注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#**@，再将手机回租给用户#@@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#**@。

　　近日#*@#*，《法治日报》记者调查发现*##*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*##@#，以手机回租等形式变相发放贷款#*#@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@，通过收取高额利息牟利#%#@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*，让消费者陷入高额贷款@@#@，最后机钱两空%%@*#。

　　受访专家指出*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%##，“手机租赁”只是一个噱头@%%@，一些现金贷平台通过手机媒介*#，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务*@@%，涉嫌欺诈等违法行为*@@*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@@，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱*@%#。听刘林说自己手上暂时没钱后%@%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#*，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机%#%#。

　　刘林照做了*@%@#，将手机抵押了3个月%@**，换来2000元%%%#@。可没想到3个月后%@*，2000元借款变成了1万元@@。到期后#%##，他没有钱还款%#@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%**@*，还称“如果不如期还钱#@###，便将此事告诉他同学、父母”@%%@#。

　　无奈之下#*@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@*@。

　　王某开了一家小纺织厂*@##@，因资金周转困难%*%#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%#@，遂联系对方申请贷款%*%#。对方称其贷款形式是租赁手机*@*，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户@%**@，再以回租方式贷款##%@%，期限至少一个月%*%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*%*@，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道#@#，每部手机回收价是8700元%%#，两部手机共17400元%*@*。

　　之后**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@##，合约上写着：手机金额为9600元一部%%%%，每日租金是160元/部@*@#，押金1000元/部#%%，租期一个月##*。结果@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@@%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元@*%。王某每天还要付320元租金*%**%，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催%%#。后来#*@，对方找上门坐在王某工厂里不走@%%，王某只好借了钱来还*@#*#。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%#%，王某实际拿到手的却只有14400元*%@#%，加上每天320元的租金%#%@%，一个月下来%#%@%，王某要还28800元*#%@，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示@#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#%**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%##%#，跟风追求时髦产品、高消费%#，经济困难%%@，想到去贷款*%@，银行贷款一般周期较长#**@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@@，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道#@@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#**，记者注意到@**，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#@*，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁%#，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*#。

　　记者调查发现@#@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@*，平台出借资金**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#**@@。到期后*@#**，用户以回购价的形式支付还款*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#%，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收**##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*@%#。

　　对于此类手机回租模式%#@%@，在业内人士看来#*@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*##*，不仅暗藏合规风险%##%，用户隐私安全也难以保障@##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%，本质上也没有场景依托*@，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管@#%。”业内人士说@#。

　　除了回租手机有陷阱外#***，记者调查发现*@@，单纯租手机也有不少风险@*%@*。

　　在某租赁平台@%@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%**##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%@*%，券后价格为19.57元/天@@*%，租期只有一年的选项可供选择#%%*#。

　　勾选相关条款后#@%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元*%@。租期满一年后*%，如果想要买断%%@*#，需支付4377元@@。且平台不支持提前归还%%#*，如提前归还*#*，需支付剩余所有租金%@#。

　　页面还有另外一个选项#%，租完即送#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*，比市场价高出近3000元@#%。但记者实际操作发现@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@，共计11848元#%@%*，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者@*，在租赁平台页面上*#%，消费者看到的每月付款金额*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金%#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%*。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说@%*，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看@%@@，就容易落入陷阱%@@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%@，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@##，涉嫌欺诈等违法行为**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%###，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%@@。租赁时#@%@#，要认真审核租赁合同@%*@*，核实相关经办人员的身份信息@*%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%#*，避免租赁合同中相关重要条款空白**%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%@#，把这些诉求表达出来*#@@，如果商家不愿意***#*，那么就赶紧离开**，避免法律风险##。”徐海燕说#**%，另外要注意保存好证据%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%#*@，以便维权@#@%。

　　杨敏也提出%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@，是否存在高额的违约金等情形%@@，谨防合同陷阱@%##。对于含义不明确的条款*@@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说@%%。