注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*%*，再将手机回租给用户@*%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##*@。

　　近日#@%%#，《法治日报》记者调查发现#@%@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%*%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*#*，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**@*#，通过收取高额利息牟利%#@@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##*，让消费者陷入高额贷款****@，最后机钱两空@#*。

　　受访专家指出%#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，“手机租赁”只是一个噱头#%%，一些现金贷平台通过手机媒介*@#@@，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务%*@%，涉嫌欺诈等违法行为@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*###，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%。

　　去年年底##*@%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%#@#，一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%，就能换一笔钱*%%%*，还可以以回租的方式继续使用手机%%*。

　　刘林照做了%*@%，将手机抵押了3个月#@#%，换来2000元#*。可没想到3个月后@****，2000元借款变成了1万元##%。到期后*%**%，他没有钱还款*%@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#*，还称“如果不如期还钱%@@#，便将此事告诉他同学、父母”@%@。

　　无奈之下%###，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%%@。

　　王某开了一家小纺织厂%@，因资金周转困难@#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**%*，遂联系对方申请贷款#*#%。对方称其贷款形式是租赁手机%*，先认购他们提供的手机@**#，再把手机卖给回收手机的商户#@#，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月##%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@**%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*，共19200元%*@@，还称他们有回收手机渠道*@*，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元*#%。

　　之后@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部*#*%，押金1000元/部##，租期一个月#%。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@**@，实际拿到的贷款只有14400元%#@*。王某每天还要付320元租金**##%，不及时支付的话%**，工作人员会打电话、发短信来催*#@##。后来%@%，对方找上门坐在王某工厂里不走#*@@%，王某只好借了钱来还@%@*。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%%%，王某实际拿到手的却只有14400元*%*@，加上每天320元的租金@#**，一个月下来@%#，王某要还28800元%##*#，折算成年利率高达600%@*%*@。

　　警方表示*#*%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*@*@，跟风追求时髦产品、高消费#*##@，经济困难@#%*#，想到去贷款@@%，银行贷款一般周期较长*%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@@，但这些平台或公司其实是没有资质的%%。”警方提醒道@*%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%，记者注意到####，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%#%，将现金贷业务变身为回租贷*%#*@，名为租赁@**@，实为借贷%@%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@*。

　　记者调查发现*#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@%@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**@*#，平台出借资金####，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@**。到期后#@*，用户以回购价的形式支付还款*#@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*#%@，如果用户逾期未支付租金@%**，平台就会开始催收*@**#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%%@*。

　　对于此类手机回租模式%*#*@，在业内人士看来%@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#，不仅暗藏合规风险*%##%，用户隐私安全也难以保障*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托*@#@#，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管**@。”业内人士说#%%。

　　除了回租手机有陷阱外*#@#，记者调查发现@@*#，单纯租手机也有不少风险@@%。

　　在某租赁平台*#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@*#，券后价格为19.57元/天*#，租期只有一年的选项可供选择*@%。

　　勾选相关条款后#@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#，共计7830.96元#%。租期满一年后#*@*，如果想要买断%***，需支付4377元@#*。且平台不支持提前归还@*@@@，如提前归还%%，需支付剩余所有租金%@@。

　　页面还有另外一个选项*#*%%，租完即送%**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*%，比市场价高出近3000元@**。但记者实际操作发现@#%**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%##，共计11848元%*#，比其页面宣传的要多出近500元%%*。

　　业内人士告诉记者@#%@，在租赁平台页面上@#***，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%#*@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%@@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@。”该业内人士说%@，很多人可能都容易忽视合同细节*#%*，如果不仔细查看*%@%，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@@，侵犯了消费者的知情权***@，也是非诚信经营行为%%##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*@，涉嫌欺诈等违法行为*%**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@*，如构成违法行为的**@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#####，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%##*。租赁时#%%%，要认真审核租赁合同@@%@，核实相关经办人员的身份信息%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*，把这些诉求表达出来#*，如果商家不愿意#%%#，那么就赶紧离开%@@*，避免法律风险#**%。”徐海燕说@%**，另外要注意保存好证据%%%#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#，以便维权#@*@。

　　杨敏也提出**%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#**#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#*，是否存在高额的违约金等情形@#*@@，谨防合同陷阱%*#。对于含义不明确的条款%#*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@%。”杨敏说@%#%。