注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@@，再将手机回租给用户@@**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@#。

　　近日#*#，《法治日报》记者调查发现#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利##@*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款*%#，最后机钱两空*%。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*@#，“手机租赁”只是一个噱头@**@，一些现金贷平台通过手机媒介@*@#，绕过“借贷”的概念*##，把借贷业务变成了租赁业务%@*@@，涉嫌欺诈等违法行为#*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度##*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#*，警惕掉入手机回租的陷阱@%@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@**。

　　去年年底*#@#，刘林向同学借2000元买了一部手机**@，一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%**，就能换一笔钱@**，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了%%#，将手机抵押了3个月%%，换来2000元%@#。可没想到3个月后@**，2000元借款变成了1万元*%。到期后***，他没有钱还款*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*@，还称“如果不如期还钱%#*#，便将此事告诉他同学、父母”@###。

　　无奈之下@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*#*#。

　　王某开了一家小纺织厂#@@@，因资金周转困难%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*%@，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机%@%@%，先认购他们提供的手机@@*，再把手机卖给回收手机的商户#%%*，再以回租方式贷款%#*#*，期限至少一个月##*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元##，还称他们有回收手机渠道@%##，每部手机回收价是8700元@%@，两部手机共17400元#%#。

　　之后@##%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#，合约上写着：手机金额为9600元一部##@%，每日租金是160元/部**#，押金1000元/部@*@，租期一个月%@。结果%*@%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%*%，实际拿到的贷款只有14400元**@。王某每天还要付320元租金##%，不及时支付的话##，工作人员会打电话、发短信来催###。后来@@，对方找上门坐在王某工厂里不走##@@#，王某只好借了钱来还###。

　　合同写着两部手机价值19200元*#*，王某实际拿到手的却只有14400元%*%%，加上每天320元的租金%@%#，一个月下来@*，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%@%#。

　　警方表示#*@@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#**#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%*#，跟风追求时髦产品、高消费*##%，经济困难*%#%，想到去贷款##，银行贷款一般周期较长%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#**，但这些平台或公司其实是没有资质的**@。”警方提醒道%%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@##%，记者注意到@%%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@%@，将现金贷业务变身为回租贷*#，名为租赁@#%#%，实为借贷@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*。

　　记者调查发现*##*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@##，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%@@@，平台出借资金*##@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款###。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收#@@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#%#。

　　对于此类手机回租模式%##，在业内人士看来@**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%*#%，不仅暗藏合规风险%@，用户隐私安全也难以保障#***@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%@#，本质上也没有场景依托%*%@，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管#%%#。”业内人士说*@@。

　　除了回租手机有陷阱外%%%*，记者调查发现#%##，单纯租手机也有不少风险%@*%@。

　　在某租赁平台%@*@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**，券后价格为19.57元/天%%%%，租期只有一年的选项可供选择#@@。

　　勾选相关条款后*#@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%%%%，共计7830.96元@@@@@。租期满一年后*@*@，如果想要买断**%#@，需支付4377元*%。且平台不支持提前归还@##，如提前归还@%%@，需支付剩余所有租金%%@。

　　页面还有另外一个选项*%，租完即送**@##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@@，比市场价高出近3000元@#*。但记者实际操作发现*%*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%#@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*##*，共计11848元*%*#，比其页面宣传的要多出近500元#*@%%。

　　业内人士告诉记者*#@#，在租赁平台页面上@#%*，消费者看到的每月付款金额##%#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#%%#，并非消费者理解的月产品租金@###@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%#。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%%。”该业内人士说%*%#*，很多人可能都容易忽视合同细节#*@，如果不仔细查看@@@%，就容易落入陷阱@**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#@，侵犯了消费者的知情权#*，也是非诚信经营行为@%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@，涉嫌欺诈等违法行为*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#*#，如构成违法行为的#%*%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%。租赁时#@##%，要认真审核租赁合同%*%，核实相关经办人员的身份信息%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#%，避免租赁合同中相关重要条款空白@#%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%#*#，把这些诉求表达出来@%**@，如果商家不愿意%#@*，那么就赶紧离开@@，避免法律风险@@#。”徐海燕说*%*，另外要注意保存好证据#%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权@%。

　　杨敏也提出%@@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱#%**%。对于含义不明确的条款#*%##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*#@。”杨敏说*%##*。