注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%*%，再将手机回租给用户##%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#**#。

　　近日*%，《法治日报》记者调查发现#@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@%%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#，以手机回租等形式变相发放贷款@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##，通过收取高额利息牟利#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%#@#，让消费者陷入高额贷款#*，最后机钱两空%##。

　　受访专家指出@#@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介*%%*，绕过“借贷”的概念#*@，把借贷业务变成了租赁业务%%%@，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱*@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#*%@。

　　去年年底*@，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#，一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@*#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%*#，就能换一笔钱@*#，还可以以回租的方式继续使用手机%#。

　　刘林照做了@#，将手机抵押了3个月%@#，换来2000元@*%*@。可没想到3个月后*@*@*，2000元借款变成了1万元@#。到期后*#%，他没有钱还款@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@##，还称“如果不如期还钱#%#，便将此事告诉他同学、父母”**#@。

　　无奈之下*%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@@%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@*@*。

　　王某开了一家小纺织厂@%*%，因资金周转困难#*@@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*@，遂联系对方申请贷款**@%。对方称其贷款形式是租赁手机*#@，先认购他们提供的手机#%，再把手机卖给回收手机的商户###%@，再以回租方式贷款#*@#，期限至少一个月**@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#**@，共19200元%#**@，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元%%*%，两部手机共17400元@*%。

　　之后@@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部**#@，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部#%，租期一个月##。结果*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@%#%，实际拿到的贷款只有14400元%%#。王某每天还要付320元租金%*%#，不及时支付的话*@@#，工作人员会打电话、发短信来催#*。后来@#%*#，对方找上门坐在王某工厂里不走%@@*，王某只好借了钱来还@#%#。

　　合同写着两部手机价值19200元@@@@，王某实际拿到手的却只有14400元%@**@，加上每天320元的租金%@#，一个月下来%*，王某要还28800元*%%，折算成年利率高达600%%*@*%。

　　警方表示##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#%@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##%*，跟风追求时髦产品、高消费#**，经济困难*@*，想到去贷款@%@%#，银行贷款一般周期较长*#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道@#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@#%%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@@%@，将现金贷业务变身为回租贷#*#*，名为租赁@*，实为借贷*#*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@。

　　记者调查发现#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金#%@*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%##。到期后##**，用户以回购价的形式支付还款*#@#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@*，如果用户逾期未支付租金@@*@，平台就会开始催收##@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#%*。

　　对于此类手机回租模式@@*#，在业内人士看来%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%*#，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障@%*@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托%%*，属于典型的监管套利行为#%@，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说@##。

　　除了回租手机有陷阱外%**@，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险%%#。

　　在某租赁平台%%%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%*%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%*，券后价格为19.57元/天**@#，租期只有一年的选项可供选择*%#。

　　勾选相关条款后@#@*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**@@，共计7830.96元###。租期满一年后#%，如果想要买断%%%#，需支付4377元@#@#。且平台不支持提前归还#%*，如提前归还*@#，需支付剩余所有租金#@%@*。

　　页面还有另外一个选项%%*##，租完即送***@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元%#*%。但记者实际操作发现#%@#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@###，共计11848元@#%@，比其页面宣传的要多出近500元#%%%*。

　　业内人士告诉记者@#@**，在租赁平台页面上@@**@，消费者看到的每月付款金额#*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@*@，并非消费者理解的月产品租金###%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@#*%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说@*@#，很多人可能都容易忽视合同细节%%%，如果不仔细查看#**#，就容易落入陷阱*#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*%，侵犯了消费者的知情权*#，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#**@，涉嫌欺诈等违法行为%*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*#*，如构成违法行为的##%@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%#**。租赁时#@，要认真审核租赁合同###*，核实相关经办人员的身份信息%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#*，避免租赁合同中相关重要条款空白%*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@#，把这些诉求表达出来%@%%%，如果商家不愿意*@，那么就赶紧离开@%#@#，避免法律风险%@。”徐海燕说*%@%%，另外要注意保存好证据*##%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*@，以便维权##。

　　杨敏也提出**%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%##，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@，是否存在高额的违约金等情形%%#*%，谨防合同陷阱###*。对于含义不明确的条款@@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##%#。”杨敏说%@。