#,如构成违法行为的%%#*%,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%@@。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@#,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%,要求相关商家提供并核实相关营业执照**#@。租赁时##,要认真审核租赁合同#*,核实相关经办人员的身份信息#@#,避免签订与实际租赁金额不符的合同**@#@,避免租赁合同中相关重要条款空白%@@#*。
“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%,把这些诉求表达出来@#,如果商家不愿意@@,那么就赶紧离开#%,避免法律风险#@%。”徐海燕说@%*%%,另外要注意保存好证据#%**%,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*%,以便维权%%*%。
杨敏也提出*##%#,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@@#,特别是关于提前终止租赁的责任承担*#,是否存在高额的违约金等情形#*,谨防合同陷阱#*%。对于含义不明确的条款%*%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据##@。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@#,要求平台在显著位置明确提示相关风险***@,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%#@*。”杨敏说*@#。
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