注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@##@，再将手机回租给用户##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##@%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@@#%。

　　近日@%，《法治日报》记者调查发现*@#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款*%@%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%#，通过收取高额利息牟利#@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**@@%，让消费者陷入高额贷款*#*@，最后机钱两空#%#@@。

　　受访专家指出@*@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@#*，“手机租赁”只是一个噱头#%@，一些现金贷平台通过手机媒介%%@，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务%@%，涉嫌欺诈等违法行为%#*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#@，警惕掉入手机回租的陷阱#*%*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@%。

　　去年年底**@*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱#@。听刘林说自己手上暂时没钱后*@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##，就能换一笔钱*@%@@，还可以以回租的方式继续使用手机*@。

　　刘林照做了@*#，将手机抵押了3个月%%*%，换来2000元@##@@。可没想到3个月后%**#，2000元借款变成了1万元*#@。到期后%@@%*，他没有钱还款@##*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*@%@，还称“如果不如期还钱%%%*，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#%@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@*。

　　王某开了一家小纺织厂***，因资金周转困难%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##@*@，遂联系对方申请贷款#%。对方称其贷款形式是租赁手机@***#，先认购他们提供的手机%@*，再把手机卖给回收手机的商户***，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%###，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*#@，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道*#*#@，每部手机回收价是8700元%#%%，两部手机共17400元#@%%。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@**，每日租金是160元/部@@%，押金1000元/部@#%**，租期一个月#*。结果@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#@@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*%%@，实际拿到的贷款只有14400元*@#**。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催#%@*。后来%#%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*@*#，王某只好借了钱来还*@@#。

　　合同写着两部手机价值19200元@###，王某实际拿到手的却只有14400元#*，加上每天320元的租金%*##，一个月下来#%##，王某要还28800元#@%*%，折算成年利率高达600%@*%*@。

　　警方表示%#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@@，跟风追求时髦产品、高消费%#%%%，经济困难*##，想到去贷款%@#@，银行贷款一般周期较长@*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#@**@。”警方提醒道@**%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*，记者注意到%%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%*%#，将现金贷业务变身为回租贷#**#，名为租赁#***%，实为借贷#@%%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务###*。

　　记者调查发现###%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金%#%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%##。到期后@%*#，用户以回购价的形式支付还款%**@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%#，如果用户逾期未支付租金*#@##，平台就会开始催收*#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%***%。

　　对于此类手机回租模式@%*，在业内人士看来@@##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@，不仅暗藏合规风险@##，用户隐私安全也难以保障**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@%#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托%#@，属于典型的监管套利行为**%%%，会被视作现金贷进行监管@%*@。”业内人士说@*%%#。

　　除了回租手机有陷阱外@#*@%，记者调查发现@@#**，单纯租手机也有不少风险%@%*#。

　　在某租赁平台#%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%，券后价格为19.57元/天%#，租期只有一年的选项可供选择##@。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*，共计7830.96元%*%*。租期满一年后@%，如果想要买断@*，需支付4377元#%%*。且平台不支持提前归还*@**@，如提前归还##%%，需支付剩余所有租金#*#%*。

　　页面还有另外一个选项%*，租完即送*@@@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#%%，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现@#*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@%**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#**@%，共计11848元@%%@*，比其页面宣传的要多出近500元@%*。

　　业内人士告诉记者*@%%@，在租赁平台页面上%#%，消费者看到的每月付款金额%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%#@，并非消费者理解的月产品租金%##@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项###%。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@*#。”该业内人士说@%##，很多人可能都容易忽视合同细节#%#*，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱#*%%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%%，侵犯了消费者的知情权@#%，也是非诚信经营行为@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%*%#，涉嫌欺诈等违法行为#*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的@##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%%@。租赁时#**#，要认真审核租赁合同#@*，核实相关经办人员的身份信息*#@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%@#，把这些诉求表达出来%##@#，如果商家不愿意@**，那么就赶紧离开#%@*，避免法律风险@*%。”徐海燕说@%%，另外要注意保存好证据*@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##*，以便维权*%#*。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%#@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#**%#，是否存在高额的违约金等情形#%，谨防合同陷阱%#。对于含义不明确的条款*#@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@*。”杨敏说**#*。